дело № 2-11-536/2025
УИД 53RS0011-01-2025-000794-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Окуловка Новгородской области 02 сентября 2025 года
Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Нестеровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк к Степанову ФИО7 и Степанову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №. Кредитный договор заемщик ФИО1 подписал в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и системы «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Заявление на банковское обслуживание заемщик ФИО1 подал ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 подал заявление на получение дебетовой карты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 установил мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», произвел регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» посредством обмена сообщениями с телефона, принадлежащего заемщику. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 вошел в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита, в дальнейшем подтвердил заявку на кредит и акцепт оферты на кредит, в которых указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка. Согласно выписке по счету клиента ДД.ММ.ГГГГ в 17:50 ПАО Сбербанк выполнило зачисление кредита в сумме 80000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Согласно информации, полученной ПАО Сбербанк, к имуществу умершего заемщика открыто наследственное дело. Предполагаемыми наследниками являются дети ФИО3 и ФИО4 Изложенные обстоятельства, по мнению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк, позволяют просить суд о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50121 руб. 43 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк, ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.
Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).
Исходя из положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в т.ч. предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 на цели личного потребления кредит на сумму 80000 руб. на срок 36 месяцев под 17,90% годовых. Пунктом п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика – 36 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 2888 руб. 18 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 6 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Предоставление кредита произведено путем зачисления суммы кредита на счет № (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Погашение кредита осуществляется путем перечисления кредитором в соответствии с общими условиями денежных средств в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору, со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств со счета № (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредитный договор подписан простой электронной подписью заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3). Кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1), отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (п. 4.3.5).
ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ зачислило последнему сумму кредита на счет кредитования №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.
В связи с указанным обстоятельством у ФИО1 возникла задолженность перед кредитной организацией. Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № составляет 50121 руб. 43 коп.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Окуловский район Новгородской области ФИО5 заведено наследственное дело к имуществу ФИО1, поскольку к первой с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего ФИО1 ФИО3 Сын ФИО1 ФИО4 отказался по всем основаниям от причитающегося ему наследства.
Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу <адрес>. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано наследнику ФИО3
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Кадастровая стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу <адрес>, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости, составляет <данные изъяты>. и <данные изъяты> соответственно.
Отсутствие сведений о рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, входящих в состав наследственного имущества, а стороны не представили доказательства, позволяющие установить рыночную стоимость объектов недвижимости, входящих в состав наследственного имущества, и не ходатайствовали о проведении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости данной части наследственного имущества, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества, входящих в состав наследственного имущества, содержащимися в выписках из Единого государственного реестра недвижимости.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, согласно кадастровой стоимости недвижимого имущества, превышает сумму задолженности, заявленную к взысканию.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Изложенное выше позволяет сделать вывод об отсутствии оснований для возложения ответственности по оплате возникшей кредитной задолженности на ответчика ФИО4 Только ответчик ФИО3 принял наследство умершего отца ФИО1, следовательно, к нему перешли и обязательства наследодателя по оплате кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку стоимость имущества, принятого наследником со смертью наследодателя превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти наследодателя.
Обоснованность расчета исковых требований у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, данный расчет ответчиком не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, в пользу истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк к Степанову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.
Взыскать со ФИО2 ФИО10 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50121 руб. 43 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо – Западного Банка ПАО Сбербанк к Степанову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Гусева
Решение изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2025 года.
Судья А.С. Гусева