Дело № 2-967/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит, а ответчик принял на себя обязательства вернуть заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование займом, комиссии и штрафы. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако свои обязательства по возврату долга не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 80358,80 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил свое право требования долга по кредитному договору с ответчика истцу на основании договора уступки прав требования №rk-231020/1523. Требование о полном погашении задолженности, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0,19 руб., в результате задолженность составляет 80358,61 руб. Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80358,61 руб., которая состоит из: 18716,92 руб. – основной долг, 58141,69 – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, 1250 руб. – комиссии, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2610,76 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, просила дело рассмотреть в её отсутствие, представила заявление, в котором указала, что исковые требования не признает, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласност. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подписан договор № о предоставлении и обслуживании карты MasterCard Unembossed с тарифным планом ТП74. В соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами КБ «ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, ФИО1 предоставляются денежные средства по кредитной карте в валюте рубли с льготным периодом кредитования до 55 дней (кроме операций по снятию наличных денежных средств), процентная ставка по кредиту 42 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах за счет предоставленного кредита – 3,9 % плюс 200 руб., в кассах Банка – 7 % от суммы операции, но не менее 200 руб., Минимальный платеж по карте составляет 100 руб., минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж – 3,0 % от кредита, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банков партнеров и отделениях других банков за счет собственных средств клиента составляет 1 % от суммы операции, но не менее 200 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка за счет предоставленного кредита - 7 % от суммы операции, но не менее 200 руб. Комиссия за подключение к Программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента – 0,8 % от страховой суммы по договору, за подключение к программе страхования в отношении денежных средств клиента – 75 руб. ежемесячно, за подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам – 0,9 % от страховой суммы по договору. Также за предоставление ежемесячного отчета по кредиту взимается комиссия: посредством почтового отправления –50 руб. ежемесячно, за предоставление дубликата отчета – 100 руб., за услугу «SMS- оповещение»- 50 руб. ежемесячно, за осуществление конверсионных операций по счету по карте – 1 % от суммы операции.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого Банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации.

В соответствии с разделом 1.2.2 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Моментом заключения кредитного договора является открытие Счета и зачисление на Счет суммы Кредита.

Кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования (п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет. Отчет может выдаваться клиенту в офисе Банка при обращении клиента в Банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным Банком с клиентом способом. Предоставление отчетов осуществляется по заявлению клиента (п. п.ДД.ММ.ГГГГ.2, ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).

С условиями договора и тарифами, являющихся неотъемлемой частью договора ФИО1 ознакомилась, согласилась с ними, и обязалась их соблюдать, что подтверждается её подписью в договоре.

При заключении договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении ее жизни и здоровья в качестве заемщика по договору о карте страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования - при наступлении любого страхового случая является КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО1 текущий банковский счет, предоставил карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и перечислил ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет карты которыми ФИО1 воспользовалась, производила списание денежных средств с карты и иные операции по карте. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор №.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором о предоставлении и обслуживании карты (л.д.7-8), копией паспорта ФИО1 (л.д.11), страховым свидетельством, являющимся вторым документом представленным заемщиком (л.д.12), описью представленных документов (л.д.13), тарифами по тарифному плану «ТП74» (л.д.26), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) (л.д.27-34), заявлением на подключение дополнительных услуг (л.д.10), распиской в получении карты (л.д.12 оборот), выпиской по счету (л.д.18-25) и не оспаривались сторонами.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, платежи вносила нерегулярно, в соответствии с выпиской по счету последний платеж по кредиту был произведен ею ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 руб., в связи с чем образовалась задолженность. Данное обстоятельство ответчиком так же не оспаривалось.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80358,61 руб., из них: 18716,92 руб. – основной долг, 58141,69 – проценты на просроченный основной долг (с учетом поступивших денежных средств в размере 0,19 руб. (л.д.17), 2250 руб. – штрафы, 1250 руб. – комиссии (л.д.15-17). Указанная сумма задолженности соответствует условиям договора, тарифам и рассчитана с учетом фактически произведенных заемщиком платежей, сумму задолженности ответчик не оспорил, контррасчета не представил, расчет проверен судом и признан правильным.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения общего собрания участников коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) сменено наименование на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.14).

На основании договора № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО1 перешло от ООО КБ «Ренессанс Кредит» к истцу ООО «Феникс», что подтверждается договором цессии (л.д. 45-48) и актом приема-передачи прав к договору (л.д.42-44) в котором под № указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ФИО1 В соответствии с содержащейся в акте информацией о задолженности на дату переуступки прав задолженность ФИО1 составляет 80358,80 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени каких-либо платежей в счет погашения долга не вносилось, поступившие от ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 0,19 руб. были удержаны в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа в отношении ФИО1, который в последствии был отменен (л.д.88).

При таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ФИО1 долга по кредитному договору в сумме 80358,61 руб.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по счету, расчету задолженности задолженность ФИО1 образовалась при неисполнении обязанности внесения обязательного платежа в платежный период, который составляет 25 календарных дней, т. е. после непоступления обязательного платежа, с учетом последнего произведенного платежа ДД.ММ.ГГГГ, в платежный период приходящегося на ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, кредитор узнал о нарушении его права ДД.ММ.ГГГГ и должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права до истечения трех лет по указанному платежку, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств направления ФИО1 требования о полном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38), которым истец изменяет срок возврата кредита, материалы дела не содержат.

Кроме того, погашение ФИО1 части долга ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,19 руб., произведенных в рамках исполнительного производства, возбужденного по отмененному в настоящее время судебному приказу не приостанавливает течение срока исковой давности, поскольку признание части долга, в том числе путем уплаты его части, в данном случае не усматривается, поскольку удержание произведено принудительно, без добровольности со стороны должника, и не будет свидетельствовать о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Каких-либо иных доказательств признания ФИО1 долга у суда не имеется.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подано ООО «Феникс» в Агаповский районный суд Челябинской области, постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д. 64). Ранее истец с требованием о защите своего права обратился к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80358,80 руб., мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д. 67-88).

Сведений об обращении в суд за защитой своего права КБ «Ренессанс Кредит», а так же ООО «Феникс» ранее ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, уже на момент обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по всем платежам по кредитному договору, заключенному с ФИО1 истек. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» надлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2610,76 руб., поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате госпошлины обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2022 года.