Дело № 2-200/2023 (стр. 2.205г)

УИД 41RS0009-01-2023-000270-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2023 года

п. Ключи Усть-Камчатского района Камчатского края

Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе:

судьи Рубцовой А.П.,

при секретаре Козловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее Банк, ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя требования тем, что Банк на основании заключенного кредитного договора № выдал кредит ФИО2 в сумме 572 000 рублей на срок 60 месяцев под 18% годовых. По имеющейся у Банка информации ответчик сменила фамилию с «Чиркова» на «Шестакова». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями кредитования заемщик взяла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 03.09.2019 по 06.07.2023 включительно образовалась просроченная задолженность в размере 874 001,93 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 517 470,61 рублей, просроченные проценты – 356 531,32 рубль. Требование о взыскании неустойки истец не заявляет. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно п. 4.2.3 общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Направленные ответчику Банком письменные требования о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора последней не выполнены.

На основании изложенного истец обратился в суд с настоящим иском и просит расторгнуть с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 03.09.2018 по 06.07.2023 в размере 874 001,93 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины – 17 940,02 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, ходатайств, заявлений, возражений не представила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора займа относятся условия, определяющие предмет договора: сумма займа, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты займодавцу процентов за пользование займом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 572 000 рублей под 18 % годовых сроком на 72 месяца, состоящий из общих и индивидуальных условий, подписанный ФИО2 простой электронной подписью (л.д.20-22).

Номером кредитного договора, как указано в сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий договора потребительского кредита, будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с её счета или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (л.д.23-25).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода оплаты является последний день месяца (п. 3.2.2 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.3. Общих условий договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит 72 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 568,79 рублей. Платежная дата - третьего числа месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий)

В соответствии с п. 2.1, п.2.2 Общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 4.4 Общих условий кредитования, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Истцом свои обязательства по договору выполнены, денежные средства в размере 572 000 рубля в полном объеме зачислены ДД.ММ.ГГГГ на текущий банковский счет ответчика №, что подтверждается копией лицевого счета ответчика (л.д. 27-30) и не оспорено последней.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-36), в соответствии с которым ответчик обязалась погасить кредитору сумму задолженности по кредитному договору – 556 405,49 рублей, в том числе: остаток основного долга – 528 788,90 рублей; проценты за пользование кредитом, зафиксированные на день проведения реструктуризации, – 26 267,79 рублей; сумма признанных заемщиком неустоек – 1 348,80 рублей.

По условиям дополнительного соглашения (п.1.2), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор предоставил ответчику отсрочку в погашении основного долга сроком на 2 месяца (льготный период), начиная с 03.05.2019 по 03.06.2019. Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 04.04.2019 (л.д.26).

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 2 месяца (льготный период), начиная с 05.04.2019 по 03.06.2019. в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 04.04.2019 (л.д.34-36).

Согласно анкете клиента ФИО2 сменила фамилию с «Чиркова» на «Шестакова» (л.д.33).

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из искового заявления и материалов дела следует, что в период пользования кредитом ответчик исполняла взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, допуская нарушение сроков и сумм погашения кредита.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам образовалась с 03.09.2019.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 06.07.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составила 874 001,93 рубль, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 517 470,61 рублей, задолженность по процентам – 356 531,32 рубль.

Проверив представленный истцом расчет в совокупности с выписками о движении просроченного основного долга и просроченных процентов, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и дополнений к нему, с учетом всех платежей, произведенных ответчиком, и не содержит арифметических ошибок (л.д. 9, 10-12,13-15).

01.06.2023 истцом в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления (л.д.37,38).

Как следует из искового заявления, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1, получившей вышеуказанную претензию и копию искового заявления, не представлен контррасчет образовавшейся задолженности, как не представлены доказательства о внесении в период пользования кредитом оплат в большем размере, либо о полном исполнении обязательств по кредитному договору. Не имеется таких доказательств и в материалах дела.

В соответствии пп. 1,2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, что в свою очередь является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренных п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, на основании указанных правовых норм в их системной взаимосвязи, с учетом условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 940,02 рубля (л.д. 51), которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО3 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 874 001,93 рубль, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 517 470,61 рубль, задолженность по процентам – 356 531,32 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 940,02 рубля.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2023.

Судья А.П. Рубцова