Дело УИД № 60RS0002-01-2025-000986-44

Производство № 2-740/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2025 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Ильющенко Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 767669 руб. 19 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство.

В обоснование иска истец указал, что 31 мая 2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 709 900 рублей с возможностью увеличения лимита под 29,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не надлежаще исполнял свои обязательства, в связи с чем возникла задолженность. По состоянию на 16.04.2025 года общая задолженность перед банком составила: 767669 руб. 19 коп., в том числе: 680305 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность; 73965 руб. 67 коп. – просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 4588 руб. 93 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 руб. 02 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 3482 руб. 89 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1615 руб. 04 коп.; комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии - 2950 руб.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 226911,82 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 02.07.2024 по 16.04.2025 в размере 767669 руб. 19 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 40353 руб. 38 коп.

Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных повесток и размещения информации по делу на интернет-сайте Великолукского городского суда velikolukskygor.psk.sudrf.ru, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Истец при обращении с иском просил рассмотреть дело в его отсутствие и указал о своем согласии на вынесение заочного решения в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, судебная корреспонденция неоднократно направлялась по месту регистрации ответчика, указанному в иске и кредитном досье, от получения судебных повесток ответчик уклонился, конверт с судебным извещениям возвращен в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, он считаются извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, который подписан электронной цифровой подписью заемщика, сформированной посредством использования логина и одноразового пароля (СМС – код).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит путем перечисления безналичного транша на его банковский счёт, открытый ПАО «Совкомбанк» в сумме 679 900 рублей, под 17,9 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 28 на обороте листа).

При заключении договора заемщик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс дистанционных услуг, лично указал номер телефона №.

Согласно пункту 10 кредитного договора <***> от 31.05.2024 года в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, ФИО1 передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №.

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению потребительского кредита, перечислив денежные средства в сумме 679900 руб. на банковский счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.35 -36).

Сведения о залоге автомобиля внесены в реестр заложенного имущества, что подтверждается уведомлением № 2024-009-634040-672 от 01.06.2024.

По сведениям Отдела Госавтоинспекции ОМВД России по г. Великие Луки от 13.05.2025, транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО1

Ответчик ФИО1 обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить соответствующие проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, путем внесения ежемесячных платежей, в размере определенном в заявлении о предоставлении транша. Размер МОП по траншу – 13989 руб. 86 коп. (л.д. 30).

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия), являются неотъемлемой частью кредитного договора, что следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Срок кредитного договора не истек, однако, в связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности, о чем направил в адрес ответчика досудебную претензию (л.д.13).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита составляет 20 % годовых (л.д.29).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 июля 2024 года, на 16 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 02 июля 2024 года, на 16 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 226911 руб. 82 коп.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Из расчета задолженности по состоянию на 16.04.2025 года следует, что за период с 02.07.2024 по 16.04.2025 сформировалась задолженность по кредиту перед Банком в размере 767669 руб. 19 коп., в том числе: 680305 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность; 73965 руб. 67 коп. – просроченные проценты, просроченные проценты на просроченную ссуду 4588 руб. 93 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 руб. 02 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 3482 руб. 89 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1615 руб. 04 коп.; комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии - 2950 руб.

Указанный расчет задолженности произведен Банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями, проверен судом. На момент рассмотрения настоящего спора ответчик размер задолженности не оспорил, иной расчет не представил, задолженность по кредиту не погасил.

По смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок и порядок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен наличием просроченной задолженности, внесением платежей несвоевременно, не в полном объеме, в суммах и в даты, не соответствующие графику платежей.

Поскольку кредитором выставлено требование о досрочном возврате кредита, в таком случае размером неисполненного денежного обязательства является не сумма задолженности по периодическим платежам, а вся сумма задолженности по кредиту.

Таким образом, истец принял меры к реализации своего права на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 31.05.2024 за период с 02.07.2024 по 16.04.2025 в размере 767669 руб. 19 коп.

Истец просит обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на автомобиль <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениями пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае, не имеется, поскольку период просрочки обязательства составляет более полугода, а сумма неисполненного обязательства перед истцом – 767669,19 руб., которая больше 5% стоимости заложенного имущества – 680 000 руб.

Вместе с тем, требование истца об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства удовлетворению не подлежит.

Статьями 349 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.

При таких обстоятельствах суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту, а также об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Если одновременно предъявляется денежное требование по обеспеченному залогом обязательству, госпошлина как по требованию об обращении взыскания на предмет залога уплачивается как по требованию неимущественного характера (пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ), то есть для организаций - 20000 рублей;

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в размере 40353 руб. 38 коп.: за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредиту в размере 20353 руб. 38 коп. и по требованию неимущественного характера - 20000,00 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 304 от 18.04.2025, которая подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 40353 руб. 38 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, паспорт гражданина № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина №, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 31.05.2024 за период с 02.07.2024 по 16.04.2025 в размере 767669 руб. 19 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40353 руб. 38 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ФИО1, что согласно ст.237 ГПК РФ он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имелось возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могли повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 20 июня 2025 года.

Председательствующий М.В. Тевс