УИД: 56RS0042-01-2025-006334-22

Дело № 2-525/2026 (2-5380/2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 21 января 2026 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при секретаре Лукониной С.А.,

с участием третьих лиц ФИО9, ФИО10, ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО6 в сумме 140 000 руб. на срок 60 мес., под 34,85 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (№). В рамках заключение Договора на ДБО ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты СБЕРБАНК - МИР Momentum Личная № счета карты №. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Должник самостоятельно подключил услугу «Мобильный банк» к номеру телефона №.11.2023 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита в сумме 140 000 рублей. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 140 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей) в платежную дату - 20 (двадцатое) число месяца. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечне ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 138 178,27 руб., в том числе: просроченные проценты - 16 187,41 руб., просроченный основной долг - 121 990,86 руб. Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Территориального Управления Росимущества по Оренбургской области, а при установлении судом надлежащих наследников, взыскать в солидарном порядке с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору № от 20.11.2023 за период с 21.04.2025 по 06.08.2025 (включительно) в размере 138 178,27 руб., в том числе просроченные проценты - 16 187,41 руб., просроченный основной долг - 121 990,86 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 145,35 руб.

Определением суда в протокольной форме к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, привлечены ФИО14, ФИО15, ФИО12, ФИО16, ФИО17, ФИО17, ФИО10.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, в котором просил в отношении денежных средств, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк», в случае признания их выморочным имуществом указать в резолютивной части решения, что судебный акт является основанием для перевода денежных средств со счета, открытого на имя должника на счет ПАО Сбербанк. Также просил установить имел ли место страховой случай.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо Дзюба (ФИО13) А.Б. в судебном заседании пояснила, что является дочерью заемщика, всего у заемщика было шестеро детей, проживала мать с сыном ФИО5, с супругом имущества у неё нет. Дом оформлен на младшего брата, у отца имеется имущество, но покупал он все после смерти матери, про кредит дети знали, но зачем она его брала никто не знает. Дети платили 3-4 месяца задолженность, но в банке сказали вступать в наследство и платить. Страховая компания должна перекрыть, заёмщик оплачивал страховку, смерть заемщика является страховым случаем.

Третье лицо ФИО10 в судебном заседании пояснил, что считает страховая должна выплатить.

Третье лицо ФИО12 в судебном заседании поддержал пояснения третьих лиц.

Третьи лица ФИО14, ФИО15, ФИО16, ФИО17 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав третьих лиц, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 140 000 рублей с уплатой за пользование денежными средствами процентов в размере 34,85 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» через удаленный канал обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк».

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Также банком заемщику открыт счет дебетовой банковской карты № для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Стороны при заключении договора оговорили, что заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 955,21 рублей (пункт 6 индивидуальных условий).

Обстоятельства заключения кредитного договора на вышеизложенных условиях, перечисления денежных средств заемщику в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, ПАО «Сбербанк» ссылается на ненадлежащее исполнение условий договора по погашению задолженности и уплате процентов по нему.

Как указывает банк, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 138 178,27 рубля, из которых: 16 187,41 рублей - просроченные проценты, 121 990,86 рубля – просроченный основной долг.

Данный расчет не опровергнут иными допустимыми и достоверными доказательствами по делу. Доказательств, что размер задолженности иной, что банком не учтены какие-либо платежи, внесенные в счет исполнения обязательств заемщика, суду не представлено.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее их исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При изложенных обстоятельствах, ввиду неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору у ПАО «Сбербанк» возникло право потребовать погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с положениями статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе в судебном порядке.

Судом установлено, что заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

После смерти ФИО6 задолженность по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк», не погашена, в связи с чем кредитной организацией предъявлены требования о взыскании задолженности по указанному договору.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Размер же задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункты 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и их толкования, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, а к наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке или совершившими действия по его фактическому принятию в порядке универсального правопреемства переходят обязанности наследодателя, в том числе по заключенным им кредитным договорам, при этом размер ответственности наследников ограничен стоимостью наследственного имущества, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Как установлено статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу пункта 1 статьи 1141 указанного кодекса наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1151 указанного кодекса в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

При этом порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, для наступления последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимым обстоятельством является установление факта принятия наследства.

Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12 марта 2019 года № 14-КГ18-59.

Согласно сведениям, поступившим из органов ЗАГСа, на момент смерти ФИО6 состояла в зарегистрированном браке с ФИО8 с ДД.ММ.ГГГГ, от брака имеется 6 детей: сын ФИО1, 78 года рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО13 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Сведений о расторжении брака суду не представлено.

Судом установлено, что после смерти ФИО6 наследственное дело нотариусом не заводилось, о чем имеются сведения сайта нотариат.ру.

Из справки адресно-справочного бюро установлено, что ФИО6 на момент смерти с ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по адресу: <адрес>, с.<адрес> сельсовет, <адрес>, снята с регистрационного учета в связи со смертью.

Из сведений ЕГРН, указанное жилое помещение принадлежит ФИО5, который является сыном должника.

По указанному адресу также зарегистрированы дети ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Дочь ФИО11 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Сын ФИО3 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Дочь Дзюба (ФИО13) А.Б. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Сын ФИО1 зарегистрированным на территории <адрес> не значится.

Супруг ФИО8 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по адресу: <адрес>.

Из пояснений дочери Дзюба (ФИО13) А.Б. данных в судебном заседании следует, что наследство после смерти матери никто из детей, а также супруг не принимали, поскольку имущества у нее не было, проживала она с сыном ФИО5 и супругом ФИО8, в доме сына.

