Дело № 2-1691/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 27 сентября 2022 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Власенко О.В.,

при секретаре Дорджиевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ»,

установил:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее - ООО МФК «Лайм-Займ» 15.03.2019 заключен договор потребительского займа № 1900594971 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет. Денежные средства переданы заемщику на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях по выбору заемщика. Ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил, поскольку в установленный в договоре срок не возвратил ООО МФК «Лайм-Займ» сумму задолженности и начисленные проценты. 29.04.2020 право требования взыскания с ФИО1 денежных средств по названному договору займа перешло истцу на основании договора цессии. При этом с момента перехода права требования ответчик в добровольном порядке задолженность не погасил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся 15.04.2019 по 29.04.2020 в размере 39500 руб., из которых: 12000 руб. - задолженность по основному долгу, 25244 руб. 08 коп. -задолженность по процентам за пользование займом, 815 руб. 92 коп. - штрафные санкции, 1440 руб. 00 коп. - комиссия за перечисление денежных средств; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1385 руб.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу электронной почты, указанному в заявлении о выдаче займа, а также по адресу регистрации по месту жительства. Почтовое отправление возвращено в связи с истечением срока хранения, в суд ответчик не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил.

В соответствии с положениями ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п.п.63, 67, 68 Постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, к числу которых относятся и судебные извещения, доставленные по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем оно было возвращено по истечении срока хранения.

При указанных выше обстоятельствах, суд признает ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства и в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщик в свою очередь обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, что следует из п.2 ст.811 ГК РФ.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, что следует из п.2 ст. 808 ГК РФ.

Правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ (далее по тексту - Закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее по тексту - Закон № 353-ФЗ).

В частности, в силу ч.1 ст.14 ФЗ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Из содержания ст.ст.435, 438 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом в свою очередь признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Также, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч.14 ст.7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из представленных материалов следует, что 15.03.2019 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № 1900594971 путем акцептования условий данного договора заемщиком.

В своем заявлении о предоставлении потребительского займа ФИО1 в качестве способа получения займа указал перечисление на банковскую карту, согласившись на предоставление данной услуги за отдельную плату стоимость которой составила 1440 руб.

Согласно преамбуле, а также п.п.1, 2, 4, 6, 12, 14 индивидуальных условий договора № 1900594971 от 15.03.2019 МФК предоставила ФИО1 заем в сумме 12000 руб. с процентной ставкой 547% годовых; срок возврата займа и процентов - 14.04.2019; договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; в случае нарушения срока возврата займа заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга; заемщик согласен с Общими условиями Договора займа.

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью - набором цифровых символов «<данные изъяты>», направленным на абонентский №, указанный ФИО1

Из представленных истцом документов следует, что МФК 15.03.2019 перечислило заемщику ФИО1. сумму по договору № 1900594971 в размере 12000 рублей.

Поступление 15.03.2019 на банковскую карту, выпущенную на имя ФИО1 денежной суммы в размере 12000 руб., подтверждается представленной ПАО «Сбербанк» выпиской по счету карты.

Абзацем 2 п.1 ст.807 ГК РФ определено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

С учетом фактической передачи (перечисления) заемщику суммы займа суд, руководствуясь положениями п.1 ст.807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 15.03.2019, и возникновении между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 взаимоотношений займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 850,429% при их среднерыночном значении 637,822%.

Как следует из материалов дела, полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 15.03.2019 в размере 12000 руб. на срок до 14.04.2019 установлена договором в размере 547,5% годовых, что не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России.

В этой связи при заключении договора ограничения, установленные ч.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ, нарушены не были.

Согласно договору займа от 15.03.2019 № 1900594971 срок его возврата был определен до 14.04.2019.

Принимая во внимание вышеприведенные требования закона, суд приходит к выводу, что до истечения срока предоставления займа, размер подлежащих уплате заемщиком ФИО1 процентов составляет 5400 руб. из расчета: 12000 руб. х 30 дней : 365 дней х 547,5%.

По истечении срока предоставления займа, то есть - с 15.04.2019 необходимо исходить из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во II квартале 2020 года, с учетом периода за который предъявлено требование о начислении таких процентов по 29.04.2020 (380 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 72,391% при их среднерыночном значении 54,293%.

Соответственно, за период с 15.04.2019 по 29.04.2020 размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 9043 руб. 92 коп. из расчета: 12000 руб. х 380 дней : 365 дней х 72,391%.

Таким образом, общая сумма процентов по договору займа, заключенному ФИО1 за период с 15.03.2019 по 29.04.2020 составляет 14443 руб. 92 коп. (5400 руб. + 9043 руб. 92 коп.).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено из условий договора, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых в день от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки платежа.

В связи с неисполнением заемщиком в установленный договором срок принятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств, займодавцем за период с 15.04.2019 по 29.04.2020 начислена неустойка в размере 815 руб. 92 коп.

Указанный расчет неустойки проверен судом, признан верным и соответствующим условиям договора.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст.333 ГК РФ).

Учитывая размер задолженности по договору, период нарушения ответчиком своих обязательств по договору, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, вследствие чего у него перед ООО МФК «Лайм-Займ» образовалась задолженность в размере 28659 руб. 84 коп., из расчета: 12000 руб. (сумма основного долга) + 14443 руб. 92 коп. (проценты за пользование заемными денежными средствами) + 815 руб. 92 коп. (штрафные санкции) + 1400 руб. (услуга по выбору канала выдачи денежных средств).

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст. 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п.1, 2 ст.388).

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами согласовано право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № 55-КА от 29.04.2020 и выписке из перечня уступаемых прав к договору, ООО МФК «Лайм-Займ» уступил, а ООО «АйДи Коллект» принял в полном объеме права требования к должникам, в том числе к ответчику ФИО1 по договору № 1900594971 от 15.03.2019.

Согласно представленному в материалы дела уведомлению ответчик был поставлен в известность первоначальным кредитором о состоявшейся уступке права требования и размере уступленной задолженности, и необходимости ее погашения в пользу нового кредитора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о правомерности иска и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в установленном судом размере, в связи с чем заявленные ООО «АйДи Коллект» требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 1385 руб. по платежным поручениям от 12.11.2021 № 21305 и от 30.07.2020 № 951498.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям в размере 1004 руб. 91 коп., из расчета: 1385 руб. : 39500 руб. х 28659 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ», - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № 1900594971 от 15.03.2019, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ», в размере 28659 руб. 84 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1004 руб. 91 коп., а всего взыскать 29664 (двадцать девять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) руб. 75 коп., отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения - 30 сентября 2022 года.

Судья подпись О.В. Власенко