Дело № 2-206/2025
УИД 13RS0018-01-2025-000376-67
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п.Ромоданово 16 сентября 2025 г.
Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе
судьи Карякина В.Н.,
при секретаре Липатовой Л.А.,
с участием в деле: истца – публичного акционерного общества Сбербанк в лице Мордовского отделения №8589, ответчика ФИО1, третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 указав, что 14.02.2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №282842, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит заемщику в сумме <данные изъяты>., под 22,92% годовых, на срок по 14.02.2028 г.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком предусмотрены Условиями договора банковского обслуживания.
06.09.2013 г. заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление о банковском обслуживании.
14.02.2023 г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.
Согласно справке о зачислении кредита 14.02.2023 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. на счет, который выбран заемщиком для перечисления кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6855 руб. 80 коп. в платежную дату – 17 числа каждого месяца. Начиная с 18.11.2024 г. погашение кредита прекратилось.
Согласно расчету по состоянию на 17.06.2025 г. включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 219 267 руб. 77 коп., в том числе: 190 266 руб. 01 коп. – основной долг, 29 001 руб. 76 коп. - проценты за пользование кредитом.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1
Наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №282842 от 14.02.2023 г. не исполнены.
При получении кредита заемщик был подключен к программе добровольного страхования жизни.
В связи с этим, просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №282842 от 14.02.2023 г. по состоянию на 17.06.2025 г. включительно в размере 219 267 руб. 77 коп., из которых: просроченный основной долг – 190 266 руб. 01 коп., просроченные проценты 29 001 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7578 руб. 03 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, ходатайств не заявил, возражений относительно исковых требований не представил.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился по неизвестной причине, надлежащим образом извещен о месте и времени его проведения, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, возражений не представил.
На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 статьи 433 ГК Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Как определено положениями статьи 435 ГК Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 438 ГК Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 ФЗ от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
На основании пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу требований статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 статьи 808 ГК Российской Федерации договор займа должен быть заключен в письменной форме.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно статье 14 указанного закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).
В соответствие с частями 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как установлено пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из статьи 810 ГК Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 06.09.2013 г. ФИО10 в адрес ОАО «Сбербанк России» подано заявление на банковское обслуживание, в котором он указал, что подтверждает свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», с тарифами Сбербанка России ОАО, ознакомлен и согласен, уведомлен, что «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», Тарифы Сбербанка России размещены на сайте Сбербанка России ОАО и/или в подразделениях Сбербанка России ОАО (л.д.21).
14.02.2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №282842, в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> коп., под 22,92 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6855 руб. 80 коп., платежная дата 17 число месяца (л.д.23, оборот л.д. 23).
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика ФИО4 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 14.02.2023 г. (номер телефона клиента №) ФИО4 подана заявка на потребительский кредит, 14.02.2023 г. денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. перечислены на счет № (л.д. 34, оборот л.д. 34).
Согласно пункту 14 индивидуальных условий кредитного договора с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается электронной подписью заемщика.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи, что подтверждается вышеуказанными доказательствами.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого заемщик ФИО4 согласился и обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей.
ФИО4 нарушил обязательство по своевременному возврату суммы займа и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Согласно расчету ПАО Сбербанк задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 219 267 руб. 77 коп., в том числе: 190 266 руб. 01 копеек - основной долг, 29 001 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер, ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Другого расчета ответчиком в суд не представлено.
Банком в адрес ФИО1 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжения договора с указанием суммы задолженности, с требованием произвести погашение задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер (л.д. 103).
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктом 1 статьи 1153 ГК Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО4 открылось наследство, в состав которого входит <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.101-112).
Наследником по закону является сын – ФИО1, который ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу нотариального округа Ромодановский Республики Мордовия ФИО2 с заявлением о принятии наследства.
Кроме этого, согласно ответа Отделения МВД России по Ромодановскому району за ФИО4 на дату смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано транспортное средство марки «Шевроле Ланос», VIN №, 2007 года выпуска (л.д.85-89).
Как предусмотрено ст. 1112 ГК Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации) (п. 14).
А поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
Согласно заключения о стоимости имущества № от 21.07.2025, выполненного Саморегулируемой организацией «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» рыночная стоимость квартиры (доля в праве 1/3), расположенной по адресу: <адрес> (на дату ДД.ММ.ГГГГ) составляет 140 000 руб. (л.д.113-130).
Согласно заключения о стоимости имущества № от 23.07.2025 г., выполненного Саморегулируемой организацией «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» рыночная стоимость транспортного средства марки «Шевроле Ланос», VIN №, 2007 года выпуска (на дату ДД.ММ.ГГГГ) составляет 148 000 руб. (л.д.131-148).
Каких-либо возражений относительно определенной специалистами рыночной стоимости наследственного имущества от стороны ответчика в ходе рассмотрения дела не поступило, доказательства, подтверждающие иную стоимость перешедшего к наследнику имущества, не представлял, ходатайство о назначении по делу оценочной экспертизы в целях установления рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял.
Таким образом, ФИО1, принявший наследство после смерти ФИО4, в виде вышеуказанного движимого и недвижимого имущества на общую сумму 288 000 руб., принял имущественные обязанности ФИО4, а именно долги в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Как было указано выше, задолженность заемщика по кредитному договору составляет 219 267 руб. 77 коп., следовательно стоимость указанного выше наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества в размере 219 267 руб. 77 коп.
Из материалов дела также следует, что при получении кредита заемщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни.
Согласно справке, выданной обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору №282842 от 14.02.2023 г. случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО1 подлежит выплате страховая сумма в размере – 243 592 руб. 81 коп.
Для получения данной выплаты заинтересованное лицо (наследник) должен обратиться в общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса подтверждающий право получения страховой выплаты) (л.д.149-192).
При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с иском ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 7578 руб. 03 коп. (л.д.18).
Таким образом, с ответчика в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7578 руб. 03 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №282842 от 14.02.2023 г. по состоянию на 17.06.2025 г. включительно в сумме 219 267 (двести девятнадцать тысяч двести шестьдесят семь) руб. 77 коп., из которых 190 266 руб. 01 коп. – основной долг, 29 001 руб. 76 коп. - проценты,
а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7578 (семь тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб. 03 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ромодановского районного суда
Республики Мордовия В.Н. Карякин