Решение по делу № 2-В120/2022 от 23.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества и расходов по уплате госпошлины.

Дело № 2-в120/2022

УИД 36RS0016-02-2022-000163-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Воробьевка 23 сентября 2022 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Симакова В.А.,

при секретаре Бедченко И.Н.,

с участием ответчицы ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества и расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее - ПАО Росбанк) обратилось в суд с иском к ФИО4 (в настоящее время фамилия изменена на «Бачкала» в связи со вступлением в брак), в котором просило взыскать с нее в пределах перешедшего к ней имущества задолженность по кредитному договору № 2019_32862154 от 20.12.2019 г., заключенному с ФИО1, в размере 45114,11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 553,42 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.12.2019 года в соответствии с кредитным договором № 2019_32862154, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, последнему предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей.

Сумма кредита была перечислена ООО «Русфинанс Банк» на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств.

01.03.2021 года ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО Росбанк, таким образом правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является истец.

Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте.

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в графике платежей.

Являясь заемщиком ООО «Русфинанс Банк», ФИО1 дал свое согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (прежнее наименование ООО «Сожекап Страхование Жизни») от имени ООО «Русфинанс Банк» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно действующим правилам страхования.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Данное событие признано страховым случаем, согласие на выплату страхового возмещения получено. Сумма страхового возмещения составила 175085,13 рублей, перечислена наследником – выгодоприобретателем по договору страхования на банковский счет клиента в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору № 2019_32862154 от 20.12.2019 г.

В случае, если сумма страхового возмещения не покрывает всю сумму задолженности по кредитору договору, кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в судебном порядке на основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

В ходе проведенной работы ПАО Росбанк стало известно, что, не отказавшись от наследства, наследником умершего заемщика по закону первой очереди является ФИО5.

ФИО3, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО1, должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № 2019_32862154 от 20.12.2019 г.

Данные обязательства ФИО3 не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по кредитному договору № 2019_32862154 от 20.12.2019 г.

На дату подачи настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 45114,11 рублей

В случае получения судом данных о других наследниках, принявших наследство, истец просил привлечь наследников для участия в судебном разбирательстве в качестве соответчиков и считать исковые требования предъявленными солидарно ко всем наследникам и ФИО3

Определением Калачеевского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО2 (т. 1 л.д. 118-119).

В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя не направил, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО3, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признала, представив возражения. В соответствии с возражениями ответчица не принимала участия в наследовании имущества, оставшегося после смерти ФИО1, так как единственным наследником указанного имущества является ее мать – ФИО2. Связавшись с сотрудниками ПАО Росбанк в апреле 2022 года, ей стал известен остаток задолженности по кредитному договору № 2019_32862154 от 20.12.2019 г. в размере 210000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о переводе через ПАО Сбербанк с карты ФИО2 была списана сумма в размере 210000 рублей, перечисленная на счет ФИО1 в ПАО Росбанк в счет погашения остатка задолженности по кредитному договору № 2019_32862154 от 20.12.2019 г. В связи с тем, что остаток задолженности по кредитному договору был погашен в полном объеме, следовательно, требования банка о взыскании 45114,11 рублей являются необоснованными (т. 1 л.д. 127).

Ответчица ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 Она и ее дочь ФИО3 в апреле 2022 года обращались в ПАО Росбанк, где им была указана сумма задолженности ФИО1 в размере 210000 рублей. Указанная сумма была полностью перечислена истцу, о чем имеются платежные документы. Банк не выдавал им справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Выслушав ответчицу ФИО2, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны любыми законными способами.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 20.12.2019 года между «Русфинас Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 2019_32862154, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, до 20.12.2022 г. включительно, под 9,9% годовых. Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение суммы кредита и уплата процентов (т. 1 л.д. 12, 43-45).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и(или) внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, с просрочкой свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются (т. 1 л.д. 43).

ООО «Русфинас Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были предоставлены заемщику в полном объеме (т. 1 л.д. 13).

01.03.2021 г. деятельность ООО «Русфинанс Банк» прекращена в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО «Росбанк» (т. 1 л.д. 14-38, 58-75).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (т. 1 л.д. 117).

На момент смерти ФИО1 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 19.05.2022 г. образовалась просроченная ссудная задолженность в сумме 45114,11 рублей (т. 1 л.д. 39).

Судом установлено, что единственным наследником вступившим в наследство после смерти ФИО1 является его супруга – ответчица ФИО2 (т. 1 л.д. 102-116).

В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункта 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с материалами наследственного дела № наследственное имущество после смерти ФИО1 принято ФИО2, наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, и земельный участок, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, расположенные по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 105-109, 113).

По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства, возникшие из договора потребительского кредита, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, смерть должника ФИО1 не прекращает действие кредитного договора, установленный договором срок возврата денежных средств нарушен, наследник ФИО2 должна нести ответственность по уплате задолженности в размере стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества. При этом, ФИО3 является ненадлежащей ответчицей, так как она в права наследования не вступала.

Довод ответчиц о полном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ путем внесения платежа в размере 210000 рублей, опровергается материалами дела, в том числе расчетом задолженности и отзывом истца на возражения, согласно которым данный платеж был учтен в счет погашения задолженности, однако этой суммы не хватило для погашения всей задолженности по кредитному договору. Истец просил взыскать остаток просроченной задолженности в размере 45114,11 рублей, с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210000 рублей (т. 1 л.д. 39, 133-134).

Таким образом, с ответчицы ФИО2 подлежит взысканию сумма в размере 45114,11 рублей, что значительно меньше стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчицы ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере1553,42 рублей (т. 1 л.д. 41).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Росбанк», идентификационный номер налогоплательщика 7730060164, за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества заемщика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 20.12.2019 г. № 2019_32862154 по состоянию на 19.05.2022 г. в размере 45114,11 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1553,42 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 – отказать.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2022 года.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калачеевский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 30 сентября 2022 года.

Судья В.А. Симаков