УИД № 10RS0017-01-2024-001145-06
Дело № 2-39/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июля 2025 года г. Сортавала
Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,
при секретаре Ефремовой Г.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям индивидуального предпринимателя И.К.А. к М.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ИП И.К.А. обратился в суд с иском к М.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <Дата обезличена> между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее – Банк) и М.А.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 91 653 руб. 48 коп., а заемщик обязалсявозвратить полученный кредит в срок до <Дата обезличена> и уплатить за него проценты в размере 35,00% годовых в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
<Дата обезличена> между КБ «Русский Славянский банк» в лице представителя Правления А.А.Ю. и ООО «ИКТ Холдинг» в лице директора Т.К.С. заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен>, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «ИКТ Холдинг» по кредитному договору, заключенному с ответчиком. <Дата обезличена> между ООО «Финансовый советник» (с <Дата обезличена> ООО «ИКТ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Финансовый советник» уступило свои права требования ИП И.К.А. по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое.
Заочным решением от <Дата обезличена> исковые требования ИП И.К.А. были удовлетворены – с М.А.В. в пользу ИП И.К.А. взыскан долг в размере 37 305 руб. 92 коп., проценты в размере 132 273 руб. 05 коп., неустойка в размере 30 000 руб.
Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Указывает, что имеет право на получение процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности.
Согласно расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> составила: 25 661 руб. 12 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; 133 938 руб. 25 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.
Определением Сортавальского городского суда Республики Карелия от <Дата обезличена> производство по делу было приостановлено до разрешения вопроса по отмене заочного решения Сортавальского городского суда Республики Карелия от <Дата обезличена> по гражданскому делу <Номер обезличен> по исковому заявлению ИП И.К.А. к М.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением Сортавальского городского суда Республики Карелия от <Дата обезличена> заочное решение Сортавальского городского суда Республики Карелия от <Дата обезличена> по гражданскому делу <Номер обезличен> по иску индивидуального предпринимателя И.К.А. к М.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, производство по делу возобновлено, гражданскому делу присвоен <Номер обезличен>.
<Дата обезличена> к настоящему дело присоединено гражданское дело <Номер обезличен>, согласно требований которого истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере: 37 305 руб. 92 коп. (сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена>), 27 208 руб. 34 коп. (сумма процентов по состоянию на <Дата обезличена>), 99 162 руб. 20 коп. (сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), 30 000 руб. (неустойка по ставке 0,5% за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>), проценты по ставке 35 % годовых на сумму основного долга 37 305 руб. 92 коп. за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 37 305 руб. 92 коп. за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности.
Гражданскому делу присвоен <Номер обезличен>.
<Дата обезличена> от ответчика М.А.В. поступило ходатайство о применении срока исковой давности по завяленным требования.
Письменной позиции от истца по заявленному ходатайству не поступило.
В судебное заседание, лица, участвующие в деле, не явились, извещены о его времени, дате и месте надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка №2 г.Сортавала Республики Карелия <Номер обезличен>, приходит к следующим выводам.
Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из материалов дела следует, <Дата обезличена> между АКБ «Русславбанк» ЗАО и М.А.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, сроком действия с <Дата обезличена> до <Дата обезличена>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 91 653 руб. 48 коп., под 35% годовых (потребительский кредит).
Согласно индивидуальным условиям договора кредит должен погашаться ежемесячными платежами 04 числа каждого месяца в размере 3 253 руб., и произведением последнего платежа <Дата обезличена> в размере 4 134 руб. 38 коп.
Кредитный договор состоит из заявления-оферты, условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).
Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет <Номер обезличен>.
При несвоевременном (неполном) погашении заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, заключенному в соответствии с заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Ответчик со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.
Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, что следует из представленной выписки по счету.
Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.
Как усматривается из материалов дела, <Дата обезличена> между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен>, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» уступило свои права требования ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» по кредитному договору, заключенному с ответчиком. <Дата обезличена> ООО «ИКТ» было переименовано в ООО «Финансовый советник».
<Дата обезличена> между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего М,С.В. и индивидуальным предпринимателем И.К.А. заключен договор уступки прав требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в том же объеме и на тех же условиях, которые существуют на момент перехода права требования, в том числе право на проценты и неустойки и прочее.
В соответствии с п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, следовательно, кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам.
При указанных обстоятельствах индивидуальный предприниматель И.К.А. является надлежащим истцом по настоящему делу.
Из материалов дела следует, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполняются, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением.
В силу п. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Материалы дела не содержат сведений о направлении истцом в адрес ответчика уведомления об уступке прав требования с указанием суммы права требования, реквизитов договора цессии, наименования, реквизитов нового кредитора, с предложением о добровольном исполнении обязательств.
