УИД №77RS0025-02-2025-005847-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2025 года город Москва

Солнцевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Пучкова А.А.,

при секретаре Левиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3881/2025 по иску АКБ «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Держава» ПАО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № .... от 15.03.2024 по состоянию на 02.07.2025 в размере 3 632 013 руб. 97 коп., из которых: 3 289 049 руб. 80 коп. – сумма просроченного основного долга, 335 578 руб. 84 коп.– сумма процентов, 7 385 руб. 33 коп. – сумма неустоек; также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 32 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 03.07.2025 по день фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 16% годовых начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга) начиная с 03.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, за каждый день просрочки; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 16 % годовых начисленную на сумму процентов начиная с 03.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, за каждый день просрочки, судебные расходы по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый номер ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 792 000 руб., для удовлетворения требований залогодержателя. В обоснование исковых требований истец указал, что 15.03.2024 между АКБ «Держава» ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 300 000 руб., с уплатой на него процентов, на срок до 14.03.2042. Ответчик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Кредит предоставлен под залог квартиры, расположенной по адресу: ...., кадастровый номер ...., с кадастровым номером ..... Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, заемщик, в свою очередь, неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонявшись от уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность в вышеуказанном размере. Требования банка о досрочном возврате задолженности заемщиком оставлены без удовлетворения. Указанные обстоятельства являются основанием взыскания задолженности в судебном порядке и обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца АКБ «Держава» ПАО по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания по делу не заявляла, явку представителя не обеспечила, возражений на иск не представила.

В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ решение постановлено в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.(ч.2)

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15.03.2024 между АКБ «Держава» ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 300 000 руб., с уплатой на него процентов, на срок до 14.03.2042 включительно.

В соответствии с пунктом 4.1 Кредитного договора процентная ставка по кредиту 22% годовых, при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 14 календарных дней; процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 6% годовых действующий размер процентной ставки при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 14 календарных дней; процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 2% годовых действующий размер процентной ставки, за каждый случай неисполнения Заемщиком обязательств по страхованию:

жизни и здоровья Заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти Заемщика (страхование от несчастных случаев), заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк,

риска утраты права собственности владельца предмета ипотеки (титульное страхование), заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк

В свою очередь, пункт 7 устанавливает, что погашение кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими сумму части основного долга и сумму процентов за пользование кредитом.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору залог недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: ...., кадастровый номер ...., оформленное договором залога (ипотеки) № ДИ-.... от 15.03.2024.

Договор и документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписаны заемщиком собственноручной подписью, тем самым ответчик согласилась с его условиями.

Ответственность за неисполнение обязательства по надлежащему возврату кредита установлена п. 13.1 кредитного договора и составляет пени (неустойку) в размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора (16%). Указанный штраф, начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности

В соответствии с условиями кредитного договора, банк перечислил денежные средства в сумме 3 300 000 руб. на текущий счет ответчика № ...., что подтверждается выпиской по счету. Таким образом обязательства банком по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, то есть, ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с наличием просрочки исполнения кредитных обязательств, а также неисполнением обязательства по страхованию, на дату подачи искового заявления, размер процентной ставки по договору составляет 32% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела, однако требование не исполнено.

Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств у нее образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 02.07.2025 составляет сумму в размере 3 632 013 руб. 97 коп., из которых: 3 289 049 руб. 80 коп. – сумма просроченного основного долга, 335 578 руб. 84 коп.– сумма процентов, 7 385 руб. 33 коп. – сумма неустоек, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный расчет задолженности судом был проверен, соответствует кредитному договору и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо возражений, относительно заявленных истцом требований, а также надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. Расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Разрешая исковые требования истца в части взыскания с ответчика названной задолженности, дав оценку собранным доказательствам по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь положениями указанных норм закона, условиями спорного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении таковых, поскольку факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств со стороны ответчика нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства и последним, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, опровергнут не был.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № .... от 15.03.2024 по состоянию на 02.07.2025 в размере 3 632 013 руб. 97 коп.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2017 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчёт суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

По смыслу вышеуказанных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда присуждение процента (неустойки) судом по момент фактического исполнения обязательства ответчиком производится судом с учетом характера спорного правоотношения, ограничений, установленных законом по периодам и (или) размеру начислений, либо иных законодательных ограничений.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 32 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 03.07.2025 по день фактического исполнения обязательства, а также неустойку, начисляемую на сумму основного долга, по ставке 16 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ в процентах годовых, действующая на дату заключения договора), начиная с 03 июля 2025 года по дату фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и неустойку, начисляемую на сумму процентов, по ставке 16 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ в процентах годовых, действующая на дату заключения договора), начиная с 03 июля 2025 года по дату фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. п. 1 - 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как указано в ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, ответчиком не исполнены и задолженность в пользу банка взыскана судом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый номер ...., для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности, путем реализации с публичных торгов.

Согласно представленному истцом отчету об оценке № ...., рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 8 490 000 руб.

Отчет об оценке является полным и мотивированным, содержит обоснование приведенных выводов. Выводы, изложенные в отчете, ясны, понятны, не носят вероятностный характер, поэтому оснований ставить их под сомнение у суда не имеется

Ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих выводы в отчете на дату проведения оценки, не представлено, как не представлено и сведений об ином размере рыночной стоимости предмета залога.

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 6 792 000 руб., что соответствует 80% ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, расходы АКБ «Держава» ПАО, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 69 424 руб., подтвержденные документально, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АКБ «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору в размере 3 632 013 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 69 424 руб. 00 коп., а всего взыскать 3 701 437 (три миллиона семьсот одну тысячу четыреста тридцать семь) руб. 97 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый номер ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 6 792 000 (шесть миллионов семьсот девяносто две тысячи) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, по ставке 32% годовых, начиная с 03 июля 2025 года по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО неустойку, начисляемую на сумму основного долга, по ставке 16% годовых, начиная с 03 июля 2025 года по дату фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Держава» ПАО неустойку, начисляемую на сумму процентов, по ставке 16% годовых, начиная с 03 июля 2025 года по дату фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Солнцевский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья А.А.Пучков

решение изготовлено в окончательной

форме 19.12.2025