Дело № 2-1654/2025

УИД 22RS0069-01-2025-002711-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года город Барнаул

Ленинский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Яньшиной Н.В.,

при секретаре Милько С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с 23.08.2024 по 26.01.2025 в размере 289843,58 рублей, в том числе: основной долг – 222 012 рублей 71 копейка, проценты – 64 355 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 3 475 рублей 08 копеек, а также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 695 рублей.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 15.09.2022 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... с лимитом задолженности 322000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До зачисления суммы кредита ответчику были предоставлены индивидуальные условия кредитования, также проинформирован о полной стоимость потребительского кредита в процентах годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 26.01.2025 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика составляет 289 843 рубля 58 копеек и до настоящего времени не оплачена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договоров.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 15.09.2022 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (офертой), в котором предложил банку заключить с Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и Тарифах.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком Картсчета и отражение банком первой операции по Картсчету или зачисление банком суммы кредита на Картсчет.

В этот же день – 15.09.2022 банком с ФИО1 согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым максимальный лимит задолженности составляет 700000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка на покупки невыполнении условий беспроцентного периода 25,20% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,90% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке.

Пунктом 14 индивидуальных условий договора установлено, что деля банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.

Тарифами предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа-20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор подписан электронной подписью, что предусмотрено Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (раздел 2.16).

Использование кредитной карты ФИО1 подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии ....

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ФИО1 на получение кредита, акцептом – зачисление денежных средств на счет заемщика.

Факт получения и использования заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

04.07.2024 произведено изменение наименования АО «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк» (сокращенное наименование – АО «ТБанк»).

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств заемщиком на счет во исполнение обязательств по кредитному договору осуществлено 28.07.2024 в сумме 13560 рублей 40 копеек, после чего платежи не вносились.

27 января 2025 года банком выставлен заключительный счет с требованием о погашении заемщиком всей суммы задолженности.

С 27.01.2025 банком приостановлено начисление процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций по кредитному договору, а также сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет с требованием погасить в течение 30 календарных дней задолженность по состоянию на 27.01.2025 в размере 289 843 рубля 58 копеек, в том числе основной долг – 222012 рублей 71 копейка, проценты – 64355 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 3475 рублей 08 копеек.

Ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

Согласно представленному при подаче иска расчету, задолженность ответчика по кредитному договору ... по состоянию на 26.01.2025 составляет 289 843 рубля 58 копеек, в том числе основной долг – 222012 рублей 71 копейка, проценты – 64355 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 3475 рублей 08 копеек.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается верным. Ответчиком контррасчет не представлен.

В данном случае заявленный к взысканию штраф в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является мерой ответственности заемщика не несвоевременную уплату ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления штрафа (неустойки), дату последнего платежа по кредиту, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки, в том числе за просрочку уплаты основного долга – 222012 рублей 71 копейка, за просрочку уплаты процентов – 64355 рублей 79 копеек, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер штрафа (3475 рублей 08 копеек) является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем не усматривает оснований для его уменьшения.

Доказательств оплаты задолженности либо наличия у ответчика задолженности в меньшем размере в ходе рассмотрения дела не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 15.09.2022 за период с 23.08.2024 по 26.01.2025 включительно: основной долг – 222012 рублей 71 копейка, проценты – 64355 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 3475 рублей 08 копеек.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в сумме 9695 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 15.09.2022 за период с 23.08.2024 по 26.01.2025 включительно в размере 289 843 рубля 58 копеек, из которых: основной долг – 222 012 рублей 71 копейка, проценты – 64 355 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 3 475 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 695 рублей, всего взыскать 299 538 рублей 58 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2025 года.

Судья Н.В. Яньшина