Дело № 2 – 998/2022

УИД37RS0020-01-2022-001211-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково 04 октября 2022 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой А.Р.,

при секретареШиловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1, обосновав требования тем, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере 65691,00 рублей, ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнял взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, процентов, в результате чего, у него образовалась задолженность за период с 19 августа 2019 года по 19 апреля 2021 года в размере 60469,95 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 3395,86 рублей., которые до настоящего времени не погашены. 16.09.2020 года АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ» согласно договору об уступке прав (требований) № 19-06-03/03. 07.12.2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 09.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Тейковского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «ОТП Банк». Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тейковского судебного района от 31.10.2019 года судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

Представитель НАО «Первое клиентское бюро» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, с учётом статьи 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.4-5). Представителем истца представлен отзыв на возражения ответчика (л.д. 112-115).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки не сообщила.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. Ранее в судебном заседании иск не признал, пояснив, что исковое заявление не соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст. 131,132 ГПК РФ, подано неуполномоченным лицом, так как доверенность на представителя ФИО3 оформлена ненадлежащим образом, данные о представителе ФИО3 отсутствуют в выписке из ЕГРЮЛ, в связи с чем, представленную доверенность просил исключить из допустимых доказательств. Указывал, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора с ФИО1 и того, что денежные средства были перечислены ей на дебетовый счет, так как она заявление о предоставлении кредита и кредитный договор не подписывала, факт заключения кредитного договора и предоставления кредита не могут подтверждаться заверенными банком копиями документов.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения ФИО1 в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита (л.д. 15-20).

Указанный договор потребительского кредита сторонами заключен на основании заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 65691,00 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом: действующая с даты заключения кредитного договора по 17.05.2019 года (включительно)- 54,51% годовых; с 18.05.2019 года по 17.06.2019 года (включительно)- 11,63% годовых, с 18.06.2019 года до конца срока возврата кредита- 6% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита -10% годовых, количество платежей по кредиту – 24, размер ежемесячного платежа – 4045,33 рублей, размер последнего платежа-4044,89 рублей, периодичность платежей: 17 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Согласно раздела 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д.128-129).

Кроме того, при оформлении кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с договором потребительского кредита, подтвердила свое согласие с размером ежемесячной комиссии в размере 1% от суммы первого ежемесячного платежа по кредиту, умноженного на количество месяцев страхования. Размер комиссии в месяц 905,08 рублей, общий размер комиссии 21721,92 рубля (л.д. 133-136).

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она ознакомилась с Общими условиями и тарифами банка, выражает свое согласие на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями, просит банк заключить с ней договор банковского счета и открыть счет в рублях, выражает свое согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «ОТПдирект», обязалась их выполнять, просила заключить с ней договор ДБО в соответствии с правилами ДБО и Тарифами ДБО (л.д.15, 131).

Таким образом, до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена с размером процентной ставки за пользование кредитными средствами, с полной стоимостью кредита, размерами и сроками платежей.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, предоставил заемщику денежные средства в размере 65691,00 рублей путем зачисления на счет заемщика, из которых банк удержал плату за участие заемщика в программе страхования (л.д.136).

Вопреки доводам представителя ответчика факт предоставления кредита и использования ответчиком заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 13-14), не опровергнутой ответчиком. Согласно выписке по счету обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом - банк предоставил ответчице кредит, а заемщик ФИО1, в свою очередь, приступила к исполнению своих обязательств по кредитному договору (внесла нескольких платежей в погашение кредита). Кредитный договор ответчиком не оспорен и недействительным не признан.

Довод стороны ответчика о том, что факт заключения договора и предоставления кредита не могут подтверждаться заверенными банком копиями документов, является ошибочным.

В соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда дело невозможно разрешить по копиям этих документов. В рамках рассматриваемого дела такие обстоятельства не установлены.

Отсутствие в материалах дела оригинала кредитного договора вопреки доводам ответчика не свидетельствует об отсутствии кредитного обязательства. Доказательства по делу, в том числе кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ представлены истцом в форме надлежащим образом заверенных копий, что соответствует положениям ст. 71 ГПК РФ. Оснований для истребования подлинных документов у суда не имеется, ответчиком не представлен кредитный договор, отличающийся по своему содержанию от копии, приобщенной к материалам дела. Представленные в материалы дела документы заверены уполномоченным банком лицом в соответствии с полномочиями по доверенности от 17.03.2022 года, отвечающей требованиям части 4 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.9). При таких обстоятельствах оснований для критической оценки представленных банком в материалы дела доказательств у суда не имеется.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ не подписывала, опровергаются представленными банком в материалы дела документами, содержащими подпись заемщика. Доводы представителя ответчика о том, что исполненный росчерк подписи и ее расшифровка не принадлежат ответчице ФИО1 голословны и вопреки требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами не подтверждены. Ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы представителем ответчика не заявлялось.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 с мая 2019 года обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняются, что подтверждается выпиской по счету заемщика ( л.д.13-14,116).

31.10.2020 года истец направил ответчику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в течение месяца с момента получения данного требования. Однако требование банка до настоящего времени не исполнено (л.д. 29).

Решением общего собрания акционеров банка от 01.09.2014 года наименование банка ОАО «ОТП Банк» изменено на АО «ОТП Банк». 16.09.2020 года АО «ОТП Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) № 19-06-03/03 от 16.09.2020 года.

07.12.2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое клиентское бюро», о чем была внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ, о чем было направлено уведомление ФИО1 (л.д. 22-27,30,31,50-73).

09.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Тейковского судебного района был вынесен судебный приказ на основании заявления АО «ОТП Банк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70092,89 рублей за период с 17.05.2019 года по 19.09.2019 года. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тейковского судебного района от 31.10.2019 года судебный приказ по делу № 2-1864/2019 года был отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. 141-144), в связи с чем истец обратился с исковым заявлением в суд.

Ответчик ФИО1 не выполняла принятые на себя обязательства по договору о потребительском кредитовании, неоднократно допуская нарушения сроков и порядка исполнения, в связи с чем, у ФИО1 в период с 19.08.2019 года по 19 апреля 2021 года (в пределах сроков исковой давности) возникла задолженность по основному долгу в размере 60469,95 рублей, а также процентов за пользование кредитными средствами в размере 3395,896 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.126).

Доказательств обратного ответчиком в суд не представлено.

Согласно расчёту сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору на дату уступки права требования составила 74791,41 рубль, истец исключил из объема требований сумму задолженности по комиссии 495 рублей и просит взыскать с ответчика задолженность в пределах срока исковой давности за период с 19.08.2019 года по 19.04.2021 года задолженность по основному долгу - 60469,95 рублей, проценты за пользование кредитными средствами - 3395,86 рублей (л.д. 6,11).

Представленный истцом расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом суд признает правильным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора, согласованной сторонами процентной ставкой.

В связи с изложенным, требование НАО «Первое клиентское бюро» о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63865,81 рубль является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом НАО «Первое клиентское бюро» уплачена государственная пошлина в размере 2115,97 рублей (л.д. 10), которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), проживающей по адресу: <адрес> пользу Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19 августа 2019 года по 19 апреля 2021 года в сумме 63865 (шестьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 81 копейки, в том числе: основной долг 60469,95 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 3395,86 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (<данные изъяты>), проживающей по адресу: <адрес> пользу Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро», ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 2115 (две тысячи сто пятнадцать) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Архипова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2022 года.