№ 2-292(3)/2023
УИД 64RS0046-01-2023-005378-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2023 г. р.п. Горный
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Епифановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к САА о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 20.12.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и САА заключен кредитный договор <Номер>, в рамках которого ответчик просил на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт (далее Условия), заключить с ним кредитный договор, открыть ему банковский счет, предоставить кредит в размере 120 312 руб. Банк открыл ответчику счет <Номер>, ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в вышеуказанном размере на счет ответчика. САА при подписании заявления подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении, Условиях и графике платежей. При заключении кредитного договора стороны согласовали его условия: срок предоставления кредита 1827 дней, процентная ставка 11,99% годовых. Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике, равными платежами. В нарушение условий договора погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительное требование по кредитному договору оплатить задолженность в размере 201 173 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и составляет 195 670 руб. 39 коп. Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражением ответчика относительно его исполнения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 113 руб. 41 коп.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен, его представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик САА о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайствовал о применении срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 настоящего кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ, ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 33 Федерального закона <Номер> «О банках и банковской деятельности», предусмотрено право банка при нарушении заемщиком обязательств по договору досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и САА был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 120 312 руб. под 11,99% годовых на срок 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение кредита, в рамках которого на счет <Номер>, открытый на имя САА были перечислены денежные средства в вышеуказанном размере. Кредит предоставлен для приобретения автомобиля <Данные изъяты>, VIN <Номер>. Ответчик обязался возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, производя оплату ежемесячно 21 числа в размере 3 8700 руб. В рамках указанного кредитного договора ответчиком заключен договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности <Номер>СП от 2ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев, страховая премия составила 205 руб. 20 коп.
Составными частями договора являются заявление, заявление-анкета, условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и график платежей.
Денежные средства в размере 120 312 руб. были перечислены на счет САА, что подтверждается выпиской по счету <Номер> (т. 1 л.д. 25).
Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.
Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. 1, 4 ст. 421 ГПК РФ, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Данные условия заключенного договора о кредитовании, в том числе размер тарифов САА оспорены не были.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Однако, в нарушение Условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту в надлежащем размере не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждаются прилагаемой выпиской по счету <Номер> и расчетом задолженности (т. 1 л.д. 25, 7-8).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность САА по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 195 670 руб. 39 коп., из которых: основной долг - 120 312 руб. 00 коп.; проценты - 3 618 руб. 10 коп.; плата за СМС-информирование и комиссии - 71 740 руб. 29 коп.
С представленным расчетом в части определения суммы основного долга суд согласен, поскольку он основан на условиях договора, которые были сторонами согласованы. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности ответчик суду не представил, расчет не оспорил.
При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Таким образом, суд считает установленной размер задолженности ответчика по кредитному договору в размере 195 670 руб. 39 коп.
Направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности в сумме 201 173 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени САА не исполнено.
При рассмотрении спора ответчик представил в суд заявление о пропуске истцом срока на обращение в суд, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При заключении договора САА подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с условиями договора, графиком платежей, действующими на дату подписания заявления, понимает их содержание, выразил согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно п. 2 заявления САА кредитный договор <Номер> заключен на срок 1826 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные условия соответствуют положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, предусмотренный договором займа.
Следовательно, в спорных правоотношениях имеют место обязательства с определенным сроком исполнения, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня окончания срока исполнения обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился, направив его заказной почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с заявлением о вынесении судебного приказа и соответственно с настоящим иском истец обратился за пределами срока исковой давности.
Учитывая, что истец пропустил срок на обращение в суд, в удовлетворении исковых требований истца к ответчику следует отказать.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <Номер>) к САА (паспорт <Номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес>.
Мотивированное решение по делу составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья