КОПИЯ

Дело № 2-294/2023 (№ 2-2963/2022)

УИД 42RS0002-01-2022-004697-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 27 января 2023 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.,

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

«Московский кредитный банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между Коммерческим Банком «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью (сокращенное наименование: ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», ОГРН №, ИНН №) (Первоначальный кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор <***>/к23-21 от 13.12.2021 (Кредитный договор) на основании Соглашения о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1200 000 руб.

01.01.2022 Первоначальный кредитор был реорганизован путем присоединения к ПАО «Московский кредитный банк» (ОГРН ****, ИНН ****) (Банк), что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц за ГРН № от 01.01.2022, в связи с чем Банк является правопреемником Первоначального кредитора и к нему перешли все права требования по Кредитному договору, существующие на дату реорганизации.

Согласно п. 2.1 Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Потребительский» (Общие условия КД) Заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора (Индивидуальные условия КД) и присоединения Заемщика к Общим условиям КД в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с п. 14 раздела 2 Соглашения Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями КД, которыми стороны руководствуются при исполнении Соглашения наряду с Индивидуальными условиями КД (п. 3.2 раздела 3 Соглашения). Таким образом, сторонами были согласованы все условия Кредитного договора.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита Кредит выдается на срок до 13.12.2027 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 13.12.2021 – 11,11 % процентов годовых.

В соответствии с Графиком погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 22910,47 руб.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет ответчика № № (Российский рубль), открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с 13.12.2021 по 31.12.2021.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

Согласно п. 5.3 Общих условий КД Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п. 5.4 Общих условий КД в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита (основного долга) и/или по уплате процентов в соответствии с Графиком погашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере, закрепленном п. 12 Индивидуальных условий КД, на сумму просроченной задолженности за период просрочки. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1.1 Общих условий КД Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения Заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом Заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) Заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору истец в соответствии с п. 6.1.1 Общих условий КД принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом 12.10.2022 составила 0 (ноль) % годовых.

По состоянию на 08.11.2022 задолженность ответчика по Кредитному договору <***>/к23-21 от 13.12.2021 составляет 1220143,54 руб., в том числе: 1151919,47 руб. – просроченная ссуда, 61261,25 руб. - просроченные проценты по срочной ссуде, 1352,33 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде, 3036,31 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 2574,18 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Московский кредитный банк» (ПАО) задолженность по Кредитному договору в размере 1220143,54 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14300,72 руб.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением по адресу места жительства (адресная справка от 20.12.2022, л.д. 74), откуда судебное письмо возвращено почтовой организацией с отметкой об истечении срока хранения, что в силу положений ст. ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ указано на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 (Заемщика) о предоставлении кредита, 13.12.2021 между ним и КБ «Кольцо Урала» (ООО) был заключен договор потребительского кредита <***>/к23-21 (Кредитный договор) (л.д. 17-22, 25, 26).

Условия Кредитного договора согласованы сторонами, он был ими подписан, не оспорен Заемщиком в установленном для оспаривания сделок порядке.

Банк предоставил Заемщику денежную сумму в размере 1200 000 руб. сроком возврата по 13.12.2027 включительно под 11,11 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 11,113 % годовых. Факт предоставления кредита в оговоренном размере подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 13.12.2021 по 31.12.2021 (л.д. 9-15), доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора погашение задолженности осуществляется в соответствии с Графиком погашения задолженности по кредитному договору (Приложение №1 к настоящему кредитному договору), который содержит количество, размер и сроки уплаты платежей. При этом размер ежемесячного платежа составил 22910,47 руб., последнего платежа – 22910,35 руб. (л.д. 23, 24).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий Кредитного договора способами исполнения обязательств Заемщика являются: перечисление денежных средств со счета, открытого в Банке, либо без открытия банковского счета по распоряжению владельца счета, либо плательщика на соответствующие счета по учету задолженности по кредиту; внесение наличных денежных средств в кассу Банка на соответствующие счета по учету задолженности по кредиту; перечисление денежных средств из другого банка на соответствующие счета по учету задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита и/или процентов, предусмотренных Графиком погашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени, начисленные исходя из 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за период просрочки, а именно: со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Кредитного договора (л.д. 30-37).

ФИО1 свои обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование ими осуществлял ненадлежащим образом, начиная с 13.1.2022 (дата первого платежа по графику) им была внесена сумма не в полном объеме, последний платеж он осуществил 11.08.2022, более платежи не вносились. Ответчику были начислены штрафные санкции за неисполнение обязательств по Кредитному договору. По состоянию на 08.11.2022 задолженность ФИО1 составляет 1220143,54 руб. и включает в себя: 1151919,47 руб. – просроченная ссуда, 61261,25 руб. - просроченные проценты по срочной ссуде, 1352,33 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде, 3036,31 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 2574,18 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Суд согласен с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного вопреки требованиям ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, в связи с чем, сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

КБ «Кольцо Урала» (ООО) был реорганизован путем присоединения к «Московский кредитный банк» (ПАО), что подтверждается договором о присоединении ООО КБ «Кольцо Урала» и «Московский кредитный банк» (ПАО) от 13.07.2021, передаточным актом от 13.07.2021, выписками из ЕГРЮЛ от 08.11.2022, в связи с чем «Московский кредитный банк» (ПАО) является правопреемником КБ «Кольцо Урала» (ООО), к нему перешли все права требования по Кредитному договору (л.д. 38-63).

12.09.2022 «Московский кредитный банк» (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном погашении кредитной задолженности не позднее 12.10.2022. данное требование ответчиком исполнено не было.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу б обоснованности заявленных истцом требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от 30.11.2022 № 41546 для истца составили 14300,72 руб. (л.д. 3). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация данных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт **** №, в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество), ИНН №, задолженность по договору потребительского кредитования от 13.12.2021 <***>/к23-21 в размере 1220143,54 руб., состоящую из: 1151919,47 руб. – просроченная ссуда, 61261,25 руб. - просроченные проценты по срочной ссуде, 1352,33 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде, 3036,31 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 2574,18 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14300,72 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 03.02.2023.