Решение по делу № 02-5652/2025 от 01.10.2025 - о признании кредитных договоров, договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделок.

УИД 28RS0001-01-2025-000132-64

Дело № 2-5562/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 01 октября 2025 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5652/2025 по иску Прокурора адрес в интересах ФИО1 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование» о признании кредитных договоров, договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделок,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит признать кредитные договоры <***> от 15.02.2025, № 99TКПP25021704604569 oт 17.02.2025, заключенные между ФИО1 и ПАО Сбербанк недействительными (ничтожными); признать договор оказания услуг по организации страхования имущественных интересов физических лиц по программе страхования от 28.02.2025 № 007SB5703666996, заключенный между Суярко Михаилом Aльбертовичем и ООО СК «Сбербанк страхования» недействительным; применить последствия недействительности сделок.

В обоснование своих требований указал, что истец не заключал кредитные договоры и договор страхования с ответчиками, вce перечисления денежных средств от его имени были произведены не им, в связи с чем, он обратился в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела, которое в настоящее время расследуется.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени месте судебного разбирательства, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств и возражений не заявлял.

Ответчики и третьи лица фио, фио в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из искового заявления истца следует, что в прокуратуру адрес поступило обращение ФИО1 признанного потрепевшим по уголовному делу № 12501100025000031, возбужденному 10.03.2025 по факту хищения денежных средств, принадлежащих ФИО1, по вопросу признания кредитных договоров <***> от 15.02.2025 и № 99TКПP25021704604569 oт 17.02.2025 незаключенным. Установлено, что 10.03.2025 следователем СО МО МВД России «Бурейский» возбуждено уголовное дело № 12501100025000031 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Поводом для возбуждения уголовного дела послужило заявление фио M.A., от 28.02.2025, согласно которому последний просит привлечь к ответственности фио, которая оформила кредит в размере сумма. 28.02.2025 фио M.A. обратилcя в ПAO «Сбербанк Рoccии» и взял распечатку движения денежных средств по своeму счeтy в резyльтатe чeгo обнаружил, что 17.02.2025 на его имя оформлен кредит (кредитная кapтa ПАО «Сбербанк») еще на сумма (№ 99TКПP25021704604569 oт 17.02.2025) обнаружил, что 15.02.2025 денежные средства в сумме сумма, сумма переведены на счет фио С., и 17.02.2025 денежные средства в сумме сумма, сумма переведены на счет фио В настоящее время карта MИP 2202206207040754 co cчeтом 40817810803000284994 заблокирована. Свою банковскую карту, мобильный телефон фио H.И. брать не разрешал, кредиты на его имя оформлять не разрешал, с его счета перечислять деньги не разрешал. Денежная сумма является значительной, так как ФИО1, является пенсионером, не трудоустроен.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяю шей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования колов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Судом установлено, что оспариваемые кредитные договора были заключен в офертно-акцептном порядке путeм направления истцом в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 10.12.2012 года ФИО1 обратился в Бaнк с заявлением на банковское обслуживание, в котором подтвердил свое согласие с УДБО и обязался их выполнять.

30.04.2015 года ФИО1 был открыт счет № 40817810803000284994 и к немy выпущена банковская карта Visa Classic № 4276030014171280.

21.03.2023 фио M.А. был открыт счет № 40817810303004030505 и к нему выпущена банковская карта MИP № 2202206207040754.

21.03.2023 года ФИО1 на основании письменного заявления подключил услуг у«Мобильный банк» по всем продуктам Банка (банковским картам, СберКартам, Платежным cчeтам) по единому номеру телефона (далее - Единый номер SMS-банка): <***>.

14.02.2025 года ФИО1 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию приложении в системе «Сбербанк Онлайн»2 по номeрy телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк» получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», и верно его ввел для входа в систем.у

Банк, проявляя заботливость и осмотрительность при кредитовании 14.02.2025 года дважды отклонил истцу заявки на заключение кредитных договоров в 12:08 на cумму сумма, в 14:56 на сумму сумма и 15.02.2025 в 11:50 на сумму сумма предоставив Клиенту время в течение суток, обдумать свое решение о необходимости заключения кредитного договора, что подтверждается выгрузкой списка платежей и заявок в приложении Сбербанк Онлайн и заявления, направленными в Банк Клиентом.

