УИД 38RS0035-01-2025-004340-35
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2025 г. г. Иркутск
Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Шадриной Г.О., при секретаре судебного заседания Жиргалове А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3629/2025 по иску ПАО «Финстар Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Финстар Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска о том, что между ответчиком и ПАО Быстро банк был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) № от 21.11.2020 о предоставлении потребительского кредита. Кредит предоставлялся на следующих условиях: срок кредита: до 21.11.2025, сумма кредита: 1 184 645,15 руб., процентная ставка: 16,6 %, дата платежа: 21 число каждого месяца - согласно Графику платежей. Ежемесячной платеж: 29 187,3 руб. Цель кредита: приобретение автомашины LADA VESTA SW, 2020 года выпуска, VIN №, обеспечение: залог приобретаемого автомобиля (условие о залоге указано в тексте кредитного договора), неустойка: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Согласно условиям кредитного договора, заключенного между Банком и Ответчиком, все споры и разногласия, возникающие при исполнении договора, разрешаются в конкретном суде, указанном в соответствующем пункте договора. Из данного условия следует, что стороны пришли к соглашению о территориальной подсудности судебного спора, поскольку указание в договоре на место нахождения конкретного суда может рассматриваться как соглашение сторон о суде, в котором подлежит рассматривать спор и ясно, что подразумевает, что сторонами определено местом рассмотрения спора. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. С данным условием заемщик ознакомлен. 03.08.2021 первоначальный кредитор передал в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному кредитному договору ФИНСТАР БАНК. Согласно договору цедент переуступил ПАО ФИНСТАР БАНК (ранее - ПАО БАНК «СИАБ») все права по основному долгу и процентам (включено в реестр передачи) и право требования по неустойке. 22.09.2023 общим собранием акционеров ПАО БАНК СИАБ было принято решение о переименовании банка в Публичное акционерное общество ФИНСТАР БАНК. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов, тем самым он систематически нарушает условия кредитного договора, и в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору, что в свою очередь повлекло образование задолженности. Ранее в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое также не исполнено.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21.11.2020 в размере 306 181,28 руб., в том числе: просроченный основной долг - 289 267,22 руб.; просроченные проценты - 10 890,71 руб.; пени - 6 023,35 руб.; обратить взыскание на залоговое имущество - LADA VESTA SW, 2020 года выпуска, VIN № путем продажи с открытых торгов; взыскать с ответчика, в пользу ПАО «ФИНСТАР БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 155 руб.
Представитель истца ПАО «Финстар Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со статьями 113, 117 ГПК РФ, статьями 20, 165.1 ГК РФ, Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 № 382, путем направления судебной повестки по месту регистрации, которая не была получена ответчиком в связи с истечением срока хранения, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, с учетом отсутствия возражений истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам в порядке ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья820 ГК РФустанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФв рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Из материалов дела следует, что 21.11.2020 между ФИО2 и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор <***> на приобретение автомобиля и его залоге.
Сторонами подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 184 645,15 руб. сроком до 21.05.2025 под 16,60% годовых на цели – на приобретение товара: автомобиля LADA VESTA SW, 2020 года выпуска, VIN №.
В п. 12 индивидуальный условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20 % годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.
Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита для совершения операций по кредитному договору заемщику открыт счет №.
Согласно выписке по счету, открытому на имя ответчика, 23.11.2020 Банком на счет зачислены денежные средства в сумме 1 184 645,15 руб.
Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил в полном объеме.
По условиям договора погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячно по графику по 21 числам месяца. Погашение кредита производится равными (аннуитетными платежами) которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга. Размер ежемесячного платежа рассчитывает по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на цели рефинансирования кредита на приобретение транспортного средства (Общие условия). На дату заключения договора размер ежемесячного платежа определен в размере 29 187,30 руб.
ФИО2 взятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства вносились заемщиком непостоянно либо не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
03.08.2021 ПАО «БыстроБанк» передал ПАО «Банк СИАБ» в полном объем все права по кредитному договору № от 21.11.2020, заключенному с ФИО2, путем переуступки прав требований по договору уступки прав (требований).
В адрес ответчика ПАО «БыстроБанк» направлялось уведомление о смене кредитора от 03.08.2021.
22.09.2023 на основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк Сиаб переименовано в ПАО «ФинстарБанк».
ПАО«ФинстарБанк» в адрес ответчика направлялось требование от 31.03.2025 о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании со сроком возврата суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления требования.
Данное требование ответчик не исполнил. До настоящего времени задолженность не погашена.
Допущенные заемщиком просрочки возврата очередной части кредита в соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФявляются самостоятельным основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита.
Из представленного истцом расчета, у заемщика ФИО2 по состоянию на 18.06.2025 образовалась задолженность в размере 306 181,28 руб., в том числе: просроченный основной долг - 289 267,22 руб.; просроченные проценты - 10 890,71 руб.; пени - 6 023,35 руб.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий договора займа 21.11.2020 залогодатель передал в залог залогодержателю транспортное средство LADA VESTA SW, 2020 года выпуска, VIN №.
В договоре определена стоимость предмета залога равная 971 910 руб. (п. 21).
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения в отношении спорного автомобиля о наличии и правах истца как залогодержателя имущества, возникшие по вышеуказанному кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
Положением п. 1 ст.334 ГК РФустановлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускалось систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество - автомобиль LADA VESTA SW, 2020 года выпуска, VIN №.
Согласно п. 1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п. 3 ст.340 ГК РФустановлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
На основании изложенного требования ПАО «ФинстарБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 21.11.2020 в размере 306 181,28 руб. и об обращении взыскания на заложенное имущество без установления начальной продажной стоимости в решении суда подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 155 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от 24.06.2025.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «ФинстарБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (Дата года рождения, паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.11.2020 в размере 306 181,28 руб., в том числе: просроченный основной долг - 289 267,22 руб.; просроченные проценты - 10 890,71 руб.; пени - 6 023,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 155 руб.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – транспортное средство LADA VESTA SW, 2020 года выпуска, VIN №.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.О. Шадрина
Мотивированный текст решения изготовлен 13.08.2025.