Решение по делу № 2-228/2023 от 16.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года п. Гайны

Гайнский районный суд Пермского края в составе: председательствующего Карташовой О.А.,

при секретаре судебного заседания Еловиковой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Гайнского районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 137913,88 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9958,28 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 157173,97 рублей. В обосновании заявленных требований указав, что 29.05.2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 302416,75 рублей под 14,9 % годовых, сроком на 48 месяцев под залог транспортного средства LADA Granta, ярко-синий, 2017, <***>. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и уплате процентов, с 30.07.2020 года допустил просрочку в уплате основного долга и процентов. По состоянию на 20.09.2023 года размер задолженности ответчика составляет 137913,88 рублей, из них: иные комиссии 3540 рублей, комиссия за смс-информирование 745 рублей, просроченные проценты 8238,10 рублей, просроченная ссудная задолженность 121283,81 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1588,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2113,01 рубей, неустойка на просроченные проценты 405,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование не исполнено. На основании статей 309, 334, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, на заложенное имущество должно быть обращено взыскание с установлением начальной продажной стоимости в размере 157173,97 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно в связи с наличием тяжелого материального положения допустил просрочки платежей основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласен выплачить имеющуюся сумму задолженности, просит не обращать взыскание на транспортное средство, не согласен с установлением начальной продажной стоимости автомобиля.

Суд, заслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, установил следующее.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 29.05.2020 года ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении кредита в размере 302416,75 рублей (л.д. 28-30).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.05.2020 № следует, что стороны договора согласовали следующие индивидуальные условия предоставления кредита на основании Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства:

- ПАО "Совкомбанк" предоставляет ФИО1 кредит в размере 302416,75 рублей (пункт 1 индивидуальных условий договора); срок пользования кредитом – 48 месяцев; срок возврата – 29.05.2024 (пункт 2 индивидуальных условий).

- Плата за пользование кредитом составляет 18,9% годовых (пункт 4 индивидуальных условий).

- Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячным платежом в размере 9027,71 рублей согласно графику.

- Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (пункт 12 индивидуальных условий).

- Исполнение обязательств по договору потребительского кредита обеспечено залогом имущества: автомобиль LADA Granta, ярко-синий, 2017 г.в., <***>.

29.05.2020 ПАО "Совкомбанк" исполнило обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в размере 302416,75 рублей, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 28-30).

Истец извещал ответчика о необходимости досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов в общем размере 129066,01 рублей в течение 30 дней с момента отправления претензии в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком денежного обязательства, что следует из соответствующего требования от 10.05.2023, списка почтовых отправлений (л.д. 45-46).

Из выписки по счету и письменного расчета задолженности, представленных истцом, следует, что с 30.07.2020 ответчик стал допускать просрочки по уплате платежей, не производил ежемесячные платежи в полном размере в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом в сроки, установленные договором, то есть допустил просрочку исполнения денежного обязательства (л.д. 39-44).

По состоянию на 20.09.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 137913,88 рублей, из них: иные комиссии 3540 рублей, комиссия за смс-информирование 745 рублей, просроченные проценты 8238,10 рублей, просроченная ссудная задолженность 121283,81 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1588,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2113,01 рублей, неустойка на просроченные проценты 405,69 рублей.

Суд, проверив данный письменный расчет задолженности по договору потребительского кредита, находит его правильным, соответствующим положениям закона и договора потребительского кредита.

Ответчик ФИО1 не представил документы, подтверждающие уплату указанной денежной суммы в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что данные обстоятельства являются основанием для предъявления к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства. Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не усматривает.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как установлено статьей 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу положений статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита обеспечивается залогом автомобиля LADA Granta, цвет ярко-синий, 2017 года выпуска, <***>.

ФИО1 имеет в собственности указанный автомобиль, что подтверждается сведениями из ГИБДД ОМВД России по Гайнскому муниципальному округу (л.д. 67-68).

Согласно сведениям из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного на сайте Федеральной нотариальной палаты, уведомление о залоге LADA Granta, цвет ярко-синий, 2017 года выпуска, № зарегистрировано 30.05.2020, в данном реестре содержатся сведения о ФИО1 как залогодателе указанного движимого имущества и сведения о залогодержателе ПАО "Совкомбанк" (л.д. 33).

С учетом установленных по делу обстоятельств, с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличия залогового имущества в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредиту, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога следует обратить путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость автомобиля подлежит определению в ходе исполнительного производства с учетом данных осмотра автомобиля в соответствии со статьями 85, 87 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме на сумму 137913,88 рублей, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9958,28 рублей (за требования имущественного характера 3958,28 рублей, за требование об обращении взыскания 6000 рублей).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Пермскому краю в Гайнском районе, код подразделения №, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, 46, задолженность по кредитному договору № от 29.05.2020 года в размере 137913 рублей 88 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9958 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки LADA Granta, цвет ярко-синий, год выпуска 2017, идентификационный номер <***>, путем продажи с публичных торгов.

В части определения начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Гайнский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме (21.11.2023).

Судья /подпись/. Копия верна. О.А. Карташова