31RS0016-01-2024-006414-23 №2-405/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старый Оскол 27 октября 2025 года

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Полежаевой Ю.В.,

при секретаре Селенских Ю.Н.,

в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1, представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, просит взыскать за счет наследственного имущества с наследника ФИО8 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 136860,10 руб., из которых просроченные проценты 53771,83 руб., просроченный основной долг – 81771,36 руб., неустойка – 1316,91 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины – 3937,20 руб. Признать выморочным имуществом денежные средства на его счетах, в случае установления такого, и обратить на него взыскание.

В обоснование сослалось, что между ПАО Сбербанк России и ФИО4 был заключен указанный кредитный договор, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 116000,00 руб. на 36 месяцев под 19,9% годовых. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по своевременному погашению кредита и процентов образовалась указанная задолженность.

Определением Октябрьского районного суда г.Белгорода от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего - ФИО1

Определением Старооскольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие; отказ от требований в части выморочного имущества не заявил.

Ответчик ФИО1 о причине неявки не сообщил, почтовые отправления с повестками возвращены в адрес суда по истечении срока хранения.

Представители ответчика МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях и третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

В силу положений ч. 3 ст. 233 ГПК РФ, препятствием к рассмотрению дела в порядке заочного производства является отсутствие на то согласия истца при условии его явки в судебное заседания.

Поскольку представитель истца не явился в судебное заседание, в соответствии с ст.ст. 233-234 ГПК РФ, в целях предоставления ответчику возможности отмены заочного решения в установленном законом порядке, при наличии на то оснований, для обеспечения реализации его фундаментального процессуального права на состязательный процесс, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие неисполнение должником обязательств по возврату кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 Главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (п.1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 116000,00 руб. на 36 месяцев под 19,9% годовых. За нарушение обязательства предусмотрена неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов для физических лиц погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами в размере 4305,07 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 8 число месяца.

Факт заключения указанного кредитного договора между ФИО4 и банком подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами по делу, между которыми в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитным договорам (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ст.ст.432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ. Подпись заемщика свидетельствует о согласии с условиями договора. Он принял обязательства возвратить банку полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Суд приходит к выводу о том, что данный договор был заключен в соответствии с требованиями гражданского законодательства, наличие договорных обязательств между истцом и наследодателем ответчика не оспорено.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из расчета задолженности, платежи в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору произведены с нарушениями в части сроков и сумм к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 136860,10 руб., из которых просроченные проценты 53771,83 руб., просроченный основной долг – 81771,36 руб., неустойка – 1316,91 руб.

Расчет задолженности проверен судом, составлен в соответствии с условиями кредитования и положениями закона, ответчиком не оспорен; доказательств, подтверждающих незаконность его начисления, стороной ответчика не представлено.

Размер процентов связан с неисполнением обязанности по погашению долга. При этом, суд исходит из того, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами продолжают начисляться и после открытия наследства и подлежат взысканию с наследника.

Учитывая отсутствие доказательств надлежащего исполнения заемщиком и наследником обязательства по договору, суд находит законными, обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности.

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В рассматриваемом случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до такого возврата, если договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство(ст.1153 ГК РФ).

С учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в пунктах 58, 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Таким образом, принявшие наследство наследники становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем обязательствам, возникшим из кредитного договора, включая погашение основного долга, процентов, неустойки и судебных расходов.

В соответствии с Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.34-37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию (п.35).

Как следует из материалов наследственного дела, наследником после смерти ФИО4 является ее сын (ответчик по делу), который обратился с заявлением к нотариусу, приняв наследство после ее смерти.

При таких обстоятельствах наследником первой очереди к имуществу ФИО4 является сын ФИО1, который в силу ст.1153 ГК РФ принял наследство после смерти матери и по долгам наследодателя отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследуемого имущества.

Нотариусом Старооскольского нотариального округа Белгородской области ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Как следует из выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость - жилого дома в <адрес> кадастровым номером № составляет 315197,6 руб.; земельного участка с кадастровым номером № - 216644 руб.

Исходя из объема наследственного имущества, представляется очевидным, что его стоимость выше размера обязательства по указанному кредитному договору.