Сведений об иных потенциальных наследниках ФИО6, кроме ее детей и супруга материалы дела не содержат. Таких лиц, в том числе фактически принявших наследство заемщика, судом не установлено в ходе рассмотрения настоящего дела.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд исходит из того, что применительно к статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Так, согласно сведениям из ЕГРН на момент смерти ФИО6 за ней на праве собственности не было зарегистрировано недвижимого имущества.

По сведениям ГИБДД транспортные средства за ФИО6 не зарегистрированы.

На счете №, открытом на имя ФИО6 в ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составляет 10 рублей, на счете № остаток денежных средств составляет 10 рублей, на счете № остаток денежных средств составляет 2 654,16 рублей.

По сведениям ПАО «НИКО Банк», АО «Россельхозбанк», АО «Альфа Банк», ПАО Банк «ПСБ», АО «ТБанк», ПАО КБ «УБРиР», ВТБ Банк (ПАО), АО Банк ГПБ счета на имя ФИО6 не открывались, договоры банковского вклада не заключались.

Иного наследственного имущества после смерти ФИО6, кроме денежных средств, которые до настоящего времени находятся на счетах, открытых на имя ФИО6 в ПАО Сбербанк, судом не установлено.

Пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем данного пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так после смерти заемщика ФИО6 не установлены наследники, к которым перешли права и обязанности заемщика в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (страхователь) и ООО СК «Страхование жизни» (страховщик) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № №. В рамках данного соглашения Общество и Страхователь заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к Программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

Из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт (добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт), ФИО6 выразила согласие на участие в программе страхования владельцев кредитных карт (договор № №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования является по страховым рискам «смерть», «смерть от несчастного случая», «первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «несчастный случай или заболевание, повлекшее первичное установление инвалидности 1 или 2 группы» - ПАО Сбербанк.

По рискам «временная нетрудоспособность», «временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Страховая выплата в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не производилась по кредитному договору.

В соответствии с разделом 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ПАО Сбербанк застрахованным лицом признается физическое лицо, в отношении которого заключен договора страхования. Страхователем является ПАО Сбербанк, страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что в рамках программы страхования банк организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который является застрахованным лицом) (подпункт 3.1.1.), и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (подпункт 3.1.2.).

В соответствии с разделом 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков плата за подключение к программе страхования - сумма денежных средств, уплачиваемая клиентом Банку в случае участия в программе страхования.

Внесение иных денежных сумм в качестве страховой премии заявителем - клиентом банка, представленными документами не предусмотрено.

Как указано выше страховыми рисками, в том числе является «стандартное страховое покрытие» пункт 1.5, которое включает в себя риск «смерть застрахованного лица». При этом причина смерти в данном риске, как исключение из страхового покрытия, не поименована.

Согласно Правилам страхования жизни, являющимся приложением к соглашению об условиях и порядке страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования, с учетом исключений из страхового покрытия).

В соответствии с п. 3.1 условий страхования исключениями из страхового покрытия являются события, наступившие при следующих обстоятельствах: смерть застрахованного лица с учетом ранее диагностированных у застрахованного лица до даты начала срока страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени. По страховому риску «первичное установление Инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» - установление инвалидности 1-й или 2-й группы по причине ранее диагностированных у застрахованного лица до даты начала срока страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по страховым рискам «Смерть» «Инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», устанавливается равным 100 % от страховой суммы, определённой в договоре страхования в отношении застрахованного лица по соответствующему страховому риску.

Из справки о смерти следует, что причина смерти ФИО6 – фибрилляция желудочков, недостаточность коронарная острая, диабет 2 типа.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследников (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) подлежит выплатить страховая сумма в размере 140 000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что смерть ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ в результате фибрилляции желудочков, недостаточность коронарная острая и диабета 2 типа является страховым случаем по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем страховщик обязан осуществить страховую выплату по наступившему событию в размере, определенном условиями договора и правилами страхования.

Обстоятельств, предусмотренных условиями страхования и являющихся основанием для освобождения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от выплаты страхового возмещения судом не установлено.

Согласно условиям договора страхования размер страховой выплаты по риску «Смерть» определен в размере 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования, в случае с ФИО6 - 140 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Датой наступления страхового случая является смерть заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца ПАО «Сбербанк» на основании ст. 934 Гражданского кодекса РФ подлежит взысканию страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 178,27 руб., из которых: 121 990,86 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 16 187,41 руб. – просроченные проценты.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ФИО6 при заключении кредитного договора была подключена к программе страхования на весь срок кредитования, в период действия договора страхования ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти заемщика не является исключением из страхового покрытия, установленных настоящими Правилами и условиями, что свидетельствует о наступлении страхового случая, основания для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников отсутствуют.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом ПАО Сбербанк заявлено о взыскании суммы госпошлины в размере 5 145,35 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 5 145,35 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Признать смерть застрахованного лица ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступившую ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование №) страховое возмещение в счет погашения задолженности ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по кредитному договору № в размере 138 178,27 руб., из которых: 16 187,41 руб. – просроченные проценты; 121 990,86 руб. – просроченный основной долг.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ИНН № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк (№), расходы по оплате госпошлины в размере 5 145,35 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.А. Малофеева

Мотивированная часть решения изготовлена 03.02.2026.

Судья Ю.А. Малофеева