УИД: 48RS0021-01-2023-000393-11 Дело № 2-139/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июня 2025 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

председательствующего, судьи Лазаревой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Карловой В.М., секретарем Сотник Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка Зенит (ПАО) к ФИО1, ФИО14 в лице законного представителя ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО15 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк Зенит (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывают, что 29.10.2022 между банком Зенит (ПАО) и ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита № № путем акцепта ответчиком оферты (предложения заключить договор) истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно Индивидуальных условий договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 117 237,69 руб. сроком на 24 месяца с даты предоставления кредита, а заемщик обязался вернуть полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 18,90%, а при невыполнении пунктов 4, 9, 11 Индивидуальных условий договора – процентная ставка увеличивается и составит 25,90% годовых. Возврат суммы кредита осуществляется путем пополнения банковского счета, открытого заемщику для зачисления суммы кредита способами, перечисленными на сайте банка по адресу в Интернет: www.zenit.ru и их безакцептного списания в сроки, установленные графиком уплаты ежемесячных платежей. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме. Заемщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 29.03.2024 платежи не вносились, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности за период с 29.03.2024 по 07.03.2024. По состоянию на 07.08.2024 задолженность по договору составила 46 801,20 руб., из которых: 44 101,02 руб. – задолженность по основному долгу, 2 700,18 руб. – задолженность по оплате процентов. ФИО4 умер (дата), к его имуществу заведено наследственное дело нотариусом ФИО5. Просит взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО4 в пользу Банк Зенит (ПАО) задолженность по договору от 29.10.2022 № № в размере 46 801,20 руб., а также уплаченную госпошлину – 1 604,04 руб..

Определением суда от 18.09.2024 в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО16 ФИО2, ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО17

Представитель истца по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения суда.

Ответчики ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО18 ФИО2, ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО19 третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус нотариального округа г. Липецка ФИО20., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке, о рассмотрении дела в своё отсутствие суд не просили, уважительных причин неявки, ходатайства об отложении судебного заседания суду не представили. Нотариус ФИО21 в заявлениях в адрес суда просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Участвуя в прошлых судебных заседаниях, ответчики ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО22 ФИО2, ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО23 возражали против удовлетворения иска. Ответчик ФИО3 представила документы о направлении пакета документов в страховую компанию.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 309 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.10.20222 между истцом и ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ФИО4 денежные средства в размере 117 237,69 руб. на 24 мес. под 18,90 % годовых, а при невыполнении пунктов 4, 9, 11 Индивидуальных условий договора процентная ставка увеличивается и составит 25,90 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору путем начисления неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 19 условий кредитного договора от 12.10.2021 № № он состоит из правил кредитования (общих условий) и настоящих индивидуальных условий, надлежащих образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий.

Истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету № №, открытому на имя ответчика, согласно которой 29.10.2022 ответчику зачислены кредитные денежные средства в размере 117 237,69 руб..

(дата) ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от (дата). Причина смерти: <данные изъяты>

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, изложенных в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Из приведенных выше разъяснений следует, что наследники после открытия наследства несут ответственность по обязательствам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства.

Согласно сведениям, содержащимся в наследственном деле № № открытом после смерти ФИО4 нотариусом <данные изъяты>., его наследственное имущество заключается в ? доле в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> и денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк.

Согласно ответу нотариуса ФИО24 ФИО1, ФИО7, ФИО2, ФИО3, ФИО25 20.09.2024 в 1/5 доле выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> и прав на денежные средства, находящиеся на счете № № в Доп. Офисе № 8593/050 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (на момент открытия наследства общая сумма <данные изъяты> руб.).

Наследниками, принявшими наследство ФИО4, являются: отец ФИО1, сын ФИО26, мать ФИО2, супруга ФИО3, сын ФИО27. Постановлением администрации г. Липецка от 08.04.2024 № 1191 ФИО1 назначен временно попечителем на безвозмездной основе над несовершеннолетним ФИО28., (дата) года рождения, сроком на шесть месяцев.

Задолженность по кредитному договору от 29.10.2022 № № на 07.08.2024 составила 46 801,20 руб., в том числе: 44 101,02 руб. – основной долг, 2 700,18 руб. – проценты. Ответчиками расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, принимая во внимание размер доли ответчиков в наследственном имуществе (1/5), стоимость наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости недвижимости и размера денежных средств, унаследованных ответчиками, причитающаяся к выплате каждым из наследников ФИО4 сумма долга по кредитному договору от 29.10.2022 № № не превышает стоимости наследственного имущества, передаваемого в собственность каждого из наследников.

