РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Нелидово 15 августа 2022 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего Новиковой С.А.,

при секретаре Лебедевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 28 октября 2018 года между ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №801383 выдало ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей на срок 120 месяцев под процентную ставку в размере 10% годовых на приобретение объекта надвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ......., ........ В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог указанной квартиры. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Условиями договора предусмотрено, что погашение основного долга и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Поскольку ответчик обязательства по своевременного погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.09.2021г. по 15.06.2022г. включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 274 183 рубля 64 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 264 333 рубля 63 копейки, просроченные проценты – 9 850 рублей 01 копейка. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование истца ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. В соответствии с п. 10 кредитного договора от 28.10.2019г., а также отчётом №174 залоговая стоимость предмета залога составляет 1 406 957 рублей 40 копеек. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в указанной сумме.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №801383 от 28.10.2019г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО задолженность по кредитному договору №801383 от 28.10.2019г. в сумме 274 183 рубля 64 копейки и расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 11 941 рубль 84 копейки. Обратить взыскание на заложенный объект недвижимого имущества - квартиру, находящуюся по адресу: ......., ......., ......., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 406 957 рублей 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своём заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о дне, месте и времени рассмотрения дела, своих возражений относительно исковых требований в суд не представил, о рассмотрении дела с его участием не просил, о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлял.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение №8607 и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 420, 428, 432, 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то : передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Из п.1 ст.809 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу п.1 ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из кредитного договора №801383 от 28.10.2019г. следует, что ПАО Сбербанк заключило с ФИО1 кредитный договор, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей под 10 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ......., ......., ......., на срок 120 месяцев. Согласно договору ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячно равными долями, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные договором (п.18). Также кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору истцом был принят в залог объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: ......., ....... ......., залоговой стоимостью в размере 90 % от ее стоимости в соответствии с отчётом об оценки стоимости объекта недвижимости (п.10).

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 27 июня 2022 года квартира, расположенная по адресу: ......., ......., ....... ......., зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 8.11.2019г. и находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залогодержателем по данному залогу является банк как организация, предоставившая покупателю кредит на покупку квартиры, а залогодателем, соответственно, покупатель (пункт 11 кредитного договора).

Требованием (претензией) подтверждается, что 12 мая 2022 года истец обращался к ответчику ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора в срок до 11.06.2022г.

Согласно отчёту об оценке №174 от 7 октября 2019 года рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: ......., ......., составляет 1 563 286 рублей.

Поскольку оснований усомниться в правильности указанного заключения у суда не имеется, доказательств, опровергающих выводы экспертного заключения, ответчиком суду не представлено, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы по установлению рыночной стоимости квартиры не заявлено, суд приходит к выводу о том, что данное заключение может быть положено в основу решения суда.

При таких обстоятельствах суд считает установленным, что 28 октября 2018 года ПАО Сбербанк предоставило ответчику ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей под 10 % годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ......., ........ В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истцом был принят в залог вышеуказанный объект недвижимости. При этом ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия данного кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 274 183 рубля 48 копеек, подтвержденная соответствующим расчетом, поэтому исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и на основании ст.ст.15, 307, 309, 310, 334, 348, 363, 807, 809-811, 819 ГК РФ подлежат удовлетворению.

При этом на основании ст.ст.348, 349, 350 ГК РФ требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению из стоимости заложенного ответчиком имущества – квартиры, расположенной по адресу: ......., .......

Однако истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества равную 1 406 957 рублей 40 копеек, что соответствует 90% его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Вместе с тем, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 80% от цены, установленной в отчёте оценщика, то есть в размере 1 250 628 рублей 80 копеек.

С учетом положений ст.ст.94, 98 ГПК РФ, абз.2 п.5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 941 рубль 84 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №801383 от 28 октября 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ......., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №801383, заключенному 28 октября 2019 года в размере 274 183 рубля 64 копейки, состоящую из: просроченного основного долга – 264 333 рубля 63 копейки, просроченных процентов – 9 850 рублей 01 копейка, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 941 рубль 84 копейки, а всего 286 125 рублей 48 копеек (двести восемьдесят шесть тысяч сто двадцать пять руб. 48 коп.).

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге ПАО Сбербанк России, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ......., ....... ....... (кадастровый №), установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 250 628 рублей 80 копеек, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решения в окончательной форме принято 15 августа 2022 года.

Судья: С.А. Новикова.

1версия для печати