Дело № 2-2024/2022; УИД: 42RS0005-01-2022-003332-39
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Заводский районный суд города Кемерово
в составе: председательствующего- судьи Айткужиновой Т.Г.
при помощнике судьи – Устюжаниной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
05 октября 2022 года
гражданское дело по иску гражданское делу по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец КБ «Реснессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что КБ «Реснессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили Договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 499700 рублей, сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и в порядке, установленном Тарифами Банка.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, по состоянию на 16 марта 2022 года задолженность по договору № составляет 692688,30 рублей, из них: 478015,51 рублей - просроченный основной долг, 97690,23 рублей - начисленные проценты, 116982,56 рублей - неустойка. Указанная задолженность образовалась за период с 22 декабря 2018 года по 16 марта 2022 года.
Учитывая возможность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель снижает сумму требования и заявляет ко взысканию сумму задолженности в размере 620373,47 рублей, из которых: 478015,51 рублей - просроченный основной долг, 97690,23 рублей - начисленные проценты, 44667,73 рублей – неустойка.
На основании изложенного просит суд, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 620373,47 рублей, из них: 478015,51 рублей - просроченный основной долг, 97690,23 рублей - начисленные проценты, 44667,73 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9403,73 рублей (л.д. 3-4).
В судебное заседание представитель истца КБ «Реснессанс Кредит» (ООО) не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен заблаговременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что его неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, всоответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 499 700 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19,90% годовых (л.д.14-15).
Неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия банковского обслуживания физических лиц (л.д. 19-25). На дату подписания договора ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик был ознакомлен с графиком ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется ее личная подпись на указанных документах.
Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным с момента такого зачисления (л.д. 19/оборот/).
Согласно выписке по счету №, денежные средства по кредиту в сумме 499 700 рублей были зачислены на расчетный счет (л.д. 10).
Процентная ставка по настоящему кредитному договору составляет 19,90 % годовых.
Согласно условиям договора (п.6) погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п. 1.2.2.10, п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащих уплате клиентом. В случае если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете карты, на дату платежа клиента недостаточна для погашения суммы платежа клиента в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/счета по карте имеющиеся на нем денежные средства. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете/счете по карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет/счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (л.д. 19/оборот/).
Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется как 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (л.д. 14 /оборот/).
Как следует из искового заявления, с 22 декабря 2018 года ответчик принятые обязательства по кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производятся, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12).
Согласно расчету, представленному стороной истца по состоянию на 16 марта 2022 года задолженность по договору составляет 692688,30 рублей, из которых: просроченный основной долг – 478015,51 рублей, начисленные проценты – 97690,23 рублей, неустойка - 116 9820,56 рублей (л.д.12).
В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 отрицал факт заключения кредитного договора с Банком и получения им кредита у Банка, ходатайствовал о назначении судебной почерковедческой экспертизы на предмет оспаривания его подписи в кредитном договоре.
Определением Заводского районного суда г.Кемерово от 18 июля 2022 года назначено проведение судебной почерковедческой экспертизы, суд обязал ООО КБ «Ренессанс кредит» предоставить в суд для проведения экспертизы подлинник кредитного досье ФИО1 и предупредил стороны о последствиях невыполнения возложенных на них настоящим определением обязанностей, предусмотренных ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, а именно, что при уклонении стороны от участия в экспертизы, непредставлении экспертам необходимых документов и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым (л.д.58-61).
Также в целях проведения почерковедческой экспертизы оспариваемого кредитного договора судом в адрес истца направлялись запросы для предоставления оригиналов кредитного досье ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае их отсутствия предлагалось представить справку (л.д.63,82,90).
ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело было возвращено в суд от <данные изъяты> без проведения экспертизы в виду отсутствия подлинников исследуемых документов.
На момент вынесения решения, несмотря на неоднократные предложения суда представить документы, подлинник кредитного досье для возможного назначения судебной почерковедческой экспертизы и платежные документы истцом представлены не были (л.д. 63,82,90).
В материалы дела истцом представлены только копия кредитного досье ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная представителем истца (л.д.91-96).
Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
На основании ст. ст. 56 - 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Из изложенных норм процессуального закона по их применению следует, что бремя доказывания юридически значимых обстоятельств между сторонами спора подлежит распределению судом на основании норм материального права, регулирующих спорные отношения, а также требований и возражений сторон.
Суд полагает поведение истца, не представившего оригинал кредитного досье по определению суда и судебным запросам для проведения полного исследования по поставленным судом перед экспертом вопросам, недобросовестным и является злоупотреблением правом, так как усматривается очевидное отклонение действий истца, как участника гражданского оборота от добросовестного поведения.
В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
По смыслу данной правовой нормы в случае несогласия заемщика с фактом заключения кредитного договора, дело невозможно разрешить без исследования подлинника кредитного досье заемщика.
Поскольку оригиналы кредитного досье на неоднократные запросы суда истцом предоставлены не были, что по мнению суда свидетельствует об отсутствии у него оригиналов документов по спорному кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, заверение истцом представленных в материалы дела копий, подтверждающих заключение этого спорного кредитного договора, не может быть признано надлежащим, поскольку заверение копий предполагает сверение содержания этих копий с оригиналами документов, которых истец на момент заверения в распоряжении не имел и наличие которых не доказано.
Таким образом, суд приходит к выводу, что представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора, о котором указано в поданном иске.
С учетом изложенного, в связи с недоказанностью заключения ответчиком спорного кредитного договора суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, то не подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9403,73 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2022 года.
Председательствующий Т.Г. Айткужинова