Ответчики ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО29 ФИО30., ФИО1, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО7, не согласившись с исковыми требованиями, заявили о наступлении страхового случая и предоставлении заявления в ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь».

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 указанной статьи договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с заявлением от 29.10.2022 заемщик ФИО4 выразил согласие на заключение договора по программе кредитного страхования от смерти застрахованного по любой причине, наступившей в течение срока страхования и наступления инвалидности застрахованного I и II группы по любой причине, установленной в течение срока страхования в рамках договора страхования № № по программе «Защита кредита на весь срок 3.0», заключенному между банком и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». Договор заключен на основании Правил кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (далее – Правила) в редакции, действующей на дату заключения договора и размещенных на сайте www.lifeingos.ru.

Согласно условиям договора страхования, договор страхования оформлен на период с 30.10.2022 по 29.10.2024. Страховая премия в размере 7 737,69 руб. уплачивается единовременно в дату заключения договора на расчетный счет страховщика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

В соответствии с условиями договора страхования страховым событием является, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине, наступившая в течение срока страхования (пункт 5.1.1.1 Правил).

Выгодоприобретателем по данному договору является само застрахованное лицо, то есть заемщик, в случае смерти застрахованного лица по договору выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного, устанавливаемые в соответствии с законодательством РФ. Таким образом, банк выгодоприобретателем по этому договору не является. Соответственно, в связи со смертью застрахованного лица его наследники признаются выгодоприобретателями по данному договору.

Согласно ответу ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 07.04.2025, 27.01.2025 на адрес электронной почты страховщика поступили электронные образы заявлений от наследников застрахованного: ФИО3, (дата) года рождения, и ФИО31, в лице законного представителя ФИО3. 31.01.2025, рассмотрев полученные документы, страховщик уведомил наследника застрахованного о том, что для принятия решения по событию необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с пунктом 9.2 Правил страхования. 02.04.2025 страховщиком были получены запрошенные ранее документы по электронной почте. В настоящий момент заявления наследников о страховой выплате находятся на рассмотрении страховщика. Решение будет принято после поступления оригиналов документов.

В соответствии с условиями договора страхования страховым событием является, в том числе смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования.

В данном случае ответчики ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО32., ФИО2, ФИО1, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО33 являющиеся наследниками застрахованного лица, самостоятельно обратились к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту смерти матери. Данное заявление удовлетворено страховщиком.

Судом установлено, и ответчиками не опровергнуто, что смерть заемщика ФИО4 признана страховым случаем, ответчикам произведена выплата страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

При таких обстоятельствах истец не обладает правом на обращение к страховщику с требованием о страховой выплате в счет задолженности по кредитному договору. Банк полномочий по обращению за страховым возмещением не имеет. Доказательств наличия препятствий для обращения наследников в страховую компанию не представлено.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу разъяснений, данных в пунктах 59-60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчиков доказательств надлежащего исполнения ими обязательств наследодателя ФИО4 представлено не было, ответчики отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчиками получена сумма страхового возмещения. Обстоятельств, освобождающих ответчиков от исполнения их обязательства, не имеется.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела нашли свое подтверждение факты того, что наследниками обязательства по договору займа до настоящего времени не исполнены, требования банка о взыскании задолженности с ответчиков как наследников ФИО4 и получившим наследство в размере стоимости перешедшего наследственного имущества подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В сиу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решением суда удовлетворены исковые требования, суд с ответчиков взыскивает расходы по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в соответствии со статьей 98 ГПК РФ. Оплата истцом государственной пошлины в размере 1 604,04 руб. подтверждается платежным поручением от 07.08.2024 № 1016933.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка Зенит (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО34 в лице законного представителя ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО35 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (паспорт: №), несовершеннолетнего ФИО36, в лице законного представителя ФИО1, ФИО2, (дата) года рождения (паспорт: №), ФИО3, (дата) года рождения (паспорт: №), несовершеннолетнего ФИО37, в лице законного представителя ФИО3 в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Банка Зенит (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.10.2022 № № в размере 46 801,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 604,04 руб., а всего 48 405 (сорок восемь тысяч четыреста пять) руб. 24 коп..

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2025.

Судья О.В. Лазарева