Решение по делу № 2-1688/2025 от 17.06.2025 | Нальчикский городской суд (Кабардино-Балкарская Республика)

Гражданское дело №2-1688/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нальчик 27 февраля 2025 года

Нальчикский городской суд КБР в составе: председательствующего судьи - Маржохова А.В., при секретаре Шибзуховой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное Общество «ДОМ.РФ» (далее читать по тексту Общество) обратилось в Нальчикский городской суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, в котором просит суд:

расторгнуть кредитный договор № № от 10.04.2008 г., заключенный между ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 10.04.2008 г. в размере 418 869,17 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начиная с 15.03.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 19 388,69 рублей;

обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 450 460 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Заявленные требования аргументированы тем, что 10.04.2008 г. между ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор № № (далее - Кредитный договор), по условиям которого ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» предоставило Заемщику для приобретения в собственность земельного участка и жилого дома, кредит в размере 700 000,00 рублей сроком на 240 месяцев, под 11 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных.

В соответствии с Кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако Заемщик в нарушение условий Кредитного договора допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку: в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки.

Таким образом задолженность ответчика составила 418 869,17 рублей, из которых 402692,09 рублей – остаток основного долга, 10687,41 рублей – задолженность по процентам, 5489,67 рублей - задолженность по пеням.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

11.04.2008 г. ФИО1 на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: <...>.

Согласно Договору купли-продажи, цена проданного имущества составила 1 500 000,00 рублей.

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи квартиры, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН жилой дом и земельный участок считаются находящимся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В соответствии с отчетом об оценке № 02/993 от 28.03.2008г., составленным оценщиком ООО «БИЗНЕСПРАЙС», стоимость предмета ипотеки оценивается в размере 1 813 075 рублей, из которых 483 997 рублей стоимость земельного участка, 1 329 078 рублей стоимость жилого дома (п. 5 Закладной).

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге -недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращена взыскания составит 1 450 460 руб.

Также истец полагает, что в связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования, кредитный договор подлежит расторжению.

Определением от 14.01.2025 г. по заявлению ответчика вышеуказанное заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В адрес ответчика ФИО1 судом направлялось судебное извещение, которое возвратилось в суд без вручения за истечением срок хранения.

В соответствии с положениями пунктов 32, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, не позднее следующего рабочего дня за днем поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Согласно пункту 34 Правил № 234 почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем.

Таким образом, учитывая, что судом предприняты необходимые действия по извещению ответчика о дне и времени рассмотрения дела, суд расценил ее неявку в почтовое отделение по месту нахождения за получением судебного извещения как отказ от его получения.

В силу пункта 1 статьи 233 Кодекса в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таком положении, в связи с отсутствием сведений об уважительности причин неявки ответчика, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 10.04.2008 г. между ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» и ФИО1 заключен Договор займа №ДЗ-18 (далее Договор), по условиям которого ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» предоставило Заемщику для приобретения в собственность земельного участка и жилого дома, заем в размере 700 000,00 рублей сроком на 240 месяцев, под 11 % годовых, перечислив указанную сумму на лицевой счет.

В соответствии с Договором заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

11.04.2008 г. ФИО1 (далее Покупатель, Заемщик, Залогодатель, Ответчик) на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: <...>.

Согласно Договору купли-продажи, цена проданного имущества составила 1 500 000,00 рублей.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п.5.2., п.5.3 Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку: в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки.

Заемщик в нарушение условий Договора неоднократно допускал просрочки по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование его, что подтверждается представленной истцом справкой договору потребительского кредита.

В связи с этим за ним образовалась задолженность в размере 418 869,17 рублей, из которых 402692,09 рублей – остаток основного долга, 10687,41 рублей – задолженность по процентам, 5489,67 рублей - задолженность по пеням.

Поскольку доказательств уплаты образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, и таковые не содержатся в материалах дела, исковые требования данная сумма подлежит взысканию с ФИО1.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.5.6 Договора неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Заимодавцу требовать досрочного исполнения денежного обязательства.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4.4.1 Договора, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований заемщика в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

04.02.2022г. Займодавцем в адрес ответчика направлено требование о расторжении Договора, досрочном возврате суммы займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Сведениями об исполнении ответчиком направленного требования в добровольном порядке суд не располагает.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение обязательств со стороны заемщика, Договор займа <***> от 10.04.2008г. подлежит расторжению.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно закладной от 11.04.2008г. предметом ипотеки является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <...>, стоимость которых составляет 1 500 000,00 рублей.

На данное имущество как залоговое обращается взыскание посредством реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с отчетом об оценке № 02/993 от 28.03.2008 г., составленным оценщиком ООО «БИЗНЕСПРАЙС», стоимость предмета ипотеки оценивается в размере 1 813 075 рублей, из которых 483 997 рублей стоимость земельного участка, 1 329 078 рублей стоимость жилого дома (п. 5 Закладной).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 1 450 460 руб.

Платежным поручением №53635 от 28.03.2022г. подтверждена уплата Обществом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19388,69 рублей. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «ДОМ.РФ» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.04.2008 г., заключенный между ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 10.04.2008 г. в размере 418 869,17 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых, начиная с 15.03.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 19 388,69 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену в размере 1 450 460 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Нальчикский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 февраля 2025 года.

Председательствующий: А.В.Маржохов

Копия верна:

Судья Нальчикского городского суда КБР А.В.Маржохов