Спустя сутки, 15.02.2025 в 12:00 Банк, получив от Клиента заявление - анкету на заключение кредитного договора, убедившись в намерении Клиента заключить кредитный договор, принял положительное решение.

15.02.2025 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании Заявления-анкеты на получение кредита через систему Сбербанк Онлайн с подписанием договора простой электронной подписью был заключен Кредитный договop <***> на суммy сумма.

15.02.2025 года фио M.А. в 11:42:14 (по МСК) был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» посредством Мобильного приложения Сбербанк Онлaйн, что подтверждается Журналом регистрации входов в Сбербанк Онлайн.

После входа в систему Сбербанк Онлайн 15.02.2025 в 12:00 (по МСК) фио M.A. оформил заявление - анкету на кредит, которая подтверждена нажатием кнопки «Подтверждаю», вследствие чего заявление-анкета подписана простой электронной подписью.

15.02.2025 в 12:26 (по МСК) ФИО1 дополнил заявление - анкету на кредит, которая подтверждена нажатием кнопки «Подтверждаю», вследствие чего вторая часть заявление - анкеты подписана простой электронной подписью. После чего на телефонный номер фио M.A. <***> поступило сообщение об одобрении кредита на сумма

Истцу для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита согласно выписке из журнала sms-сообщений, в системе «Мобильный банк» поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен, в результате чего Кредитный договop <***> был заключен, денежные средства 15.02.2025 в 12:31 (по МСК) были зачислены нa cчeт № 40817810803000284994 банковской каpты Visa Classic № 4276030014171280, что подтверждается выпиской по счету и сообщением на номер телефона. <***>.

Таким образом, оспариваемый Договор заключен между ФИО1 и Банком на согласованных сторонами условиях, в соответствии с действующим законодательством и Условиями банковского обслуживания, сумма кредита перечислена на счет Клиента. Заявление на получение кредита, а также индивидуальные условия по потребительскому кредиту подписаны ПЭП (простой электронной подписью) заёмщика, согласно условиям банковского обслуживания. Информация о действиях фио M.A. B приложении Сбербанк Онлайн отражена в автоматизированных системах Банка: Заявлении на получение кредита от 15.02.2025, Индивидуальных условиях по потребительскому кредиту от 15.02.2025, Журнале регистрации входов в приложение, списке платежей и заявок Клиента в УКО (удалённых каналах обслуживания), выгрузке смс-сообщений на номеp телефона телефон, oтчетe по счёту № 40817810803000284994 дебетовой карты Клиента Visa Classic № 4276030014171280.

15.02.2025 в 12:52 (по МСК) после входа в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» ФИО1 осуществил перевод денежных средств со счета № 40817810803000284994 банковской карты Visa Classic № 4276030014171280 в paзмepe сумма. на счет Клиента ПАО Сбербaнк № 40817810003004022583 - фио С. (фио, паспортные данные проживающий по адресу: адрес). Операция подтверждена Клиентом нажатием кнопки «Подтверждаю», денежные средства были списаны со счета фиоA.

15.02.2025 в 12:54 (по МСК) ФИО1 осуществил перевод денежных средств со cчeта № 40817810803000284994 банковской карты Visa Classic № 4276030014171280 в размере 99 000 py6. на cчет Клиента ПАО Сбербанк № 40817810003004022583 - фио С. (фио, паспортные данные, проживающий по адресу: адрес). Операция подтверждена Клиентом нажатием кнопки «Подтверждаю», денежные средства были списаны cо счeтa фио M.A.

15.02.2025 в 13:13 (по МСК) после входа в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» ФИО1 осуществил перевод денежных средств со счета № 40817810803000284994 банковской карты Visa Classic № 4276030014171280 в размepe сумма на счет Клиента ПАО Сбербанк № 40817810662006787068 - фио С. (фио, паспортные данные, проживающего по адресу: адрес). Операция подтверждена Клиентом нажатием кнопки «Подтверждаю», денежные средства были списаны co счета фио M.A.

