Дело № 2-1-1306/2022

УИД 64RS0010-01-2022-002025-41

Решение

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Строгановой Е.В.,

при помощнике судьи Визгаловой А.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее – ПАО «АК БАРС» Банк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, просит расторгнуть кредитный договор № от 25.12.2018 года, заключенный между Банком и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 176445 руб. 31 коп., из которых: 174329 руб. 49 коп. – сумма остатка основного долга, 2115 руб. 82 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2018 года по 06.09.2022 года включительно; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (174329 руб. 49 коп.) за период с 07.09.2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,9 % годовых, расходы по оплате государственной пошлине в размере 10728 руб. 91 коп., в обоснование иска указав, что 25.12.2018 года между истцом и ответчиком заключены индивидуальные условия кредитования №, по которым ответчику предоставлен кредит на сумму 277262 руб. 00 коп. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых и погашения кредита до 24.12.2025 года. Истец принятые по договору обязательства исполнил, предоставив кредит. В нарушение принятых обязательств ответчик не производит оплату кредита и процентов. Задолженность ответчика по состоянию на 06.09.2022 года составляет 176445 руб. 31 коп.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил расторгнуть кредитный договор № от 25.12.2018 года; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 173817 руб. 71 коп., из которых: 171103 руб. 51 коп. – сумма остатка основного долга, 2714 руб. 20 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2018 года по 18.10.2022 года включительно; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (171103 руб. 51 коп.) за период с 19.10.2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,9 % годовых, расходы по оплате государственной пошлине в размере 10728 руб. 91 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 уточненные исковые требовании истца признала, не оспаривала факт заключения договора потребительского кредита, наличие задолженности, не оспаривала уточненный расчет задолженности, в судебном заседании пояснила, что в связи с трудным материальным положением она не в состоянии выплачивать кредит на условиях заключенного договора.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно частям 1, 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 25.12.2018 года между истцом и ответчиком заключены индивидуальные условия кредитования №, по которому ответчице предоставлен кредит на сумму 277262 руб. 00 коп. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых и погашения кредита до 24.12.2025 года. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила части 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Установлено, что банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

Как следует из искового заявления и представленных истцом доказательств, в нарушение статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также кредитного договора ответчиком обязательства по уплате основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, ответчиком неоднократно нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредит, уплаты процентов.

Согласно уточненному расчету истца задолженность по состоянию на 18.10.2022 года составляет 173817 руб. 71 коп., из них: 171103 руб. 51 коп.- сумма остатка основного долга, 2714 руб. 20 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2018 года по 18.10.2022 года включительно.

Доказательств обратного суду не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который суд находит верным, не противоречащим требованиям закона и соответствующим условиям договора. Контррасчёт, доказательства погашения указанной задолженности суду либо доказательства наличия иных обстоятельств, в связи с которыми требования истца удовлетворению не подлежат, суду не предоставлены.

При этом ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

Суд приходит к выводу, что поскольку заемщиком в нарушение условий договора не вносились в установленные сроки суммы в счет погашения кредита, суммы по процентам за пользование кредитом, то данное обстоятельство является основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и соответствующих процентов.

Доводы ответчика о его тяжелом материальном положении не могут служить основанием в отказе удовлетворения требований истца, поскольку вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. При заключении кредитного договора гражданин, действуя разумно и осмотрительно, должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании указанных сумм; о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 19.10.2022 года по дату вступления в законную силу включительно судебного решения по настоящему делу по ставке 11,9% годовых обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца о досрочном расторжении кредитного договора также является законным и обоснованным по мотивам, приведенным выше, а потому подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 10728 руб. 91 коп.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, а уменьшение цены иска произошло после внесения ответчиком платежа в сумме 5000 руб. после предъявления иска в суд, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме, в размере 10728 руб. 91 коп. (6000 руб. - по требованиям неимущественного характера, 4728 руб. 91 коп. –по требованиям подлежащим оценке).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.12.2018 года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «АК БАРС» Банк.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от 25.12.2018 года в сумме 173817 (сто семьдесят три тысячи восемьсот семнадцать) рублей 71 копейки, из которых 171103 рубля 51 копейка – сумма остатка основного долга; 2714 рублей 20 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, начисленным кредитором за период с 26.12.2018 года по 18.10.2022 года (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (171103 рубля 51 копейка) с 19.10.2022 года по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу (включительно) по ставке 11,9 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10728 (десять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Вольский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07.11.2022 года.

Судья Е.В. Строганова