Решение по делу № 2-1105/2022 от 13.07.2022 | Новошахтинский районный суд (Ростовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец обратился с вышеуказанным иском в Новошахтинский районный суд Ростовской области, ссылаясь на то, что <дата> г. между ООО «ХКФ Банк» и <ФИО> был заключен кредитный договор № на сумму рублей, из которой: . – сумма к выдаче

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Судом

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок исковой

Резолютивная частьитоговое решение суда

Взыскать с <ФИО>, паспорт гражданина РФ Серия № №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН , ОГРН , задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> г

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1105/2022

УИД 61RS0020-01-2022-001413-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2022 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Пухлякове В.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дорошенко М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском в Новошахтинский районный суд Ростовской области, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму рублей, из которой: . – сумма к выдаче и . – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – % годовых, на срок месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере рублей получены заемщиком в кассе офиса Банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: . – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно раздела «О документах» Заявки, заемщиком получены Заявка и График погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет .

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые бы были получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору составляет ., из которых: сумма основного долга – ., проценты за пользование кредитом – ., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ., штраф за возникновение просроченной задолженности – .

ООО «ХКФ Банк» обращалось в адрес мирового судьи с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной задолженности с ответчика, однако, на основании поданных ответчиком возражений судебный приказ был мировым судьей отменен.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ., из которых: сумма основного долга – ., проценты за пользование кредитом – ., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ., штраф за возникновение просроченной задолженности – ., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме .

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 58,59). В тексте искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк». Суд считает возможным рассмотреть настоящее исковое заявление в отсутствие не явившегося представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 60,62). В адресованных суду письменных возражениях на иск, в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» просила отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на предъявление данного иска.

Представитель ответчика - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в адресованном суду ходатайстве поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, просила в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 отказать в связи с истечением срока исковой давности на предъявление данного иска, рассмотрев дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму рублей, из которой: . – сумма к выдаче и . – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – % годовых, на срок месяцев (л.д. 16,17,18,20-22).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: . – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что так же подтверждается выпиской по счету.

Подписывая Заявку на открытие банковского счета, являющейся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в п. 26 и 28 ФИО1 подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она полностью согласна с условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в сети Интернет.

Согласно Заявки на открытие банковского счета, заемщиком получена сама заявка, График погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет . Начало расчетного периода 25 число каждого месяца. Начало платежного периода определено 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайним сроком поступления минимального платежа на текущий счет определен 20-й день с 25-го числа включительно.

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов ФИО3 перед истцом надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, представленным в материалы дела истцом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в материалы дела не представлено, а потому суд находит установленным, что таковые отсутствуют.

В ходе рассмотрения дела ответчиком и ее представителем заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Рассмотрев данное ходатайство ответчика и ее представителя о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ г. ООО «ХКФ Банк» обратилось в адрес мирового судьи с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-48,49).

Мировым судьей судебного участка № 7 Новошахтинского судебного района Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который на основании поданных должником возражений, определением мирового судьи участка № 7 Новошахтинского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ г. был отменен (л.д. 23).

Таким образом, судом достоверно установлено, что с даты направления заявления о вынесении судебного приказа, а именно с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. срок исковой давности не тек.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, течение которого подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В силу условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном кредитным договором и Графиком платежей. Из Графика платежей следует, что погашение задолженности осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа) в даты и размере, указанные в самом Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 24-24оборот).

Согласно графика платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являющегося неотъемлемой частью самого договора, датой последнего платежа по кредиту является – ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ г. При этом, право требовать с ответчика возврата задолженности исходя из условий кредитного договора, а так же Графика погашения кредита, возникло у истца с ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 24-24 оборот).

При указанных обстоятельствах суд, с учетом того, что истцом период задолженности за который он просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту не указан, несмотря на неоднократное предложение суда об этом, а в тексте иска содержится лишь указание на то, что задолженность образовалась по состоянию на г., исходя из сведений о размерах и порядке погашения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, указанных в Графике погашения кредита, с учетом разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с 27.04.2017 г. (дата очередного ежемесячного платежа по договору) по ДД.ММ.ГГГГ г. (дата исполнения обязательств по кредиту включительно) в размере ., из которых: сумма основного долга – ., проценты за пользование кредитом – . (л.д. 24-24оборот).

Каких – либо платежей в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком не производились, доказательств обратного материалы дела не содержат и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом суд считает необходимым отказать.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Так же, как и отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за возникновение просроченной задолженности по кредиту в сумме ., поскольку, исходя из представленного истцом расчета задолженности по данным требованиям (л.д. 25оборт-26) следует, что данный размер штрафа исчислен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. и по ДД.ММ.ГГГГ г., срок исковой давности по истребованию которых, с учетом вышеизложенного, истцом пропущен.

Согласно условиям кредитного договора и графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Проценты по кредиту взысканы судом в настоящем решении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков, под которыми истцом указываются неполученные проценты по кредиту начиная с даты выставления требования и до полного исполнения ответчиком обязательств по кредиту, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ г., у суда так же не имеется.

Требований о взыскании с ответчика процентов по дату полного фактического погашения задолженности, исходя из установленного договором размера процентов до дня, когда сумма задолженность будет возвращена, истцом суду не заявлялось и судом не рассматривалось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судом частично удовлетворены исковые требования ООО «ХКФ Банк», то с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме .

В удовлетворении остальной части требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины, суд считает необходимым отказать.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ Серия № №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ., из которых: сумма основного долга – ., проценты за пользование кредитом – ., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме .

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же требований о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Пухляков В.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.07.2022 г.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →