Дело № 2-208/2023

24RS0044-01-2022-001177-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Суровой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110459,13 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3409,18 рублей.

Требования мотивированы тем, что АО «Связной Банк» (прежнее наименование – ЗАО «Связной Банк») (далее - первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования (цессии) №/С от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования (цессии) №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО2 ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 137105,09 рублей, задолженность по основному долгу – 60000 рублей, задолженность по процентам за пользование – 50459,13 рублей, задолженность по штрафам - 4000 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 700 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 20241,37 рубль, задолженность по госпошлине – 1704,59 рубля. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 110459,13 рублей с, в том числе: 60000 рублей - задолженность по основному долгу, 50459,13 рублей - задолженность по процентам, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей. Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Действия, направленные на примирение, не предпринимались. Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору отменен согласно ст. 129 ГПК РФ в связи с поступившими возражениями должника.

Определением Рыбинского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Зеленогорский городской суд Красноярского края.

Истец ООО «Региональная Служба Взыскания», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо АО «Связной Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направило.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных представителей истца и третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что требование о досрочном погашении задолженности и об уступке права требования не получала, после истечения срока действия карты не продлевала её, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 была выдана банковская карта MasterCard с лимитом кредитования 60000 рублей, процентной ставкой 45% годовых, минимальным платежом 3000 рублей, расчетным периодом с 16-го по 15-е число месяца, датой платежа 5-е число каждого месяца.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса РФ.

Из Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ОАО) (далее – Общие условия) следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС (пункты 5.7, 5.13).

Обязательства банка по открытию специального карточного счета, предоставлению ФИО1 кредитных средств и выдаче банковской карты MasterCard были исполнены надлежащим образом, о чем свидетельствуют расписка ФИО1 в получении карты, а также выписка по счету, из которой следует, что ответчик получила кредитную банковскую карту и активировала её, однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно пунктам 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В силу пункта 2.4.6 Общих условий банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте в целях исполнения обязательств по договору с соблюдением конфиденциальности третьим лицам, которым банк передает право требования по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» АО (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №/С-Ф, согласно которому цедент передал цессионарию права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненные должниками к моменту их передачи.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) по данному договору цессионарию перешли права требования в отношении кредитной задолженности в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115159,13 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» (цедент) и ФИО2 ЛИМИТЕД (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №-Ф, согласно которому цедент передал цессионарию права требования к физическим липам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в приложении № к настоящему договору, на основании заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

По данному договору цессионарию по акту приема-передачи прав (требований) перешли права требования в отношении кредитной задолженности в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 115159,13 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 60000 рублей, по процентам – 50459,13 рублей, по штрафам – 4000 рублей, по комиссиям – 700 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передал цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

По данному договору цессионарию по акту приема-передачи прав (требований) перешли права требования в отношении кредитной задолженности в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 137105,09 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 60000 рублей, по процентам – 50459,13 рублей, по штрафам – 4000 рублей, по комиссиям – 700 рублей, по процентам, начисленным в соответствии со статьей 395 ГК РФ – 20241,37 рублей, по госпошлине – 1704,59 рублей.

Таким образом, кредитором должника на данный момент является ООО «Региональная Служба Взыскания».

Обязательства ответчиком ФИО1 по ежемесячному пополнению счета надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 110459,13 рублей.

Истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности по состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском по основному долгу и процентам за пользование по договору, которая согласно расчету истца составляет 110459,13 рублей, в том числе: 60000 рублей - задолженность по основному долгу, 50459,13 рублей - задолженность по процентам. Задолженность по другим платежам истцом не заявляется ко взысканию.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Ответчик, возражая против предъявленных исковых требований, заявил о применении срока исковой давности.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № в <адрес> Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 110459,13 рублей.

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В течение срока осуществления истцом судебной защиты нарушенного права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (166 дней) срок исковой давности не тек.

Учитывая, что согласно штемпелю на конверте исковое заявление ООО «РСВ» направлено в Рыбинский районный суд Красноярского края по почте только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в силу статьи 204 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности, начавшееся до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, продолжает течь в общем порядке.

С учетом срока осуществления истцом судебной защиты нарушенного права датой

обращения истца в суд следует считать ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 166 дней).

При таких обстоятельствах истец вправе был обратиться с иском о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за предшествующие обращению истца в суд три года, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с даты следующего платежа, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по погашению задолженности ответчиком не исполняется, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права.

Срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредиторской задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд принимает во внимание, что истребуемая истцом задолженность согласно выписке по счету и расчету задолженности сформировалась еще по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты не рассчитывалась и не увеличивалась, сумма основного долга 46071,40 рублей перенесена согласно требованию досрочного возврата кредита от ДД.ММ.ГГГГ, доказательства фактического направления в адрес ответчика требований о полном досрочном погашении кредита, выдачи новой карты по истечении срока её действия в материалы дела не представлены.

При этом истцу было достоверно известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и кредитор имел реальную возможность в пределах срока исковой давности обратиться за защитой своих нарушенных прав.

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истцом был уже пропущен.

При таких обстоятельствах настоящее исковое заявление подано за пределами срока исковой давности.

Доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, банком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлены.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2023 года.