Дело № 2-367/2023

25RS0015-01-2023-000312-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Дальнегорск Приморского края 31 марта 2023 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кухта А.В.,

при секретаре Шевченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском, указав, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 573 050,87 под <...>% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее - договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 44.7 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 692441, Приморский край, г Дальнегорск, <адрес>, кадастровый № принадлежащая на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований в счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (финальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 988 200,00 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 217 116,55 руб.

По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 482 453,05 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 471 871,48 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 354,65 рублей; неустойка за просроченную ссуду – 590,68 рублей; просроченные проценты – 5 543,34 рублей; неустойка за просроченные проценты – 136,90 рублей; комиссия за СМС-информирование – 596 рублей; иные комиссии 2 360 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит: расторгнуть кредитный договор № от <дата>;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 482 453,05 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 024,53 рублей; проценты за пользования кредитом по ставке <...> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, Жилое помещение, общая площадь 44.7 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 692441, Приморский край, г Дальнегорск, <адрес> <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 988 200 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, с исковым заявлением представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Так, из материалов дела усматривается, что судебные повестки о времени и месте судебного заседания направлялись ответчику по адресу, указанному в иске. Почтовые отправления возвращены в суд по истечении срока хранения.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, данных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сведений о том, что ФИО1 не получил почтовое извещение по уважительной причине, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, у суда не имеется препятствий для рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, явка которого обязательной судом не признавалась.

По определению суда дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ)

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором (ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе неустойкой, залогом.

Пунктом 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ, предусматривающей, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 573 050,87 под <...>% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Кроме того между банком и ответчиком <дата> был заключен договор залога (ипотеки) №.

Согласно п. 4.1.7 договора залога, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 44.7 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 692441, Приморский край, г Дальнегорск, <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Судом установлено, что основанием для заключения данного договора послужило заявление ответчика от <дата> о предоставлении ипотечного кредита, в котором он просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ему соответствующий кредит, открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять обслуживание данного счета в соответствии с кредитным договором (раздел Г).

В этом же заявлении ответчик просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также выбрал способ и порядок внесения платы за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за счет кредитных средств (далее - Программа страхования) (пункты 2,3).

В связи с заключением кредитного договора и включением его в программу страхования ФИО1 просил Банк предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами: 500 000 рублей перечислить на банковский счет заемщика, денежные средства в размере в размере 73 050 рублей в счет платы за участие в Программе добровольного страхования.

Из представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета задолженности следует, что с июля 2022 года ответчик перестал исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 135 дней, а по процентам 116 дней

В связи с этим у истца возникло право требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

<дата> ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием полного исполнения обязательств, в котором банк информировал заемщика об имеющейся сумме задолженности, заявил требование о досрочном возврате всей суммы, а также заявил о своем праве досрочно расторгнуть договор. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 482 453,05 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 471 871,48 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 354,65 рублей; неустойка за просроченную ссуду – 590,68 рублей; просроченные проценты – 5 543,34 рублей; неустойка за просроченные проценты – 136,90 рублей; комиссия за СМС-информирование – 596 рублей; иные комиссии 2 360 рублей. Расчет судом проверен, суд находит его верным. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности, а также возражений по размеру задолженности ответчиком суду не представлено. В связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, процентов и неустойки, а также оснований для расторжения кредитного договора.

Удовлетворяя требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (абз.1 ст. 2).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (ст. 5).

Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п. 2 ст. 6).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3, 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50).

Согласно ст. 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда оно заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Судом установлено, что <дата> в обеспечение обязательств по кредитному договору № сторонами заключен договор залога № принадлежащей на праве собственности ФИО1 квартиры общей площадью 44,7 кв. м, расположенной по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес>, кадастровый №.

Поскольку при заключении кредитного договора предметом ипотеки была определена квартира, расположенная по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес> <адрес>, то на нее в силу вышеприведенных положений, а также положений п. 2 ст. 78 федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание вне зависимости от того, что она является единственным пригодным для проживания ответчика и членов его семьи помещением.

Приведенные в ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенную квартиру, в данном случае отсутствуют.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 14 024,53 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №.

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***> от <дата>) с ФИО1, <дата>. рождения (паспорт №) задолженность по кредитному договору от 31.07.2021 № в размере 482 453 рубля 05 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 471 871 рубль 48 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 354 рубля 65 копеек; неустойка за просроченную ссуду – 590 рублей 68 копеек; просроченные проценты – 5 543 рубля 34 копейки; неустойка за просроченные проценты – 136 рублей 90 копеек; комиссия за СМС-информирование – 596 рублей; иные комиссии 2 360 рублей, а также оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 14 042 рубля 53 копейки, всего 496 495 (Четыреста девяносто шесть тысяч четыреста девяносто пять) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере 988 200 рублей. Выплатить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (залогодержателю) из стоимости предмета залога, долг по кредитному договору, взысканный по настоящему иску в пользу залогодержателя.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Дальнегорский районный суд путем подачи заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Кухта