61RS0022-01-2025-005998-25

2-4861/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Таганрог Ростовской области 12 ноября 2025 г.

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой Р.А.,

при секретаре судебного заседания Кратко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 351 050 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 8 900 руб., срок кредита – 60 месяцев, проценты за пользование кредитом – 12,3% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 индивидуальных условий – 17,5% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условий договора залога недвижимого имущества (Договора ипотеки) №, заключенного <дата> между истцом и ФИО1

Банк перечислил денежные средства в размере 351 050 руб. на лицевой счет заемщика №. ФИО2 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом в полном объеме.

Должник ФИО2 инициировал процедуру банкротства, номер дела А53-17600/2025.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, истец обратился с требованием об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, которое ответчиком не исполнено. При этом Кредитный договор продолжает свое действие, однако все начисления по нему приостановлены, и сумма задолженности составляет 102 044,68 руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 63 658,12 руб.; сумма основного долга – 33 287,44 руб.; сумма просроченных процентов – 4 737,20 руб., сумма неустойки – 361,92 руб.

На основании изложенного, истец просит суд обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь <данные изъяты>, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 858 891,20 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом, уважительных причин неявки не представлено, об отложении судебного заседания не заявлено.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему:

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 351 050 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 8 900 руб., срок кредита – 60 месяцев, проценты за пользование кредитом – 12,3% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 индивидуальных условий – 17,5% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласно условий договора залога недвижимого имущества (Договора ипотеки) №, заключенного <дата> между истцом и ФИО1 (т. 1 л.д. 17) Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности с <дата>.

Банк перечислил денежные средства в размере 351 050 руб. на лицевой счет заемщика №. ФИО2 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом в полном объеме.

Должник ФИО2 инициировал процедуру банкротства, номер дела А53-17600/2025.

Пунктом 2.4.4 Договора ипотеки, п.п. 4.3.5, 4.3.7, 5.4, 5.5 Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога.

Согласно п. 1.4. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 500 000 руб.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено, что сумма задолженности, предъявленного к взысканию денежного требования, составляет 102 044,68 руб., включая: остаток ссудной задолженности - 63 658,12 руб.; сумма основного долга – 33 287,44 руб.; сумма просроченных процентов – 4 737,20 руб., сумма неустойки – 361,92 руб.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении спора об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

По смыслу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № <дата> составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 4 823 614 руб. в соответствии с вышеуказанной нормой права начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 858 891,20 руб. (4 823 614 руб.х80%) Сумма задолженности предъявленная ко взысканию составляет – 102 044,68 руб.

В силу п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Установив, что начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 858 891,20 руб., размер задолженности ФИО2 составляет 102 044,68 руб., что является менее 5% стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В порядке ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. и стоимости оценки в размере 5 000 руб. с ответчика взысканию не подлежат, в связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Р.А. Колесникова

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 года.