Гражданское дело 2-4350/2025 (публиковать)
УИД: 18RS0002-01-2025-005164-06
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 декабря 2025 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,
при секретаре Кирилловой Н.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование исковых требований указано, что ответчику на основании его заявления был открыт счет № и предоставило заемщику кредитную карту под условием уплаты процентов в размере 23,9% годовых. При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памяткой держателя карт, Тарифами на услуги банка, которые в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты. Ответчик совершал расходные операции по счету карты, однако надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, сумма задолженности по состоянию на 08.09.2025 составляет 52 294,77 руб. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, данное требование не исполнено ответчиком. Вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту за период с 08.08.2024 по 08.09.2025 в размере 52 294 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг - 40824 руб. 89 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 8859 руб. 35 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1334 руб. 83 коп., неустойка за просроченные проценты – 1275 руб. 70 коп., расходы по оплате госпошлины - 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на письменные возражения. Как следует из данных возражений, кредитная карта ей не выдавалась, денежными средствами она не пользовалась. Ранее с ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, в рамках которого ей выдана кредитная карта, срок действия карты закончился в марте 2022 года, после чего продолжила внесение платежей путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, до 2023 года обращалась в банк с просьбой о перевыпуске карты, ей было отказано в связи с имевшимися просроченными платежами. В 2023 году обратилась в банк с заявлением о перевыпуске карты, в чем ей было отказано, после чего продолжила внесение денежных средств наличными через кассу банка. В августе 2024 стало известно, что на ее имя выпущена новая карта и открыт новый лицевой счет, но кем это было сделано – ответчику не известно. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 09.07.2018 ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum.
Как усматривается из текста заявления, при заключении договора ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами банка, которые в совокупности представляют договора на выпуск и обслуживание банковской карты, о чем имеется личная подпись заемщика в заявлении, подлинность которой заемщиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.
Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.
В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем открытия клиенту счета № и предоставления заемщику кредитной карты, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ПАО «Сбербанк», содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Обязательство по предоставлению кредита ФИО1 истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с определенным кредитным лимитом, ответчик получила кредитную карту и совершала по ней расходные операции.
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее также – Общие условия) предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита.
Исходя из Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полной суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Процентная ставка по договору определена в размере 23,9% годовых.
П.12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
В связи с ненадлежащим обязательством по возврату кредита банком в адрес ответчика направлено требование от 17.05.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту.
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №4 Первомайского района г.Ижевска от 08.08.2025г. вынесенный 10.07.2025г. судебный приказ по делу №2-1807/2025 о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1 отменен на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.
Сумма задолженности ответчика по кредиту за период с 08.08.2024 по 08.09.2025 составляет 52 294 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг - 40824 руб. 89 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 8859 руб. 35 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1334 руб. 83 коп., неустойка за просроченные проценты – 1275 руб. 70 коп.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указывает представитель истца в иске, ответчик регулярно совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал кредитные средства, однако в нарушение условий кредитного договора, не возвращал их в срок не позднее 20 дней с момента получения отчета.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08.09.2025 года сумма задолженности ответчика по кредиту в части просроченного основного долга составляет 40824 руб. 89 коп.
Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.
Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга, по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Доводы ответчика о том, что она не получала кредитную карту опровергаются материалами дела, из которых следует, что кредитную карту ответчик получила, пользовалась ею, после утраты первичной кредитной карты к тому же счету была выпущена другая кредитная карта. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истец также просит взыскать с ответчика просроченные проценты по состоянию на 08.09.2025 в размере 8859 руб. 35 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.
На основании п.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых.
Согласно Общим условиям, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
Расчет истца судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты, исчисленные по состоянию на 08.09.2025, в размере 8859 руб. 35 коп.
При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 20 «О потребительском кредите (займе)» об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере 1334 руб. 83 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 1275 руб. 70 коп.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
П.12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Поскольку судом установлено, что ответчик допустил просрочку при внесении платежей в счет погашения задолженности по договору, при этом договором предусмотрено начисление неустойки на просроченные уплатой суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки является законным и обоснованным, с ответчика в пользу истца неустойка на просроченный основной долг в размере 1334 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1275 руб. 70 коп.
В связи с чем, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредиту по состоянию на 08.09.2025 в размере 52294 руб. 77 коп., в том числе:
- просроченные проценты в размере 8859 руб. 35 коп.;
- просроченный основной долг в размере 40824 руб. 89 коп.;
- неустойка на просроченный основной долг в размере 1334 руб. 83 коп.;
- неустойка на просроченные проценты в размере 1275 руб. 70 коп;
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.
Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2026 года.
Судья: Н.В. Дергачева