Истцом представлены расчеты задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Так, размер задолженности составляет: 37 305 руб. 92 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена>, 27 208 руб. 34 коп. – сумма процентов по состоянию на <Дата обезличена>, 99 162 руб. 20 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 30 000 руб. – неустойка по ставке 0,5% за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Также представлен расчет, согласно которого 25 661 руб. 12 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период м <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; 133 928 руб. 25 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.
Суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о пропуске срока исковой давности в связи со следующим.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Исходя из условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что кредитный договор заключен на срок с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, дата последнего платежа <Дата обезличена>.
Срок исковой давности по последнему платежу истекает <Дата обезличена>.
Судебным приказом <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, вынесенным и.о. мирового судьи судебного участка №2 г.Сортавала Республики Карелия мировым судьей судебного участка №1 г.Сортавала Республики Карелия с М.А.В. в пользу ИП И.К.А. взыскана часть задолженности по основному долгу по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в сумме 50 000 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 850 руб. 00 коп.
Согласно постановления СПИ об окончании ИП от <Дата обезличена>, исполнительное производство <Номер обезличен>-ИП от <Дата обезличена>, возбужденное на основании судебного приказа <Номер обезличен> прекращено, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.
При этом суд учитывает, что с иском о взыскании оставшейся части задолженности по основному долгу, процентов и неустойки истец обратился в <Дата обезличена>.
Вместе с тем, принудительное исполнение судебного приказа в сумме 50 000 рублей основного долга по кредитному договору, с учетом разъяснений, изложенных в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» не свидетельствует о признании долга, которое прерывает течение срока исковой давности и влечет последствия, предусмотренные статьей 203 ГК РФ.
О непризнании долга также говорит и обращение <Дата обезличена> (вход. № от <Дата обезличена>) М.А.В. к мировому судье судебного участка №2 г.Сортавала Республики Карелия с заявлением об отмене судебного приказа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ходатайством о восстановлении срока на подачу заявления об отмене судебного приказа, которое было возвращено в адрес его подателя определением мирового судьи судебного участка №2 г.Сортавала Республики Карелия от <Дата обезличена>, в связи с тем, что требования исполнительного документы выполнены в полном объеме.
Как следует из искового заявления и расчета, проценты и неустойки начислены истцом на сумму основного долга в размере 37305,92 руб., которая была сформирована <Дата обезличена>. Следовательно, трехлетний срок давности по заявленным требованиям истек <Дата обезличена>. Факт вынесения мировым судьей судебного приказа <Дата обезличена> не имеет правового значения, поскольку срок исковой давности уже истек на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа. Кроме того, судебный приказ был вынесен только в отношении суммы основного долга в размере 50 000 рублей, он не может быть учтен в срок давности по другим требованиям, заявленным в иске.
Таким образом, принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, он также считается пропущенным.
При этом суд отмечает, что обязанность по уплате неустойки является не самостоятельной, а обеспечивающей (акцессорной) обязанностью, способом обеспечения исполнения обязанности по уплате обязательных платежей. Неустойка подлежит принудительному взысканию в том же порядке, что и задолженность, на которую она начислена. Разграничение процедуры взыскания обязательных платежей и процедуры взыскания неустойки недопустимо, поскольку дополнительное обязательство не может существовать отдельно от главного.
Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на недобросовестное поведение цессионариев как в лице ООО «ИТК Холдинг» (переименовано в ООО «Финансовый советник»), которое с 2014 по 2019 год не предприняло никаких мер ко взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сроком до <Дата обезличена>, так и в лице ИП И.К.А., который, приобретя право требований по договору <Дата обезличена>, в сентябре 2020 года (спустя почти 11 месяцев) обратился за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика части основного долга в размере 50 000 руб., несмотря на то, что знал всю сумму долга согласно Реестра должников к договору уступки прав, а в июле 2022 года, с пропуском срока исковой давности – с иском в суд о взыскании оставшейся части задолженности, процентов, неустоек, что свидетельствует о намеренных действиях цессионариев (кредиторов) с целью прерывания срока исковой давности и увеличению размера процентов, неустоек и штрафных санкций, сумма которых многократно превышает сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена>.
Поскольку действующее законодательство не допускает недобросовестное осуществление гражданских прав (ст. 10 ГК РФ), то доводы истца, обосновывающего соответствие своих действий по взысканию оставшейся части основного долга, процентов, неустоек формальным требованиям законодательства, суд отклоняет в целях обеспечения баланса прав сторон и защиты интересов должника (ответчика по делу), как экономически менее защищенной стороны в кредитных отношениях.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Так как истцом пропущен срок исковой давности по главному требованию, то не подлежат удовлетворению в силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ и дополнительные требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки, так как в данном случае считается истекшим срок исковой давности и по указанным требованиям.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины исходя из положений статьи 98 ГПК РФ также не имеется.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования индивидуального предпринимателя И.К.А. к М.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.
Судья Л.П. Вакуленко
Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года.