Дело №2-1020/2022
УИД 58RS0008-01-2022-002828-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июля 2022 года город Пенза
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Гореловой Е.В.,
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что М.. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор № от 24.04.2018, в соответствии с условиями которого банк предоставил М.. потребительский кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей под 11,0 % годовых на срок 60 месяцев. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.
Согласно условиям кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил залог (ипотеку) объекта недвижимости – части квартиры, состоящей из одной или нескольких комнат, находящейся по <адрес>
04.06.2020 М.. умер. При этом, обязательства по возврату задолженности по кредитному договору им не исполнены. Сумма задолженности по указанному выше кредитному договору по состоянию на 05.04.2022 составила 335 071 руб. 36 коп., в том числе: просроченный основной долг – 283 260,70 руб., просроченные проценты – 51 810,66 руб.
По информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу М.., дата рождения, умершего 04.06.2020, наследственное дело не заводилось.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества М.. просроченную задолженность по кредитному договору № от 24.04.2018 в размере 335 071,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 550,71 руб.; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, принадлежащее на праве собственности М.., находящееся в залоге у ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк – часть квартиры, состоящей из одной или нескольких комнат, находящихся по <адрес>, общей площадью 15,1 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 486 000 руб.
Определением судьи от 12.04.2022 по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика по делу - наследственное имущество М. на надлежащих ответчиков – ФИО3 и ФИО4.
Судом установлено судом ФИО3 сменила фамилию на «Кондрашина», ФИО4 сменила фамилию на «Афанасьева».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что М.. и ПАО Сбербанк, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от 24.04.2018, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».
В соответствии с п.п. 1-4,11 Индивидуальных условий договора жилищного кредита банк предоставил М.. кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей под 11,0% годовых на срок 60 месяцев на приобретение объекта недвижимости: части квартиры, состоящей из одной или нескольких комнат, находящегося по <адрес>.
Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора - части квартиры, состоящей из одной или нескольких комнат, находящегося по <адрес>.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО5 в полном объеме.
Кредит был выдан заемщику 24.04.2018 в соответствии с п.17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке.
Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно графика платежей размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., количество платежей – 60, платежная дата -24 число каждого месяца, начиная с 24.05.2018.
В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования).
Согласно условиям кредитного договора отсеет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудном счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей сумму кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В соответствии с договором купли-продажи от 24.04.2018 М.. приобрел часть квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 15,1 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане 3,17,18, находящейся по <адрес>, кадастровый №. Указанный объект недвижимости приобретен М.. за 540 000 руб.
Согласно п.5 данного договора купли-продажи, часть стоимости квартиры в размере 81 000 руб. оплачивается покупателем за счет собственных средств до подписания договора, часть стоимости квартиры в размере 459 000 руб. оплачивается покупателем за счет кредитных средств, полученных в ПАО Сбербанк.
Права банка, как залогодержателя удостоверены закладной от 24.04.2018, залогодателем является М..
В соответствии с п.6 договора купли-продажи, часть данной квартиры будет находиться в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности и ипотеки в силу закона покупателя на часть квартиры. Залогодержателем по данному залогу является банк.
Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10 кредитного договора). В соответствии с закладной стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 486 000 руб.
Из материалов дела усматривается, что 4.06.2020 М.. умер (свидетельство о смерти от дата №).
Согласно выписке из ЕГРН от 31.05.2022, после смерти заемщика осталось наследственное имущество в виде объекта недвижимости: жилое помещение с кадастровым №, площадью 15,1 кв.м, расположенное по <адрес>, имеющего обременение: ипотека в силу закона, дата регистрации права собственности дата.
Согласно сообщению Нотариальной палаты Пензенской области от 30.05.2022 за №463-05, по данным Единой информационной системы нотариата наследственное дело к имуществу М.., умершего 04.06.2020, не заводилось.
По запросу суда Минтруд Пензенской области представлены копии записей актов гражданского состояния в отношении М.., дата.р., в которых содержатся сведения о детях последнего: ФИО3, дата.р., и ФИО4, дата.р. (запись акта о рождении № от дата, запись акта о рождении № от дата).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9 принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии со ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Таким образом, законом прямо установлена солидарная ответственность наследников.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В п. 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответчики ФИО1 и ФИО2, дочери М. являясь наследниками первой очереди, в установленный законом срок с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обратились. Между тем, относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 и ФИО2 отказались от наследства и фактически не приняли наследство после смерти М.., в материалы дела в ходе судебного разбирательства ответчиками не представлено. Имеющиеся в материалах дела сведения о том, что дочери умершего М.., являющиеся в силу закона наследниками первой очереди, не зарегистрированы в спорном жилом помещении, не могут с достоверностью подтверждать, что действия по фактическому принятию наследства наследниками не предпринимались. Не предоставлено доказательств того, что наследственное имущество в виде части квартиры, состоящей из одной или нескольких комнат, находящегося по <адрес> - не используется дочерьми наследодателя М..
Таким образом, ФИО1 и ФИО2, будучи в силу закона наследниками первой очереди после смерти М.., являются надлежащими ответчиками по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом, и обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно представленному истцом расчету задолженность наследодателя по кредитному договору № от 24.04.2018 по состоянию на 05.04.2022 составила 335 071 руб. 36 коп., в том числе: просроченный основной долг – 283 260,70 руб., просроченные проценты – 51 810,66 руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям ст. 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных наследодателем платежей на дату составления расчета.
Поскольку на день смерти обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти М..
На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии со ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть М. не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а ответчики не исполняют обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, суд приходит к выводу о том, что требования банка к ФИО1 и ФИО2 о взыскании с них задолженности по кредитному договору являются правомерными, и ответчики, как наследники заемщика, должны отвечать по долгам наследодателя, возникшим на основании кредитного договора, в пределах стоимости наследственного имущества.
Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на объект недвижимости - часть квартиры, назначение: жилое помещение, общей площадью 15,1 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане №, находящейся по <адрес>, кадастровый №.
Как усматривается из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ч. 1 ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ч.1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Из материалов дела усматривается, что период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более 12 месяцев.
Доказательств иного, ответчиками, вопреки положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено и судом не добыто.
При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 486 000 руб. также подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчиков подлежат взысканию в равных долях расходы истца по оплате госпошлины в сумме 12 550 руб. 71 коп., т.е. по 6 275 руб. 35 коп. – с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24.04.2018 в сумме 335 071 (триста тридцать пять тысяч семьдесят один) руб. 36 коп., в том числе: просроченный основной долг – 283 260 (двести восемьдесят три тысячи двести шестьдесят) руб. 70 коп., просроченные проценты – 51 810 (пятьдесят одна тысяча восемьсот десять) руб. 66 коп.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на объект недвижимости - часть квартиры, состоящей из одной или нескольких комнат, находящихся по №, общей площадью 15,1 кв.м, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО5 и находящийся в ипотеке в силу закона у ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 486 000 (четыреста восемьдесят шесть тысяч) руб.
Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу в Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 12 550 (двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят) руб. 71 коп., т.е. по 6 275 (шесть тысяч двести семьдесят пять) руб. 35 коп. с каждой.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 07.07.2022.
Судья - Е.В. Горелова