Решение по делу № 2-230/2022 от 15.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-230/2022

УИД: 22RS0030-01-2022-000266-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года с. Курья

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Ширяева А.В.,

при секретаре Григорьевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 27.05.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 50 000 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору».

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

По состоянию на 19 апреля 2022 года общая задолженность ответчика составляет 48 650 руб. 06 коп. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец предполагает, что наследником заемщика является ФИО1, поскольку после смерти ФИО2 заведено наследственное дело, о наследниках не сообщается. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит установить круг наследников и состав наследственного имущества, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 48 650 руб. 06 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 1 659 руб. 5 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 27.05.2013 ФИО2 к ОАО КБ «Восточный» было подано заявление о заключении договора кредитования № № в связи с чем, 27.05.2013 между ОАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования № (5041528402), по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит (кредитная карта) с лимитом кредитования 50 000 рублей на срок до востребования, с условием уплаты процентов за пользование кредитом 37% годовых (л.д. 18-21).

Согласно Индивидуальным условиям договора кредитования, платежный период 25 дней, дата платежа согласно счет-выписке, дата начала платежного периода 28.06. 2013г., льготный период 56 дней.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).

Письмом от 24.02.2022 ПАО «Совкомбанк» уведомило наследника заемщика о необходимости погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента получения уведомления (л.д. 26).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1 (л.д.89).

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что после смерти ФИО2 наследником его имущества стала ФИО1

25 сентября 2017 года нотариусом Курьинского нотариального округа ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является: супруга – ФИО1 Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.85, 126(оборот).

Таким образом, наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО2 является – ФИО1, в связи с чем, она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

В ходе рассмотрения гражданского дела судом были сделаны запросы в ГИБДД МО МВД России «Поспелихинский», Инспекцию гостехнадзора Алтайского края, Управление федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю, АГКУП «Алтайский центр земельного кадастра и недвижимости, ПАО «Сбербанк России» о наличии у умершего ФИО2 наследственного имущества.

Таким образом, как следует из материалов дела, наследство, открывшееся после смерти ФИО2 состоит из:

- жилой дом с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, вид права – общая совместная собственность, кадастровая стоимость 267 991 руб. 11 коп. (л.д. 124).

- земельный участок с кадастровым номером №, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, вид права – общая совместная собственность, кадастровая стоимость 159 491 руб. 22 коп. (л.д. 123).

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО2 к ответчику по настоящему делу, суду не представлено.

Оценивая наследственное имущество, принимая во внимание, что стороны не заявляли ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества, учитывая, что кадастровая стоимость недвижимого имущества значительно превышает размер заявленных требований, в целях исключения дополнительных расходов по оплате экспертизы на стороны, суд принимает за основу кадастровую стоимость, указанную в выписке из ЕГРН от 29.09.2017, полагая, что между сторонами не возник спор относительно стоимости наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по кредитному договору.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, принадлежащего ФИО1, составляет 427 482 руб. 33 коп. : 267 991 руб. 11 коп. (жилой дом) + 159 491 руб. 22 коп. (земельный участок).

Согласно расчету, задолженность по договору составила 48 650 руб. 06 коп., из которой: 36 477 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу, 12 172 руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Проверяя расчет, суд соглашается с представленным банком расчетом в части задолженности по основному долгу в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и определяет в сумме 36 477 руб. 92 коп.

Кроме того, суд полагает, что расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 12 172 руб. 14 коп., соответствует условиям кредитного договора, с учетом внесенных платежей по нему.

С учетом приведенных выше норм, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от 27.05.2013 в размере 48 650 руб. 06 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, к ней перешедшего.

Таким образом, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1659 руб. 50 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № №) от 27.05.2013 по состоянию на 19.04.2022 в сумме 48 650 руб. 06 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1, после смерти ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1659 руб. 5 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено: 21 ноября 2022 года.

Судья А.В. Ширяев