Дело № 2-433/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Ивановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 15 августа 2022 года

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании с лиц, принявших наследство после смерти ФИО1, задолженности по кредитному договору в размере 48 279, 35 руб., из которых 46 410, 76 руб. – задолженность по основному долгу, 1 868, 59 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 648, 36 руб., но не более размера принятого наследства. Мотивирует свои требования тем, что 15.07.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которыми Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 46 000, 00 руб. По состоянию на 14.04.2022 г. размер задолженности по данному договору составил 48 279, 35 руб. 03.12.2020 г. ФИО1 умер, в связи с чем исполнение обязательств по погашению кредитов прекратилось. Полагают возможным применение п. 3 ст. 1175 ГК РФ, в силу которого требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. Извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, привлеченная определением суда от 16.06.2022 г. к участию в деле, в судебное заседание не явилась, судебная повестка, направленная в её адрес, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение заинтересованного лица о времени и месте заседания суда и полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением - анкетой, содержащей в себе предложение ответчика заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, заключен договор кредитной карты №, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 300 000 руб.

При этом ФИО1 указал, что соглашается с тем, что акцептом предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

В заявлении ФИО1 подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно пункту 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Условия) для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление – Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе заявления – Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операции (пункт 2.4 Условий).

В соответствии с пунктом 3.1 Условий, помимо прав и обязанностей, предусмотренных разделом 3 настоящих Условий, Банк и Клиент имеют права и обязанности, установленные соответствующими Общими условиями.

Условиями тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ), избранного ответчиком, предусмотрен беспроцентный период до 55 дней (п. 1.1), процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых (п. 1.2), годовая плата за обслуживание - 590 рублей (п. 3), плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб. (п.5.2), комиссия за получение наличных денежных средств, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций - 2,9% + 290 рублей (п. 6), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (п.7), штраф за неоплату минимального платежа в первый раз - 590 рублей, во второй раз подряд - 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 рублей (п. 9), по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых (п. 10), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п. 11), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности (п.12).

Банк принятые на себя обязательства по предоставлению карты исполнил надлежащим образом. Факт получения ФИО1 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – общих Условия) для заключения универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление – Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления – Анкеты.

Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (пункты 4.5 общих Условий).

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель вправе совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета (п.5.1, 5.2, 5.4 – 5.6 общих Условий).

Таким образом, между сторонами в офертно - акцептной форме 15.07.2017 заключен договор о карте на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк».

Согласно п. 4.6 общих Условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих Условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии с пунктом 4.2 общих Условий клиент обязался возвратить Кредит, уплатить начисленные кредиты, а так же комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 общих Условий).

Согласно пункту 5.12 общих Условий при совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитывает, как переплату.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На дату формирования заключительного счета – 14.04.2022 задолженность ФИО1 перед банком по договору о кредитной карте составила 48 279, 35 руб., из которых основной долг – 46 410, 76 руб., проценты – 1 868, 59 руб., штрафы – 0 руб.

На момент расторжения договора 14.04.2022 размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Суд находит правильным расчет задолженности по договору кредитной карты исходя из сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата, а также имеющихся в материалах дела доказательств.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом, предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 1 868, 59 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.

Согласно свидетельству о смерти 1-БС №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес>, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному истцом расчету, у ФИО1 по состоянию на 14.04.2022 года по договору № от 15.07.2017 г. образовалась задолженность в размере 48 279, 35 руб., в том числе основной долг 46 410,76 руб., задолженность по процентам в размере 1 868,59 руб.

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению в части взыскания сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из материалов наследственного дела следует, что на основании претензии кредитора было открыто наследственное дело на ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником имущества после смерти ФИО1 является его дочь ФИО3, которая отказалась от принятия наследства.

По заявленному истцом ходатайству судом были направлены запросы в учреждения, касающиеся установления наличия или отсутствия наследственного имущества, а также наследников должника.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости № № от 29.03.2022 г., ФИО1 являлся собственником 1/5 доли в общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>

Из ответа начальника МРЭО ГИБДД УМВД России по Курганской области от 31.03.2022 г. № 72/1290 следует, что транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы.

Согласно информации от 12.04.2022 г. № 09/11/04/1330ДСП, представленной УФНС России по Курганской области, ФИО1 состоял на налоговом учете по 03.12.2020 г., из налогооблагаемого имущества у него имелась квартира, расположенная по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 51, 10 кв. м., размер доли в праве 0, 20.

По информации Департамента агропромышленного комплекса Курганской области от 11.04.2022 г. № ИСХ.02-02166/22 самоходных машин, прицепов к ним и других видов техники за ФИО1 не числится. Регистрационные действия не производились.

Согласно информации ПАО "Росбанк", АО «Альфа-банк», на имя ФИО1 счета и вклады не открывались, договоры аренды ячеек, приобретения векселей, сертификатов и монет из драгметалла не заключались.

Судом также были сделаны запросы в финансовые и государственные учреждения о наличии у ФИО1 иного имущества. Как следует из полученных ответов, иного движимого и недвижимого имущества, денежных вкладов ответчик не имеет, руководителем/учредителем юридического лица не является.

В силу п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. п. 59, 60, 61, 63 названного Постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В п. 14 вышеуказанного Постановления даны разъяснения о том, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 36 вышеназванного Постановления, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно информации из отдела ЗАГС <адрес> от 31.03.2022 г., ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил брак с ФИО2, брак не расторгнут.

Как следует из материалов дела и паспорта ФИО2, она с 13.04.1990 года зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, и по настоящее время проживает в указанном жилом помещении, т.е. пользуется всей квартирой, в том числе 1/5 долей умершего супруга.

Вышеуказанное свидетельствует о том, что наследником по закону после смерти умершего ФИО1 является его жена ФИО2, фактически принявшая наследство после смерти мужа.

Со смертью ФИО1 вступили в действие нормы наследственного права, которыми определяется объем ответственности наследников должника.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам дела, наследственная масса после смерти ФИО1 состоит из 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти 769 369, 98 руб.

Сведений о рыночной стоимости квартиры не имеется, суд считает кадастровую стоимость недвижимого имущества размером принятого наследства после смерти ФИО1

Соответственно, стоимость перешедшего по наследству имущества ФИО1 составляет 153 874, 00 руб.

Кроме того в силу статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес> была передана в долевую собственность граждан на основании договора бесплатной передачи жилого помещения № 2971 от 19.05.2015 года. То есть данная квартира приобретена в период брака супругов С-вых.

В соответствии со ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 48 279, 35 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в виде 1/5 доли квартиры стоимостью 153 874, 00 руб., после смерти ФИО1, задолженность по договору кредитной карты № от 15 июля 2017 года в размере 48 279 (Сорок восемь тысяч двести семьдесят девять) рублей 35 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 648 (Одна тысяча шестьсот сорок восемь) рублей 38 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Т.В. Половникова