УИД 38RS0019-01-2023-002785-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2023 года г. Братск

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Кулик Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 13.09.2016 по 08.08.2023 в размере 138 115,27 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 962,31 руб.

В обоснование иска указано, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 643,74 руб. под 29.90/16.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 799 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.09.2016, на 08.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 496 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.09.2016, на 08.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1244 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16 697,22 руб.

По состоянию на 08.08.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 138 115,27 руб., из них: просроченная ссуда 91 206 руб.; просроченные проценты 46 909,07 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая по доверенности, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц, вызванных по делу.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что согласно свидетельству о заключении брака II-СТ № от (дата) ФИО2 и ФИО4 заключили брак, о чем (дата) составлена запись акта о заключении брака №. После заключения брака присвоены фамилии: мужу – ФИО4, жене ФИО5.

(дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, по условиям которого: лимит кредитования составляет 100 000 руб., договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита - до востребования, ставка % годовых за проведение безналичных операций – 29,9%, ставка % годовых за проведение наличных операций – 49,9%, схема погашения кредита – минимальный обязательный платеж (МОП), платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно СМС-уведомлению. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду не представлено.

Выпиской по счету подтверждается получение и использование заемщиком денежных средств в сумме 99 643,74 руб. по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, по состоянию на 14.02.2022 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный».

Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.08.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 138 115,27 руб., в том числе: 91 206,20 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46 909,07 руб. – просроченные проценты. Данный расчет судом проверен, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен.

Таким образом, из материалов дела судом установлено наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. Доказательств обратного суду не представлено, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих кредитных обязательств.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 138 115,27 руб., в том числе: 91 206,20 руб. - просроченная ссудная задолженность, 46 909,07 руб. – просроченные проценты, законны и обоснованы.

Между тем, ответчиком заявлено о применении сроков исковой давности по требованиям истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из искового заявления, срок заключенного с ответчиком кредитного договора составляет 799 дней, расчетом задолженности установлена дата возврата кредита (последний платеж) 25.09.2018. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срок исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

10.08.2021 ПАО КБ «Восточный» направило мировому судье судебного участка № 48 по Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору, заключенному с ответчиком. 19.08.2021 вынесен судебный приказ, 08.02.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем отмена судебного приказа, свидетельствуют о перерыве течения срока исковой давности в период с 10.08.2021 по 08.02.2023 (548 дней).

Из выписки по счету следует, что до вынесения судебного приказа последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту осуществлено ответчиком 18.11.2016.

Как указано выше, последний платеж по условиям договора должен был быть произведен ответчиком 25.09.2018. Однако ответчик более денежные средства не вносил, гашения задолженности по кредиту не производил.

Таким образом, после невнесения 25.09.2018 ответчиком ежемесячного минимального платежа банку стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, с этого дня началось течение срока исковой давности по требованиям о взыскании сформировавшейся задолженности. При этом, датой возобновления течения срока исковой давности следует считать дату отмены судебного приказа – 08.02.2023.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору истекал 26.03.2023 (25.09.2018 + 3 года + 548 дней).

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору согласно штампа отделения Почты России на почтовом отправлении 29.10.2023.

Досудебное уведомление от 04.02.2019 о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании направлено истцом в адрес ответчика 19.05.2023, т.е. за пределами установленного законом срока исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления истек.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, истцом ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности по требованиям, предъявленным к ФИО2 о взыскании задолженности с 13.09.2016 по 08.08.2023 в размере 138 115,27 руб., в связи с чем, в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать в связи с пропуском процессуального срока для обращения в суд.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока, истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении заявленных требований о взыскании государственной пошлины в размере 3 962,31 руб. также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН (данные изъяты)) о взыскании суммы задолженности с 13.09.2016 по 08.08.2023 в размере 138 115,27 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 962,31 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Мотивированный текст решения составлен 10 января 2024 года.

Судья И.С. Ковалева