Решение по делу № 2-1239/2022 от 09.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному <обезличено> в порядке наследования.

УИД 42RS0№-88 (2-47/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Кузнецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

9 марта 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО11, ФИО2 ФИО12, АО «Альфа-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному <данные изъяты> в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ответчикам ФИО3, ФИО4 о взыскании в порядке наследования задолженности в размере 198 626,14 руб. по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Свои уточненные требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный <данные изъяты> № посредством акцептованного заявления оферты на сумму 120 023,34 руб. на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком АО «Альфа-Страхование» выплачено страховое возмещение по договору личного страхования № в сумме 106 755,01 руб., из которых 100 902,07 руб. направлены банком на погашение просроченного основного долга, 5 852,94 руб. – на погашение просроченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 626,14 руб., в том числе: просроченные проценты – 32 535,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 87 765,32 руб., неустойка на остаток основного долга – 19 948,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 58 227,74 руб., комиссия за смс-информирование – 149,00 руб. Истец просит взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО4 как наследников первой очереди, принявших наследство после смерти матери ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества сумму задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 626,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель ПАО «Совкомбанк» - ФИО5, действующая по доверенности (л.д. 156), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично, применить срок исковой давности, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки до разумных пределов.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщил суду о причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Страхование» - ФИО6, действующий на основании доверенности (л.д. 122), в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении требований к АО «Альфа-Страхование» просил отказать (л.д. 114).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1119 ГК РФ завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершенное завещание в соответствии с правилами статьи 1130 настоящего Кодекса.

Свобода завещания ограничивается правилами об обязательной доле в наследстве (статья 1149).

Согласно ст. 1120 ГК РФ завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем. Завещатель может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью, составив одно или несколько завещаний.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком

Исходя из положений п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления <данные изъяты> <данные изъяты> (<данные изъяты>, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (<данные изъяты> <данные изъяты>) по отдельным видам страхования (пункт 3 статьи 940).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, а также на включение в программу добровольного <данные изъяты> (л.д. 20-22).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 (л.д. 14-16), ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 120 023,34 руб. на срок 36 месяцев под 29,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, графиком платежей, заемщик ФИО1 обязалась производить возврат основного долга и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами, а также уплату ежемесячной комиссии за смс-информирование в сумме 149 руб., путем внесения 36 аннуитетных (равных) платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 5 242,08 руб. ежемесячно, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 241,76 руб. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась уплатить 188 714,56 руб., в том числе: в погашение основного долга - 120 023,34 руб., процентов за пользование займом – 63 327,22 руб., комиссии за смс-информирование – 5 364,00 руб. (л.д. 14 оборот).

В силу п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском займе».

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 25-26).

В соответствии с п. 3.10 Общих условий договора потребительского кредита возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств за счета заемщика.

При заключении и подписании кредитного <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 дополнительно подписала заявление на включение в программу добровольного <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Страхование» (л.д. 23).

На основании п.п. 2, 17 индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил заемщику ФИО1 кредит безналичным путём в сумме 120 023,34 руб. на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк», в том числе 22 324,34 руб. на оплату страховой премии за подключение к программе добровольного коллективного страхования от <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Страхование», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 158).

Таким образом, исходя из исследованных в судебном заседании доказательств, достоверно следует, что Банк свою обязанность перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита в рамках заключенного кредитного <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил полностью надлежащим образом, предоставив кредит в сумме 120 023,34 руб.

Согласно <данные изъяты>, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом <данные изъяты> <адрес> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

После смерти заемщика ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследники, принявшие наследство, обязательства по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ исполняли несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно выписке по счету, последний платеж по кредиту был произведен наследниками ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 750 руб. Больше платежей в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом не поступало.

В ходе рассмотрения гражданского дела по существу от страховщика заемщика ФИО1 – АО «Альфа-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ поступило на счет выгодоприобретателя - ПАО «Совкомбанк» страховое возмещение в счет частичного погашения задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 755,01 руб., из которых: 100 902,07 руб. направлены банком на погашение просроченного основного долга, 5 852,94 руб. – на погашение просроченных процентов (л.д. 158 оборот).

Согласно представленному стороной истца в материалы дела уточненному расчету задолженности (л.д. 153-154), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 198 626,14 руб., в том числе: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32 535,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 87 765,32 руб., неустойка на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 948,56 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 58 227,74 руб., комиссия за смс-информирование за май 2018 года – 149,00 руб.

Таким образом, судом достоверно установлено, что задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом ПАО «Совкомбанк» образовалась после смерти заемщика ФИО1

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не исполнены в полном объеме.

В связи с указанным, предметом спора по настоящему делу является установление круга наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1, и стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним.

Согласно ответу нотариуса Прокопьевского нотариального округа <адрес> ФИО7, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д. 64).

Как следует из материалов наследственного дела № (л.д. 66-74), наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО1 являются её дети ФИО3 и ФИО4, а также супруг ФИО8, которые приняли наследство после смерти матери путем подачи по месту открытия наследства заявлений нотариусу о принятии наследства по всем основаниям (л.д. 66-67).

Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти ФИО1 открылось наследство в виде <данные изъяты> в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>2, кадастровый №, кадастровой стоимостью на день открытия наследства 1 198 682,87 руб., приобретенную ими в период брака с супругом ФИО8 на основании договора <данные изъяты>-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68).

Однако <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> на наследство по закону наследникам ФИО3, ФИО4, ФИО8 не выдавались.

Супруг наследодателя ФИО1 – ФИО8, принявший наследство после смерти супруги ФИО1, но не оформивший своих наследственных прав, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, выданным Органом <данные изъяты> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70).

После смерти ФИО8 нотариусом <данные изъяты> нотариального округа <адрес> ФИО9 заведено наследственное дело №. Единственным наследником, принявшим наследство после смерти отца ФИО8 является его сын ФИО3, который подал заявление о принятии наследства после смерти отца по всем основаниям (л.д. 84).

Согласно <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, наследнику первой очереди ФИО3 нотариусом ФИО9 выданы <данные изъяты> по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, кадастровой стоимостью на день открытия наследства 1 198 682,87 руб., на денежные вклады, открытые в ПАО Сбербанк, компенсацию на оплату ритуальных услуг в сумме 6 000 руб. (л.д. 82-83, 86).

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, входит <данные изъяты> в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, стоимостью 599 341,43 руб. (1 198 682,87 руб. / 2).

Единственным наследником первой очереди, унаследовавшим указанное наследственное имущество (<данные изъяты> в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, стоимостью 599 341,43 руб.) является ответчик ФИО3, право собственности которого на данное имущество зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 81).

Ответчик ФИО4 фактически не вступил в права владения указанным наследственным имуществом.

Поэтому именно ответчик ФИО3 в силу положений статьи 1175 ГК РФ обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. в размере не более 599 341,43 руб.

Поскольку смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращение обязательств по заключенному с ПАО «Совкомбанк» кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, принявший наследство как после смерти матери ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, так и после смерти отца ФИО8, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследник ФИО3 не исполняет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 626,14 руб., что не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, стоимостью 599 341,43 руб., поэтому в силу положений п. 2 ст. 811, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, абзаца второго пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответчик ФИО3 обязан исполнять перед истцом ПАО «Совкомбанк» обязательства по указанному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. в размере 599 341,43 руб.

Ответчик ФИО3 расчет суммы задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ не оспаривал, однако просил применить сроки исковой давности, снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом, по условиям кредитного <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно производиться путем внесения 36 платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 5 242,08 руб. ежемесячно, последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 241,76 руб. (л.д. 14).

Таким образом, кредитным <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж в погашение задолженности по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 750 руб., с июня 2018 года оплату сумм по кредиту ответчики не производят. Таким образом, в июне 2018 года право истца на очередной платеж уже было нарушено, и срок давности по этому платежу соответственно истек в июне 2021 года.

В суд банк обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (квитанция об отправке на л.д. 58-59).

При таких данных, с учетом того, что истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 заявил о применении срока исковой давности, на основании приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что по данному иску банк вправе заявить требования о взыскании просроченных периодических платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности исходя из даты предъявления требований в исковом порядке.

В силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» уточненного расчета задолженности, следует, что заемщик ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязан уплатить задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 876,06 руб., в том числе: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 270,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 79 548,89 руб., неустойка на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 985,08 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 53 071,42 руб.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О); гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (Определение от ДД.ММ.ГГГГ N 13-О).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).

Из анализа вышеуказанных норм права и разъяснений о порядке их применения следует, что снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права, однако снижение неустойки не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришёл к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии, пределы ее соразмерности.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75 вышепоименованного постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом характера конкретного дела и его обстоятельств.

При рассмотрении данного дела суд учитывает факт длительного неисполнения ответчиком ФИО3 своих обязательств по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы кредита и уплате банку причитающихся процентов.

Суд полагает, что размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, за просрочку уплаты процентов, начисленных истцом по данному кредитному договору, не является чрезмерно высоким, соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Поэтому суд не находит оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ по заявлению ответчика.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 876,06 руб., в том числе: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 270,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 79 548,89 руб., неустойка на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 985,08 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 53 071,42 руб.

В удовлетворении иска в остальной части суд отказывает в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6 253,81 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Учитывая, что истцом ПАО «Совкомбанк» в ходе судебного разбирательства уточнены исковые требования в сторону уменьшения (198 626,14 руб.), государственная пошлина, исходя из цены уточненного иска, составляет 5 172,52 руб. (198 626,14 руб. – 100 000 руб.) х 2% + 3 200 руб.), уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору удовлетворены частично в пределах трехгодичного срока исковой давности исходя из даты предъявления требований в исковом порядке, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» на основании статьи 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме 3 876,81 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (5 172,52 руб. х 74,95%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному <данные изъяты> в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 876,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 876,81 руб., а всего 152 752,87 руб. (сто пятьдесят две тысячи семьсот пятьдесят два рубля 87 копеек).

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО15 АО «Альфа-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд <адрес>.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0№-88 (2-47/2023) Центрального районного суда <адрес>