Дело №
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Лысьва
Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Лекомцевой Л.В., при секретаре судебного заседания ФИО10 с участием ответчика ФИО11
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего ФИО12 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО13 о взыскании кредитной задолженности в размере 345 582,29 руб., судебных расходов.
В обоснование заявленных требований Банк указал, что на основании заявления ФИО14 ПАО «Сбербанк России» заемщику выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 50 000 руб. под 18,9% годовых. Заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с тарифами Банка, что подтверждает его подпись в заявлении. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанк должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Держатель карты осуществляет частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать ежемесячно по частям, путем пополнения счета карты, не позднее 20 календарных дней с даты получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства не вернул. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 345 582,29 руб., в том числе: основной долг 299 868,14 руб., проценты 45 714,15 руб. Впоследствии стало известно, что ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ умер. Наследниками умершего заемщика являются ФИО16 ФИО17 Истец, ссылаясь на данные обстоятельства, просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО18., ФИО19 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 345 582,29 руб., в том числе: основной долг 299 868,14 руб., проценты 45 714,15 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 139,56 руб.
Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик ФИО20 в судебном заседании с исковыми требованиями был согласен, пояснил, что наследство после смерти отца ФИО21. приняли он и супруга умершего ФИО22
Ответчик ФИО23 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом, возражений по иску не представила, с ходатайством об отложении дела не обращалась.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО24 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования 50 000 руб., в рамках которого просил открыть ему счет и выдать кредитную карту. В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» указано, что заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами банка, памяткой держателя, руководством по использованию согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его подпись (л.д.44,44об.).
Также из материалов дела следует, что заявление ФИО25 на получение кредитной карты акцептовано банком, в связи с чем, ответчику выдана кредитная карта <данные изъяты>, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно Информации о полной стоимости кредита (л.д.46), договор заключен с предоставлением ФИО26 кредита с лимитом 50 000 рублей, с уплатой процентов – 18,9% годовых.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных после ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48-62), держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно (п.5.6.).
Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга (п. 2.42. Условий).
Дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней (п.2.17. Условий).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 5.3. Условий).
Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора (п. 5.9. Условий).
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 5.3. Условий).
Таким образом, из условий договора следует, что погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем периодического размещения денежных средств на счете в размере, не менее суммы минимального платежа, состоящего как из процентов, так и из суммы основного долга.
При этом, несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Согласно записи акта о смерти (л.д.106об.) ФИО27 умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по кредитным обязательствам ФИО28 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 345 582,29 руб., в том числе, основной долг – 299 868,14 руб., проценты за пользование кредитом – 45 714,15 руб. (л.д.72-78).
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным. Возражений по данному расчету ответчиками не представлено, равно как и не представлено иного расчета.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Таким образом, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу ч. 3-4 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как установлено в судебном заседании наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО29 являются: сын ФИО30 дочь ФИО31 супруга ФИО32 (л.д.104-106).
По сообщению нотариуса (л.д.108-128) после смерти ФИО33 заведено наследственное дело. Наследниками, принявшими наследство являются сын ФИО34 и супруга умершего ФИО35 ФИО36 от наследства отказалась в пользу ФИО37 ФИО38 и ФИО39 выданы Свидетельства о праве на наследство, которое состоит из № долей в праве общей собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>; автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в <данные изъяты>.
Таким образом, ФИО40 и ФИО41 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО42 и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно Выписке из ЕГРН (л.д.90-91), сведений ГБУ «ЦТИ ПК» (л.д.102) на день смерти в собственности ФИО43 находились земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, доля собственности в праве – №.
Согласно сведениям РЭО ГИБДД ОМВД России «<данные изъяты>» (л.д.133-138) на дату смерти ФИО44 принадлежало транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.
Из информации <данные изъяты> (л.д.143), <данные изъяты> (л.д.148), <данные изъяты>) (л.д.155) ФИО45 клиентом Банка не является.
Иного имущества не установлено.
В п.п. 60, 61, 62 и 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ст. 1113-114, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно представленного истцом заключения ООО «<данные изъяты>», на дату смерти ФИО46 рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> 165 000 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, - 269 000 руб., транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – 75 000 руб. (л.д.161-175).
Таким образом, исходя из смысла указанных норм и разъяснений, стоимость наследственного имущества определяется на дату смерти наследодателя, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 3 018 428,43 руб. (2 712 857 руб. – стоимость № доли в праве собственности на дом; 230 571,43 руб. - стоимость № доли в праве собственности на земельный участок; 75 000 руб. – стоимость автомобиля).
Возражений по оценке вышеуказанных объектов недвижимости ответчиками не представлено, равно как и не представлено иной оценки.
Суд считает, что указанная в заключении оценщика рыночная стоимость, являясь величиной условной, считается достоверной и подлежит признанию не в силу состоявшегося согласования или доказанного факта уплаты цены по известной реальной сделке, а в силу закона, поскольку ее величина исчислена и обоснована в отчете оценщика по законно установленным правилам и не опровергнута (не пересмотрена, не исправлена) впоследствии законными же средствами (постановление Конституционного Суда РФ от 11.07.2017 N 20-П), в связи с чем, суд, при вынесении решения, руководствуется представленным истцом заключением о стоимости имущества.
При этом, как установлено судом, вступившим в законную силу решением Лысьвенского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк со ФИО47 и ФИО48 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО49 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 37 936 руб. 31 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб., всего взыскано 41 936 руб. 31 коп. (л.д.218-221).
С учетом того, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по договору, иных сведений о наличии уплаченных наследниками долгов наследодателя, в ходе судебного заседании стороной ответчика не представлено, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом пределы взыскания с ответчиков задолженности в силу ст. 1175 ГК РФ ограничиваются стоимостью перешедшего наследственного имущества.
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, ответчики, являясь наследниками имущества наследодателя, как универсальные правопреемники по правовому положению встают на сторону заемщика в кредитном договоре, который действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором.
С учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, взыскав солидарно с ФИО50 и ФИО51 задолженность в пределах стоимости наследственного имущества, в общей сумме 345 582 руб. 29 коп.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 11 139 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 22).
Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 11 139 руб. 56 коп.
Поскольку обязательство ответчиков является солидарным, судебные расходы следует взыскать с ответчиков также в солидарном порядке, как на это указано в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 11 139 руб. 56 коп. в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО52, ФИО53 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО54, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 345 582 руб. 29 коп., в том числе: основной долг 299 868 руб. 14 коп., проценты 45 714 руб. 15 коп., судебные расходы в сумме 11 139 руб. 56 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: (подпись)
Копия верна.
Судья: Лекомцева Л.В.