Решение по делу № 2-100/2023 от 31.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, о расторжении кредитного договора.

Дело №2-100/2023

УИД 29RS0020-01-2023-000012-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года с. Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего судьи Ханзиной Л.Е.,

при секретаре Елисеевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, о расторжении кредитного договора,

установил:

АО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – банк) обратилось с иском к ФИО5 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО1., о расторжении кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявленные требования банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 223 339 руб. под <...>% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредитные денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Сведениями об открытом наследственном деле, наследниках и наследственном имуществе истец не обладает. Предполагаемым наследником имущества заемщика является ФИО5 (дочь).

По имеющейся у истца информации, ко дню смерти заемщику принадлежало имущество:

-общая долевая собственность, доля в праве <...> на дом по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой не определена;

- денежные средства на счете ПАО Сбербанк: вклад «Депозит Сбербанка России <...> (руб.), счет №***, с остатком на 23.12.2019 – <...> руб.;

- вклад «Maestro Социальная», счет №***, с входящим остатком на 23.12.2019 – <...> руб., исходящий остаток на 04.02.2022 – <...> руб.

За период с 31.05.2022 по 27.12.2022 сформировалась задолженность по кредитному договору №***, банк просит взыскать с наследников заёмщика солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ за указанный период, с учетом уточнений, в размере 42 656, 99 руб., из которых 41 837, 55 руб. – просроченная ссудная задолженность, 819, 44 руб.–просроченные проценты, и судебные расходы в сумме 8 128, 24 руб., а также расторгнуть указанный кредитный договор (л.д.6-7, 166).

Истец и ответчик ФИО5 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель истца ФИО6 просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО5 о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, извещалась о рассмотрении дела по месту регистрации: <адрес>, судебное письмо возвращено с отметкой почты «истек срок хранения», на телефонные звонки ответчик не отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 63-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). По смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При указанных обстоятельствах ответчик считается надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

К предварительному судебному заседанию 13.03.2023 в возражениях на иск ФИО5 подтвердила, что вступила в наследство, приобрела задолженность по кредиту от родителей и по договоренности с банком ей до судебного производства разрешили вносить оплату задолженности частями, просила суд дать ей возможность доплатить этот кредит таким же способом, вносить платежи дважды в месяц (15 и 31 числа каждого месяца), не арестовывать её счета.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО1. заключен договор потребительского кредита №***, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 223 339 руб. под <...>% годовых на срок <...> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно условиям заключенного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.6 договора погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами по <...> руб., <...> числа каждого месяца.

Уплата процентов за пользование кредитами производится заемщиком ежемесячно в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что обязательства заемщика по погашению суммы задолженности по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно расчету сумм задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 22.03.2023, за период с 31.05.2022 по 27.12.2-22, сумма задолженности по кредитному договору, с учетом уточнений составляет 41 837, 55 руб., в том числе, 41 837, 55 руб.– просроченная ссудная задолженность, 819, 44 руб. – просроченные проценты.

Суд, проверив расчет, находит сумму задолженности исчисленной в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик возражений относительно расчета суммы иска, доказательств полной или частичной уплаты оставшейся части задолженности не представила.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, с 07.09.2018 по 22.01.2020 являлся застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года II-ИГ №*** следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.28, 55).

Банк сообщил в страховую компанию о возможном страховом событии, направил в страховую компанию уведомление о возможном страховом событии, заполненное родственником, а также копию свидетельства о смерти. По результатам рассмотрения заявления страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате, о чем наследники ФИО1 уведомлены (л.д.137, 138, 139, 140-142, 143, 144, 146-149).

Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчика, ссылаясь на то, что вступив в наследство, ФИО5 приняла на себя обязательства должника по кредиту ФИО1 и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу абзаца 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, после смерти гражданина, при наличии наследников к его имуществу, возникшее при его жизни обязательство по возврату кредита сохраняется. Обязанными лицами являются наследники заемщика, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах, установленных п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В материалах дела представлены две копии наследственных дела ФИО1. и его супруги ФИО2.

Из наследственного дела №*** ФИО1., умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует то, что на момент смерти он состоял в браке ФИО2, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Пинежского района с заявлением о принятии наследства после его смерти, указала следующее наследственное имущество: денежные вклады, <...> доля жилого дома, общей площадью <...> кв.м. по адресу: <адрес>. кадастровый номер <...>, автомобиль <...>, цвет <...>, земельный участок кадастровый номер <...>, общей площадью <...> кв.м. почтовый ориентир: <адрес>, денежные вклады в ПАО Сбербанк подразделение №*** на счетах №№ <...>, <...>, <...>, компенсацию по денежному вкладу в ПАО Сбербанк подразделение №*** на счете №*** (счет закрыт).

