К делу №2-466/23
УИД 23RS0044-01-2022-006207-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская 07 июня 2023 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Безугловой Н.А.,
при секретаре Агарковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РНКБ Банк (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Представитель РНКБ Банк (ПАО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» (ПАО) и ФИО2 14.09.2018г. заключен договор потребительского кредита № 03049/15/8997 на сумму 525 000 рублей и процентной ставкой 13 % годовых. Истцу стало известно, что 02.08.2020г. заемщик умерла. На дату смерти обязательства ФИО2 по кредитному договору не исполнены, задолженность заемщика по кредитному договору составила 402 327,15 рублей, состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 393 756,26 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 7 733,60 рублей, суммы неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 837,29 рублей. На основании решения единственного акционера от 15.11.2019г. № 1 «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).
На основании изложенного истец просил суд взыскать в пользу истца за счет наследственного имущества ФИО2 с наследников задолженность по кредитному договору <***> от 14.09.2018г. в размере 404 327,15 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 393 756,26 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 7 733,60 рублей, суммы неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 837,29 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 223,27 рублей.
При разбирательстве дела представителем истцом предоставлен расчет по задолженности по кредитному договору <***> от 14.09.2018г. по состоянию на 07.11.2022г., которая составляет 65 240 рублей, состоящая из суммы основного долга в размере 64 402,71 рублей и суммы неустойки в размере 837,29 рублей.
Представитель истца РНКБ Банк (ПАО) в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в деле заявлению, просил рассмотреть дело без его участия.
Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщила.
Определением Северского районного суда Краснодарского края от 22.02.2022г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена страховая компания «ВТБ Банк».
Представитель страховой компании «ВТБ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны.
Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Суд признает, что нежелание стороны лично являться в суд (или направить своего представителя) для участия в состязательном процессе, не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика.
Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 14.09.2018г. между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» (ПАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 525 000 рублей, на срок до 14.09.2023г. под 13 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 13,03% годовых.
ПАО «Крайинвестбанк» выдало ФИО2 кредит в размере 525 000 рублей, посредством безналичного перечисления на счет <...>.
Заемщик использовала указанные средства, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией распечатки движения основного долга и процентов по состоянию на 02.08.2020г.
ФИО2 умерла 02.08.2020г., что подтверждается копией свидетельства о смерти от 07.08.2020г.
По состоянию на 02.08.2020г. (дату смерти) задолженность по кредитному договору <***> от 14.09.2018г. составила 402 327,15 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 393 756,26 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 7 733,60 рублей, суммы неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 837,29 рублей.
Из искового заявления истца следует, что при заключении кредитного договора банк на основании поданного заявления включил ФИО2 в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно представленной суду копии наследственного дела после смерти ФИО2 лицом, обратившимся с заявлением о принятии наследства является ФИО1, которая унаследовала имущество, оставшегося после смерти ФИО2 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером <...> и земельный участок с кадастровым номером <...>, расположенные по адресу: <...> автомобиля марки <...> Mondeo VIN:<...>, прав на денежные средства внесенные в денежные вклады в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается копиями свидетельств о праве на наследство от 25.02.2021г.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.11.2022г. задолженность по кредитному договору <***> от 14.09.2018г. составляет 65 240 рублей, которая состоит из суммы основного долга в размере 64 402,71 рублей суммы неустойки в размере 837,29 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом по состоянии на 07.11.2022г., судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются кредитным договором, а его положения соответствуют действующему законодательству. Правильность представленных банком расчетов суммы основного долга и неустойки за нарушение сроков уплаты сомнений не вызывает, ответчиком не оспорена.
Суд берет в основу решения вышеуказанный расчет задолженности по кредитному договору <***> от 14.09.2018г.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с решением единственного акционера от 15.11.2019г. № 1, «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (ПАО) было реорганизовано в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).
Таким образом, истцом по настоящему делу выступает РНКБ Банк (ПАО).
Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, ФИО1 приняла наследство, оставшееся после смерти матери ФИО2, к ней одновременно перешла обязанность отвечать по долгам наследодателя.
Учитывая, что общая стоимость перешедшего по наследству имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма долга по кредитному договору <***> от 14.09.2018г. в размере 65 240 рублей, подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика госпошлины, уплаченной при подаче иска, в полном объеме (абз.4 п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г.).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования РНКБ Банк (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу РНКБ Банк (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.09.2018г. по состоянию на 07.11.2022г. в размере 65 240 рублей, которая состоит из суммы основного долга в размере 64 402,71 рублей суммы неустойки в размере 837,29 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу РНКБ Банк (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 223, 27 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.
Председательствующий Н.А. Безуглова