Банк направлял письменное требование на имя предполагаемых наследников об уплате кредитной задолженности, которая не погашена.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4 на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № заключен договор страхования. Порядок подключения к программе страхования регламентируется Соглашением об условиях и порядке страхования № и Условиями участия в программе страхования.

Согласно информации, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», материалам страхового дела заемщик ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса признании случая страховым. В подтверждение третьим лицом представлены сообщения, направленные наследникам ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В рассматриваемом случае право на страховую выплату возникает у наследников застрахованного лица по договору страхования только в случае признания страховщиком события (смерть застрахованного лица) страховым случаем. Факт смерти застрахованного лица не ведет к безусловному признанию страховщиком события страховым случаем.

В этой связи факт возможной выплаты страховки ответчику не имеет правового значения для разрешения настоящего спора.

Учитывая, что страховая выплата не входит в состав наследства, так как право на нее возникает после смерти заемщика в случае признания события страховым случаем, при жизни наследодатель права на страховое возмещение по заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договору страхования не имел, указанное право возникло исключительно у выгодоприобретателя по договору страхования.

Из положений статей 927, 934, 961 ГК РФ во взаимосвязи с требованиями части 3 статьи 40, статьи 148 и пункта 4 части 1 статьи 150 ГПК РФ следует, что при предъявлении банком иска непосредственно к наследнику заемщика суду надлежит привлекать к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и договором страхования кредитор, не получивший должного исполнения по кредитному договору, с учетом факта смерти заемщика и назначенного им в соответствии с договором страхования выгодоприобретателя, имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате.

Таким образом, в разрешаемой ситуации смерть заемщика является страховым случаем. С учетом заявленных требований и фактических обстоятельств дела, в целях правильного и всестороннего рассмотрения дела судом в порядке подготовки ставился вопрос о привлечении страховой организации к участию в деле.

Согласно данным медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ явился отек головного мозга, к которому привела эпилепсия.

Как следует из Условий участия в программе страхования, страховыми рисками и страховыми случаями по договору страхования в частности является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных Условиях).

Пунктом 3.15 Условий страхования установлено, что страховщик отказывает в страховой выплате, в том числе по следующим основаниям: произошедшее событие не является страховым случаем, то есть не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования; событие произошло до начала или после окончания (в том числе досрочного) срока страхования, иным основаниям, предусмотренным действующим законодательствам.

Подписав заявление на страхование, заемщик выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по вышеуказанной программе в соответствии с условиями заявления и Условиями участия, подтвердила, что понимает и согласна на заключение с нею договора страхования на вышеперечисленных условиях.

По выписке из медицинской карты ФИО4 с 19.06.20218 наблюдалась у <данные изъяты> и неоднократно доставлялась в связи с данным заболеванием в ОГБУЗ «ССМП г. Старого Оскола». Указанные обстоятельства свидетельствуют, что на дату заключения договора страхования и составления заявления на страхование заемщик страдала эпилепсией, приведшей к смерти. Следовательно, ею предоставлена недостоверная информация о состоянии здоровья. Зная о наличии заболевания, увеличении степени страхового риска, она не сообщила об этом страхователю.

Предложение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представить данные выписки амбулаторной карты для принятия решения о возможности признания заявленного события страховым случаем оставлено наследниками заемщика без удовлетворения.

При совокупности указанных обстоятельств, отсутствуют основания для возложении на страховщика обязанности перечислить страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк в размере задолженности по кредиту по состоянию на день смерти заемщика.

Поскольку договорные обязательства перестали исполняться в связи со смертью заемщика, при этом смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, а лишь перемену лиц в обязательстве, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, что свидетельствует о правомерности и обоснованности исковых требований к наследнику в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества по кредитному обязательству ФИО4, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно суммы задолженности.

Возражений и доказательств обратного наследник не представил.

Учитывая отсутствие доказательств надлежащего исполнения заемщиком и наследником обязательства по договору, суд находит законными, обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 заявленной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку оснований для признания имущества заемщика выморочным в порядке ст. 1151 ГК РФ не имеется, при этом письменного отказа от требования в части признания имущества выморочным не поступило, оно подлежит отклонению за необоснованностью.

Ответчик не привел ни одного факта и не представил ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3937,20 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1, МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136860,10 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины – 3937,20 руб.

В удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 10.11.2025.

Судья Ю.В. Полежаева