Решение по делу № 2-405/2025 от 15.05.2025 - о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

Дело № 2-405/2025

(24RS0057-01-2025-000069-04)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика ФИО1, действующей от своего имени и в интересах ФИО3, представителя ответчика ФИО4 (по устному заявлению),

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» в лице филиала «Западно-Уральский» к ФИО1 , ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

Установил:

Истец АО «Газпромбанк» обратился с иском к наследственному имуществу ФИО5, о расторжении кредитных договоров №-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, № ОКЛ-19/ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 920 124 рубля 66 копеек, расходов в связи с совершением исполнительной надписи нотариуса – 5 052 рубля 48 копеек; задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от 20.08/.2019 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 275 рублей 80 копеек, судебных расходов, понесенных в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа – 415 рублей 92 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 43 979 рублей 69 копеек; пени по кредитному договору №-ЛП-№ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % процента в день, начисленные на сумму фактического остатка проченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения указанного кредитного договора.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5 был заключен кредитный договор №-№ на потребительские цели, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 534 705 рублей 88 копеек, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов из расчета 9,5% процентов годовых, при соблюдении условия страхования. Банк свои обязательства по заключенному кредитному договору исполнил. Кредит был предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет зачисления заемщика.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 20 числа каждого текущего календарного месяца, равными долями в сумме 11 379 рублей (п.6. Индивидуальных условий Кредитного договора);

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ совершена исполнительная надпись нотариуса на сумму задолженности в размере 415 548 рублей 42 копейки, в том числе расходы, понесенные взыскателем в связи совершением исполнительной надписи в размере 5 052 рубля 48 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ФИО5 заключен договор потребительского кредитования в форме овердрафта с использованием банковских карт № №, состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использован банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее - Условия), заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее - Заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее - Индивидуальные условия), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (далее - Тарифы).

В соответствии с условиями кредитного договора № № ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставил заемщику кредит форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льгот: периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ, возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок. В соответствии с условиями кредитования сумма первоначально установленного кредитного лимита составила 20 000 рублей. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> выдан судебный приказ в отношении должника ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № №-19№ ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 477 рублей 56 копеек, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 415 рублей 92 копейки.

В соответствии с пунктом 5.2.2. Общих условий кредитного договора №-№/19 от ДД.ММ.ГГГГ и п. 4.2.5. Общи условий кредитного договора № ОКЛ-19/28157от ДД.ММ.ГГГГ, банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из ответа нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № Банку стало известно, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №-ЛП-№/19 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 920 124 рубля 66 копеек из которых: - просроченный основной долг – 396896 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом – 13 004 рубля 88 копеек, проценты на просроченный основной долг – 594 рубля 55 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 488 243 рубля 72 копейки, пени за просрочку уплаты процентов – 16 332 рубля 52 копейки; расходы понесенные в связи с совершением исполнительной надписи нотариуса – 5 052 рубля 48 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № ОКЛ№ от 20.08/.2019 года составляет - 29 275 рублей 80 копеек, из которых: просроченная задолженность - 12 646 рублей 57 копеек, неустойка, начисленная на сумму невозвращённого в срок кредита – 16 107 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов- 105 рублей 72 копейки, судебные расходы, понесенные взыскателем в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа – 415 рублей 92 копейки.

Задолженность по вышеуказанным кредитным договорам истец просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО5

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве ответчиков ФИО1 , ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 , в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Страховое общество газовой промышленности (АО «СОГАЗ»).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 , действуя за себя и как законный представитель ФИО2 исковые требования не признала, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по защите нарушенного права.

Представитель ответчика ФИО4 (по устному заявлению) в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «СОГАЗ».

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявлении-анкеты на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита №-ЛП-№/1005/19 от ДД.ММ.ГГГГ, между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 534 705 рублей 88 копеек, в том числе 80 205 рублей 88 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, под 9,5% годовых, которые заемщик обязался возвратить с уплатой процентов по установленному графику платежей. Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Обязательства по предоставлению кредита «Газпромбанк» (АО) были исполнены, перед заемщиком ФИО5, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 20 числа каждого текущего календарного месяца, равными долями в сумме 11 379 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета № открытого у кредитора.

Исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности по договору страхования (полис-оферта) №№ от ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ».

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Из п. 20 Индивидуальных условий следует, что кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса, в порядке установленном законодательством.

В соответствии с пунктом 5.2.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и\или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п.4.4 Общих условий кредитного договора, в случаях: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов(Возникновения просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

Согласно п.5.2.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу., указанному в индивидуальных условиях, не позднее чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).

Неполучение заемщиком требования о полном досрочном погашении задолженности, направленного кредитором с соблюдением установленного настоящим пунктом порядка, не может служить основанием для возражений заемщика об обоснованности дальнейших действий кредитора, направленных на досрочное взыскание суммы кредита, процентов и неустойки.

