Дело № 2-690/2023

43RS0003-01-2022-005913-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Маловой Н.Л.,

при секретаре Катаеве М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-690/2023 по иску ПАО "Норвик банк" к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что между сторонами {Дата} был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 1802000 руб. сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций: на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно -17% годовых (пп.4.1 п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования); на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп.4.2 п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования): с даты установления текущего кредитного лимита и до наступления 4й даты платежа включительно - 24% годовых; со дня следующего за 4й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых; льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций - 13% годовых со дня, следующего за 4-й датой платежа и до дня прекращения договора включительно (пп. 4.3 п 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования). В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита физическому лицу, между заемщиком и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, согласно которому залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 39,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности; залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 1875000 руб. Согласно расчету суммы требований по договору от {Дата} {Номер} за заемщиком образовалась задолженность в размере 1884594,07 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита физическому лицу в сумме 1884594,07 руб., из них: 1801994,68 руб.- задолженность по возврату кредита; 82549,39 руб. - плата за пользование кредитом; 50 руб. - требования банка; проценты пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,50 % годовых, начисляемых на остаток сумму основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; государственную пошлину в размере 17623,00 руб.; расходы на доведение оценки недвижимого имущества в размере 2500 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащую праве собственности залогодателюквартиру, назначение: жилое помещение, площадь 39,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности; среднерыночная стоимость квартиры составляет 4400000,00 руб., без НДС.; определить начальную продажную цену квартиры в размере 3520000 руб. (л.д.4-5).

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержала требования иска, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение для ответчика возвращено в суд по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ и с согласия лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, и, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что {Дата} между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, которая является офертой о заключении договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 1802000,00 руб. сроком до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика, путем зачисления суммы на счет ответчика с уплатой процентов за пользование кредитом, размер определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций:

На проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг с даты установления текущего кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно -17% годовых (пп.4.1 п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования);

На проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций (пп.4.2 п. 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования):

с даты установления текущего кредитного лимита и до наступления 4й даты платежа включительно - 24% годовых;

со дня следующего за 4й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых;

Льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций - 13% годовых со дня, следующего за 4-й датой платежа и до дня прекращения договора включительно (пп. 4.3 п 1.2.4 Индивидуальных условий кредитования).

В случае нарушения сроков оплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой основного долга в размере, равном ставке процентов за пользование кредитами, установленной договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора годовых (п.{Дата}.1 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом {Дата}.2 Индивидуальных условий кредитования преусмотрено, что в случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения и/или предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование) на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страховая).

Согласно пункту {Дата} кредитного договора, подписывая данный договор об установлении кредитного лимита заемщик подтверждает, что ознакомлена/на и согласен/на с общими условиями кредитования в рамках программы «Карта с кредитным лимитом «Максимум»», которые включают в с тарифы банка, Программу кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум»» и Договор комплексное банковское обслуживание.

Согласно п.3 заявления о предоставлении кредитного продукта размер платы за услуги СМС-информирования начиная со второго месяца - ежедневно 50 рублей за предоставление информации одному банковскому счету.

В установленные в требовании сроки, задолженность по кредитному договору должниками не погашена.

С учетом положений норм Гражданского кодекса РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредиту физическому лицу, между заемщиком и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, согласно которому залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 39,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности.

Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 1875000 руб.

Согласно пункта 2.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в том числе, в случае нарушение сроков внесения периодических платежей.

В соответствии с отчетом {Номер}И от {Дата} ООО «Аваллон» рыночная стоим предмета залога составляет 4400000,00 руб., без НДС. Согласно платёжному поручению от {Дата} {Номер} расходы на проведение оценки недвижим имущества составляют 2500,00 руб.

С условиями договора КБО {Номер} от {Дата}, договором залога недвижимого имущества (ипотеки), тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей заемщик ознакомлен и полностью согласен. Условия договора заёмщиком не оспорены.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по договору {Номер} от {Дата} получены заемщиком, однако условия его возврата и пользования нарушены. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, подтвержденному подробной выпиской по счету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1884594,07 руб., в том числе: основной долг – 1801994,68 руб., плата за пользование кредитом – 85549,39 руб., требование банка – 50 руб.

Расчет взыскателя судом проверен и признан верным. Расчет задолженности произведен с учетом требований истца по досрочному истребованию основного долга. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиком суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлены.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ лишь надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в, связи с чем, суд удовлетворяет требование истца и взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств

Оснований для освобождения заемщика, в отношении принятых обязательств суд не усматривает.

В силу ст.334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнение, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По убеждению суда, фактические обстоятельства дела в их совокупности свидетельствуют о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением обязательств заемщиком, являются обоснованными и соответствуют нормам материального права.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

Руководствуясь ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 54, 55, 56 Федерального закона от {Дата} № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению и обращает взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности залогодателю, а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 39,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 3520000 руб.

Стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости объекта недвижимости не заявлено.

В соответствии с требованиями статей 98,88 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина расходы по государственной пошлине в размере 13513 рублей, расходы за производство оценки недвижимого имущества в размере 2500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199, 237, 244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Норвик банк" к ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации {Номер}, выдан ГУ МВД России по {Адрес} и {Адрес} {Дата},код подразделения 470-021) в пользу ПАО "Норвик банк" ({Номер}) сумму задолженности по договору КБО от {Дата} {Номер} в сумме 1884594,07 руб., из них: 1801994,68 руб.- задолженность по возврату кредита; 82549,39 руб. - плата за пользование кредитом, 50 рублей- требования банка, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по государственной пошлине в размере 17623 рубля, расходы за производство оценки недвижимого имущества в размере 2500 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2 а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 39,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности, со среднерыночной стоимостью {Адрес} руб., без НДС.

Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: {Адрес} размере 3520000 (три миллиона пятьсот двадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Малова

Решение в окончательной форме изготовлено {Дата}.