УИД№ 57RS0019-01-2023-000510-32 дело № 2-1-480/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2023 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Разумной И.М.,

при секретаре судебного заседания Меркуловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 19.03.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. 19.03.2005 проверив платежеспособность клиента Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432,434,435,438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Таким образом, ФИО1 при подписание Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. По условиям Договора в целях подтверждения права использования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 23.07.2009 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53098 рублей 70 коп. не позднее 22.08.2009 г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на 14.09.2023 составляет 53 087 рублей 59 коп.. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии, судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями клиента относительно его исполнения. На основании изложенного, представитель истца просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 19.03.2005 по 14.09.2023 по Договору № от 19.03.2005 в размере 53087 рублей 59 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1792,63 рублей..

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате судебного заседания в судебное заседание не явился, представил заявление о применении по делу срока исковой давности и просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотренного законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 19.03.2005 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о Карте» анкеты; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 18-19).

В данном заявлении указано, что составными и неотъемлемыми частями Договора о предоставлении и обслуживании карты наряду с настоящим заявлением являются Условия и Тарифы, к которым ФИО1 присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Из содержания заявления от 19.03.2005 следует, что акцептом предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (погрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ответчика от 19.03.2005 Банк выдал ФИО1 карту и открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В рамках заключенного Договора о карте ЗАО «Банк Русский Стандарт» выпустил банковскую карту, и осуществлял кредитование счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета, тем самым, выполнив свои обязательства (л.д. 29-31).

Ответчиком ФИО1 была получена и активирована карта «Русский стандарт», что не оспаривалось ответчиком.

Ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.17 Условий по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета – выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.26).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 53 098 рублей 70 коп., направив ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее 22.08.2009 (л.д.32).

Из искового заявления и приложенного к нему расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, заключенного с ответчиком ФИО1 за период с 19.03.2005 по 14.09.2023 составила 53087,59 руб. (л.д.16-17).

Обязательства по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, суд учитывает следующее.

Проверяя указанный довод стороны ответчика, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п.2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 данного Кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности был прерван подачей заявления о выдаче судебного приказа, и начал свое течение в момент отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно ст.203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После прерывания течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из заключительного счета-выписки, сформированного 23.07.2009, следует, что ответчик ФИО1 обязан был оплатить задолженность по Договору № в размере 53098 руб. 70 коп. до 22.08.2009 (л.д.32).

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права начал течь с 23.08.2009 г..

Истец обратился к мировому судье судебного участка Урицкого района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1. 21.02.2023 мировым судьей судебного участка Урицкого района Орловской области был вынесен судебный приказ, который был отменен определением от 04.07.2023, в связи с поступившими мировому судье возражениями ответчика.

Как усматривается из лицевого счета, представленного истцом, погашение основного долга после даты выставленного заключительного счета - выписки производились ответчиком 22.06.2023 в сумме 10,25 руб., 26.06.2023 в сумме 0,25 руб., 30.06.2023 в сумме 0,01 руб..

Вместе с тем, вышеуказанные суммы были взысканы с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» после вынесения определения от 04.07.2023 об отмене судебного приказа № от 21.02.2023.

Согласно выписке по счету, последнее зачисление по счету было 22.08.2009.

Таким образом, истец обратился за пределами срока исковой давности.

Согласно квитанции об отправке искового заявления, с настоящим иском истец обратился в Урицкий районный суд Орловской области 28.09.2023 (л.д.41), то есть со значительным периодом пропуска срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности в ходе рассмотрения дела не заявлял, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, в связи с пропуском срока исковой давности.

Ввиду отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца заявленных расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 ноября 2023 года.

Председательствующий И.М. Разумная