ФИО3 получены 22.12.2020 свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО1. на указанное выше имущество и денежные вклады (л.д.57-73).

Также судом установлено, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла, с заявлением о принятии наследства после её смерти обратилась ФИО5, которая является их с ФИО1 дочерью (л.д.111, свидетельство о браке с оборота).

ФИО5 заявилась на следующее имущество, принятое ФИО3 после смерти ФИО1.:

- на <...> доли жилого дома, общей площадью <...> кв.м. по адресу: <адрес>. кадастровый номер <...>, кадастровая стоимость жилого дома <...> руб.

- на земельный участок кадастровый номер <...>, общей площадью <...> кв.м. почтовый ориентир: <адрес>, кадастровая стоимость <...> руб.;

Таким образом, после смерти своих родителей ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ получила у нотариуса Пинежского района свидетельство о праве наследства по закону на следующее имущество (л.д.124 с оборота, л.д.125):

- на одну вторую доли в праве собственности на жилой дом, общей площадью <...> кв.м. по адресу: <адрес>. кадастровый номер <...>, кадастровая стоимость жилого дома <...> руб.

- на земельный участок кадастровый номер <...>, общей площадью <...> кв.м. почтовый ориентир: <адрес>, кадастровая стоимость <...> руб.;

Таким образом, в силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ ответчик ФИО5 является наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 и ФИО3, она приняла указанное выше наследство.

Судом установлено, что по состоянию на день смерти заемщика ФИО1 на его счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России», имелись денежные средства:

- денежные средства на счете ПАО Сбербанк: вклад «Депозит Сбербанка России 5л (руб.), счет №***, с остатком на 23.12.2019 – <...> руб., с исходящим остатком – <...> руб.;

- вклад «Maestro Социальная», счет №***, с входящим остатком на 23.12.2019 – <...> руб., исходящим остатком на 04.02.2022 – <...> руб., получателем денежных средств по операции перевода с карты на карту с использованием Сбербанк-онлайн наследодателя на сумму 6 372 руб. от 25.12.2019 в 20:30:21 является ФИО3. (л.д.150, 154-160).

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО4, осуществив перевод с карты на карту, фактически приняла наследство после смерти ФИО1, в размере <...> руб., то есть ФИО4. являющаяся наследником ФИО1, проведя указанные банковскую операцию после его смерти, приняла наследство в этой части (л.д.150, 166)

По сведениям ППК Роскадастр по АО и НАО ФИО5 после смерти ФИО1 и ФИО4 является собственником одной второй доли в общей долевой собственности жилого дома с кадастровым №*** по адресу <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома <...> руб., имевших по <...> доли в праве общей долевой собственности и собственником земельного участка кадастровый номер <...>, общей площадью <...> кв.м. почтовый ориентир: <адрес>, кадастровая стоимость <...> руб.

Как следует из материалов дела, иные лица, претендующие на наследство после смерти ФИО1., за оформлением наследства не обращались и фактически наследство не принимали.

Таким образом, ФИО5 отвечает по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, что составляет <...> руб. (1/4 от стоимости жилого дома) и <...> руб. (стоимость земельного участка), всего в размере <...> руб.

Задолженность по кредитному договору с учетом уточнений на 22.03.2023 составляет 42 656, 99 руб., расчет задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, судом проверен и признан верным, ФИО5 известно о задолженности по кредитному договору, она производит платежи по кредиту, поэтому, указанный размер задолженности следует взыскать с ответчика ФИО5 в пределах, установленных п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика ФИО5 подлежат удовлетворению.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что сторона заемщика ненадлежащим образом исполняет свои вытекающие из кредитного договора обязательства по погашению кредита и процентов по нему, тем самым нарушает существенные условия кредитного договора.

Банком по месту жительства известного ему предполагаемого наследника заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении договора (л.д.72-73), однако задолженность не погашена, договор между сторонами не расторгнут.

При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иск истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 128, 24 руб., исходя из цены иска 64 274, 79 руб. и по требованию о расторжении кредитного договора 6 000 руб., истец уточнил исковые требования после подачи иска, от иска в части не отказвался, при таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО5 (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, за период с 31.05.2022 по 27.12.2022, в размере 42 656, 99 руб., расходы по уплате государственной пошлины, в размере 8 128, 24 руб., всего 50 785 (Пятьдесят тысяч семьсот восемьдесят пять) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.Е. Ханзина