РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2022 года г.Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Салицкой О.П.,

при ведении протокола помощником судьи Ермоловым С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-407/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что 26.12.2015 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 68890 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 34,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, которые в дальнейшем по распоряжению заемщика были перечислены для оплаты товара в торговую организацию. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге СМС-пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности и оплате процентов за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора и в соответствии с графиком погашения. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 4091 руб. 11 коп., за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс – 39 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 30.01.2021 года составляет 94421 руб. 13 коп., из которых: 66875 руб. 19 коп. - сумма основного долга, 9243 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 16977 руб. 87 коп. - неоплаченные проценты, 1129 руб. 63 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

С учетом изложенного, истец просил в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 26.12.2015 года в размере 94421 руб. 13 коп., судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 3032 руб. 63 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке, возражений не представил, ходатайств не заявил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, 26.12.2015 года ФИО2 обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 68890 рублей на 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, под процентную ставку – 34,9% годовых. Также просил активировать дополнительные услуги: страхование товара с размером страховой премии 4900 рублей за один год и смс-пакет - 39 рублей ежемесячно. Как усматривается из указанного заявления, заемщиком получен: график погашения по кредиту, также он был ознакомлен с дополнительными услугами, с действующими тарифами банка.

В тот же день – 26.12.2015 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 68890 рублей, состоящей из: 63990 рублей - сумма на оплату товара, 4900 рублей – для оплаты страхового взноса на страхование товара. Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, процентная ставка по кредиту – стандартная 34,9% годовых.

Из материалов дела следует, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 26.12.2015 года, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячно, равными платежами в размере 4091 руб. 11 коп. в количестве 24 платежей. Дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с п.1.1 общих условий договора, банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашению задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии) (п.1.2).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита определяется в календарных месяцах, указанных в индивидуальных условиях по кредиту (п.3).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1 раздел II).

Процентный период - период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого банк согласно условиям договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п.1.1 раздел II).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздел II).

С правами и обязанностями ответчик был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, что подтверждается его подписью на заявлении о предоставлении потребительского кредита от 26.12.2015 года, а также в кредитном договоре № от 26.12.2015 года.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 68890 рублей на счет заемщика №, открытый в банке, которые согласно распоряжению ответчика, переведены в счет оплаты товара, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме и выдал ответчику кредит в сумме 68890 рублей, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 04.02.2020 года мировым судьей судебного участка №65 Пролетарского судебного района г.Тула по заявлению ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 26.12.2015 года за период с 26.02.2016 года по 11.12.2019 года в размере 94421 руб. 13 коп., который на основании письменных возражений ответчика отменен определением в августе 2020 года.

Как указывает истец, а также следует из графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.01.2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ответчиком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.06.2016 года по 08.01.2018 года в размере 16977 руб. 87 коп., что является убытками банка.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 26.12.2015 года, по состоянию на 30.01.2021 года, составляет 94421 руб. 13 коп., из которых: 66875 руб. 19 коп. - сумма основного долга, 9243 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 16977 руб. 87 коп. - неоплаченные проценты, 1129 руб. 63 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, которые исследованы судом.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1, 2 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было. В добровольном порядке ответчик сумму задолженности не возвращает.

Имеющаяся у ответчика задолженность полностью подтверждена исследованным в судебном заседании расчетом задолженности. Указанный расчет изучен судом, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, является арифметически верным.

Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательств, обосновывающих другую сумму задолженности либо подтверждающих иные обстоятельства, имеющие значение для дела. В соответствии с положениями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность по представлению таких доказательств, возлагается на ответчика.

Суд руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 3032 руб. 63 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 26.01.2021 года, № от 17.12.2019 года.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судом исковые требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме, исходя из цены иска, на основании положений подп.1,3 п.1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26.12.2015 года по состоянию на 30.01.2021 года в размере 94421 (девяносто четыре тысячи четыреста двадцать один) рубль 13 копеек, а также судебные расходы в размере 3032 (три тысячи тридцать два) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Суворовский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 01 августа 2022 года

Судья

О.П.Салицкая