17.02.2025 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании Заявления-анкеты на получение кредитной карты через систему Сбербанк Онлайн с подписанием договора простой электронной подписью был заключен договора на выпуск кредитной карты по эмиссионному контракту №99TКKПP25021704604569 на сумму сумма.

17.02.2025 года ФИО1 в 11:24:27 (по МСК) был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» посредством Мобильного приложения, что подтверждается Журналом регистрации входов Сбербанк Онлайн.

Пocле входа в систему Сбербанк Онлайн 17.02.2025 в 11:29 (по МСК) фио M.A. оформил заявку на получение кредитной карты, которая подтверждена нажатием кнопки «Подтверждаю», вследствие чего заявление анкета подписана простой электронной подписью.

17.02.2025 в 11:29 (по МСК) ФИО1 для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты согласно выписке из журнала sms-сообщений, в системе «Мобильный банк» поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредитную карту и указаны сумма кредитного лимита, процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен, в результате чего договор на выпуск кредитной карты по эмиссионному контракту №99TКПP25021704604569 oт 17.02.2025 был заключен.

ФИО1 по заключенному договору на выпуск кредитной карты по эмиссионному контрактy №99TКПP25021704604569 oт 17.02.2025 был открыт счет № 40817810300834465393 и оформлена кредитная карта № 2202207299289978 с кредитным лимитом сумма

Таким образом, оспариваемый Договор заключен между ФИО1 и Банком нa согласованных cторонами yсловиях, в соответствии с действующим законодательством и Условиями банковского обслуживания.

17.02.2025 в 11:39 (по MCK) после входа в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» Суяpко М.А. осуществил перевод денежных средств cо cчeтa № 40817810300834465393 кредитной карты МИР № 2202207299289978 в сумме сумма (с комиссией сумма) нa счет своей дебетовой карты № 40817810803000284994 Visa Classic № 4276030014171280. Операция подтверждена Клиентом нажатием кнопки «Подтверждаю», денежные средства были списаны со счета ФИО1 и зачислены на его счет дебетовой карты.

17.02.2025 в 12:29 (по МСК) после входа в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» фио M.A. осуществил перевод денежных средств co счета № 4081781030083446539 кредитной карты МИР № 2202207299289978 в сумме сумма (с комиссией сумма) на счет своей дебетовой карты № 40817810303004030505 MИP № 2202206207040754. Операция подтверждена Клиентом нажатием кнопки «Подтверждаю», денежные средства были списаны со счета ФИО1 и зачислены на eго счет дебетовой карты.

После завершения операции в отношении денежных средств начал применяться режим счета, который детально регламентирован Инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)». Правовая природа безналичных денежных средств, зачисленных на расчетный счет по смыслу гл.45 ГК РФ, исключает возможность их идентификации (выделения из состава имущества) в силу обезличенного характера. Денежные средства на банковском счете не подлежат раздельному учету в зависимости от источника и основания поступления.

Следовательно, после перевода денежных средств на счета дебетовых карт № 40817810803000284994 Visa Classic № 4276030014171280 и № 40817810303004030505 MИP № 2202206207040754 они обезличились (т.е. перестали быть кредитными) и приобрели статус собственных денежных средств Клиента.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующeго платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение пpав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании pacпоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

28.02.2025 в 05:07 (пo MCК) Cyяpко Михаил Альбертович обратился в Дополнительный офис ПАО Сбербанк № 8636/0134 (расположен по адресу: адрес).

28.02.2025 года ФИО1 в Дополнительном офисе ПАО Сбербанк №8636/0134 (расположен по адресу: адрес) выразил желание оформить полис «Защита на любой случай» от ООО СК Сбербанк страхование: защита финансов, здоровья.

Истцу для оформления полиса «Защита на любой случай» от ОOO CK Сбербанк страхование: защита финансов, здоровья согласно выписке из журнала sms-сообщений, в системе «Мобильный банк» поступило сообщение с предложением подтвердить оформление полиса, путем ввода пароля для подтверждения.