В связи с не надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в адрес заемщика ФИО5 истцом было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №-ЛП-№ от 04.09.2019г. в срок до 13.08.2021г., в размере 406866, 43 руб., состоящую из задолженности по основному долгу, процентам и пени, что подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №-ЛП-№ от ДД.ММ.ГГГГ совершена исполнительная надпись нотариуса на сумму задолженности в размере 415 548 рублей 42 копейки за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма невозвращенного кредита составляет 396 896 рублей 51 копейка, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 13 599 рублей 43 копейки, расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи - 5052 рубля 48 копеек.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, заемщик ФИО5 допустил отказ от исполнения обязательства, сумма задолженности по кредитному договору №-ЛП-№ ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 920 124 рубля 66 копеек из которых: просроченный основной долг – 396 896 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом – 13 004 рубля 88 копеек, проценты на просроченный основной долг – 594 рубля 55 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 488 243 рубля 72 копейки, пени за просрочку уплаты процентов – 16 332 рубля 52 копейки; расходы понесенные в связи с совершением исполнительной надписи нотариуса – 5 052 рубля 48 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ФИО5 заключен договор потребительского кредитования в форме овердрафта с использованием банковских карт № ОКЛ№, состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № №/№ ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставил заемщику кредит форме овердрафта с использованием банковской карты, лимит кредитования составляет 20 000 рублей.

Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льгот: периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ, возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты 23.9 % годовых, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными общих условий, по ставке 0% годовых, длительность льготного периода кредитования составляет до 3 лет расчётных периодов (п. 4 Индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.

В соответствии с п. 3.1.3 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО) (далее Условия), кредитор предоставляет заемщику кредит в пределах лимита кредитования. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Условий клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определяется разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просрочены задолженности, определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 4.2.5 Условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО) банк имеет право отказаться от предоставления кредита и /или потребовать полного досрочного погашения общей задолженности в порядке, предусмотренном п.3.4.8 общих условий, в следующих случаях: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

В связи с не надлежащим исполнением обязательств по кредитному договору<***> № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику ФИО5 истец направил уведомление № от 12.07.2021г. о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 12.08.2021г. в размере 20325,86 руб., состоящую из суммы основного долга, процентов и пени, что подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании суммы задолженности с ФИО5 по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 477 рублей 56 копеек за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 415 рублей 92 копейки.

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № № от 20.08/.2019 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 29 275 рублей 80 копеек, из которой: просроченная задолженность - 12 646 рублей 57 копеек, неустойки, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита – 16 107 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов- 105 рублей 72 копейки, судебные расходы, понесенные взыскателем в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа – 415 рублей 92 копейки.

Согласно сообщения Шарыповского территориального отдела агентства записи актов гражданского состояния <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края.

На день смерти заемщика ФИО5 обязательства по погашению кредитных договоров не были исполнены.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Из материалов наследственного дела № заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа <адрес> ФИО6, следует, что наследниками по закону умершего ФИО5 принявшими наследство, являются ФИО1 (супруга), несовершеннолетняя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., (дочь) в лице законного представителя ФИО1 (согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Наследственное имущество состоит из: 1/16 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, каждому наследнику.

Согласно информации ОСФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно действующим региональным базам данных ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС – <***>, являлся получателем: страховой пенсии по инвалидности <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; ежемесячной денежной выплаты по категории "инвалиды <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.1 ст.28.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации». С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ. Начисленных, но не полученных на момент смерти денежных средств нет.

Иного имущества, принадлежащего умершему ФИО5, а также наследников, фактически принявших спорное жилое помещение, судом не установлено.

Согласно справки №ШР/25 о среднерыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, среднерыночная стоимость квартиры, кадастровый № на дату открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 583 000 рублей.

Доказательств опровергающих указанную стоимость или подтверждающих иную рыночную стоимость спорного наследственного имущества на день смерти наследодателя истец не представил, при этом стороны не ходатайствовали о назначении судебной экспертизы, по определению рыночной стоимости указанного имущества, суд принимает во внимание рыночную стоимость квартиры, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в справке № выданной по судебному запросу.

Исходя из рыночной стоимости квартиры, каждому из наследников перешло имущество на сумму 98937,5 руб. (1 583 000 руб./ 16), в пределах стоимости которого наследники отвечают по долгам наследодателя.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), данная позиция отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-КГ24-19-К1.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику ФИО5 требование за № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения до 13.08.2021г., в связи с чем истцом было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, следовательно, срок исковой давности по защите нарушенного права истек ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику ФИО5 требование за № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в срок до 12.08.2021г., в связи с чем истцом также было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, следовательно срок исковой давности по защите нарушенного права истек ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств признания наследниками долга в течение указанного трехлетнего срока судом не установлено, материалами дела не подтверждается.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании суммы задолженности с ФИО5 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 477 рублей 56 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 415 рублей 92 копейки, всего на сумму 21 477 рублей 56 копеек.

Как следует сообщения мирового судьи судебного участка № в <адрес> в службу ОСП по <адрес> и <адрес>, после смерти должника ФИО5 правопреемники (наследники) умершего должника с заявлением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № в адрес суда не обращались.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что исковое заявление банк направил по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, исчисляемого с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>\28157 от ДД.ММ.ГГГГ, при этом ходатайство о восстановлении указанного срока истцом не заявлялось, доказательств уважительности причин пропуска срока судом не установлено, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам, следует отказать.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие платежей по кредитным договорам, в частности после смерти ФИО5 является существенным нарушением договоров, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, исковые требования о расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По запросу суда ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» определило среднерыночную стоимость недвижимого наследственного имущества, согласно справки № от 12.05.2025г. стоимость оказанных услуг 8000 рублей, которые подлежат взысканию с истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитные договоры №-№ от 04.09.2019г№ от 20.08.2019г. заключенные между АО «Газпромбанк» в лице филиала «Западно-Уральский» и ФИО5.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 , ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-№., по кредитному договору № №.08.2019г., отказать.

Взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу ООО «Сибирский центр автоэкспертизы и оценки» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по определению среднерыночной стоимости объекта недвижимости в сумме 8000 (восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко