31RS0022-01-2025-005549-85 2-258/2026
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2026 года г. Белгород
Свердловский районный суд г. Белгорода Белгородской области в составе председательствующего судьи Сороколетова В.Н., при секретаре Чуйковой Ю.О., с участием ответчика М.С.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «ТБанк» к М.С.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Обратившись в суд с указанным иском, Акционерное Общество «ТБанк» (далее-Истец, Банк), просит взыскать с Ответчика (М.С.О.) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 90 324,44 руб., которая состоит из: Основного долга: 88 865,75 руб.; проценты: 0,00 руб.; иные платы и штрафы: 1 458,69 руб., а также взыскать оплаченную государственную пошлину в размере 4 000 рублей. Всего взыскать: 94 324,44 руб.
Истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом М.С.О. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также – Кредитный договор) с лимитом задолженности 150000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Кредитным договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Кредитный договор в случае невыполнения Должником своих обязательств. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Кредитного договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Кредитный договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения Кредитного договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 90 324,44 руб.
Истец явку представителя в суд не обеспечил, письменно заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик исковые требования не признала, просит отказать в их удовлетворении. Между Истцом и Ответчиком было заключено соглашение о погашении задолженности, что подтверждается письмом Истца к ответчику № от ДД.ММ.ГГГГ (прилагается), с помощью которого Истец и Ответчик урегулировали вопрос уплаты задолженности по договору кредитной карты и обозначили новые сроки исполнения обязательства. При этом, с учетом положений указанного письма, ответчик в полном объеме исполняла условия соглашения. После предъявления иска, ответчик погасила задолженность в полном объеме, считая действия Банка по направлению настоящего иска незаконными, противоречащими условиям заключенного соглашения.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела по представленным доказательствам, суд признает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом М.С.О. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 150000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у М.С.О. образовалась задолженность в размере 178261,44 рублей-суммы основного долга.
Между Истцом и Ответчиком было заключено соглашение о погашении задолженности, что подтверждается письмом Истца к ответчику № от ДД.ММ.ГГГГ (прилагается). В указанном письме указано, что для подключения льготных условий для погашения задолженности ответчику необходимо внести 6100 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. После получения вышеуказанного платежа льготные условия вступили в силу. Сумма ежемесячного платежа составила 6100 рублей. В письме указан график платежей с уплатой суммы 6100 рублей третьего числа каждого месяца.
В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Как указывается в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, статьи 327.1 ГК РФ срок исполнения обязательства может исчисляться, в том числе с момента исполнения обязанностей другой стороной, совершения ею определенных действий или с момента наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором.
Исходя из ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчиком представлены доказательства исполнения своих обязательств в соответствии с согласованными льготными условиями. Ответчик досрочно исполнила свои обязательства, погасив задолженность ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой АО ТБанк, из которой следует, что задолженность по кредитному договору отсутствует, лимит аннулирован.
Суд приходит к выводу, что предъявление настоящего иска к Ответчику об исполнении обязательства нарушает согласованные льготные условия. Заявленные исковые требования не основаны на нарушении ответчиком согласованных льготных условий кредитного договора. Доказательств этому стороной истца не представлено.
В соответствии со ст. 308.3 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства.
Однако в данном случае у Истца отсутствует право требовать исполнение обязательства, поскольку им же было дано согласие на изменение существенных условий обязательства, выраженных в сроке возврата денежных средств.
В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании оплаченной государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «ТБанк» ИНН <***> к М.С.О. паспорт № о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Свердловский районный суд г. Белгорода в течении одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 15.01.2025
Судья