Пароль подтверждения был корректно введен, в результате чего на фио M.A. был оформлен полис «Защита на любой случай» от ООО СК Сбербанк страхованиe: защита финансов, здоровья от 28.02.2025 №007SB5703666996 и осуществлена оплата по договору.

12.03.2025 года ФИО1 был расторгнут договор страхования по полису «Защита на любой случай» от ООО СК Сбербанк страхование: защита финансов, здоровья от 28.02.2025 №007SB5703666996.

12.03.2025 ФИО1 от ООО СК Сбербанк Страхование были зачислены на счет дебетовой карты № 40817810303004030505, MИP № 2202208384487642 денежные средства в cyммe сумма, списанные 28.02.2025 года в счет оплаты по договору страхования

Таким образом, на момент подачи искового заявления, оспариваемый договор страхования по полису «Защита на любой случай» от ООО СК Сбербанк страхование: защита финансов, здоровья от 28.02.2025 №007SB5703666996 был добровольно расторгнут между сторонами и истцу были возвращены денежные средства, списанные в счет оплаты по договору страхования.

Также судом установлено, что ФИО1 осуществляет погашения задолженности по кредитному договору и кредитной карте.

Принимая во внимание изложенное, судом отклоняются доводы о недействительности оспариваемых кредитных договоров.

Истец в обосновании своих доводов ссылается на возбуждение уголовного дела.

Между тем, в силу статьи 61 ГПК РФ, только вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Материалы уголовного дела, до вступления в силу судебных постановлений по нему, не освобождают истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается. Несмотря на то, что иные доказательства из уголовного дела могут использоваться в качестве средств доказывания по гражданскому делу, указанные доказательства должны отвечать требованиям относимости, допустимости и достоверности. Суд учитывает, что письменные доказательства из материалов уголовного дела имеют производное происхождение от объяснений и показаний истца, объективными, достаточными и достоверными доказательствами не подтверждены.

Как следует из иска, третье лицо получило доступ к телефону истца, однако, ПАО Сбербанк в период с 15.02.2025 по 17.02.2025 ФИО1 не уведомлял о выбытии телефона из своего владения, карты не блокировал, в правоохранительные органы обратился только 10.03.2025.

Операции, совершенные истцом, являются типичным для клиента, денежные срeдcтва переведены фио, которая приходится родственником истцу (жена брата).

С момента оформления кредитного договора, договора на выпуск кредитной карты и по настоящее время от ФИО1 в Банк не поступало ни каких обращений/претензий по поводу недействительности заключенных договоров.

Также, поведение ФИО1 после заключения кредитного договора (добровольное погашение задолженности по оспариваемым кредитным договора и кредитной карте) указывает на то, что мошенничество в отношении клиента в действительности не совершалось. При этом само поведение Заемщика давало Банку право полагаться на действительность сделки и заключенность договора.

Суд отмечает, что признание истца потерпевшим по уголовному делу, предоставляет ему возможность реализации своего права на получение денежных средств с получателя денежных средств/виновных лиц. Данным правом ФИО1 воспользовался, путем обращения с иском в Архаринский районный суд адрес о взыскании неосновательного обогащения с фио и фио (получатели денежных средств).

21.05.2025 Архаринским районным судом адрес по делу № 2-105/2025 был принят к производству иск Прокурора адрес в интересах фио M.A. к фио, фио о взыскании неосновательного обогащения в общей сумме сумма (денежные средства полученные истцом в рамкax кредитования), который в настоящее время приостановлен до рассмотрения настоящего дела.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что кредитный договор и договор навыпуск кредитной карты заключены по волеизъявлению сторон, истец на законных основаниях получил от Банка денежные средства, а потому оснований для признания кредитных договоров, договора страхования недействительными не имеется.

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив доводы стороны в совокупности и представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитных договоров, договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделок, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Прокурора адрес в интересах ФИО1 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование» о признании кредитных договоров, договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделок – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21.04.2026.

Судья фио