Дело № ххх

67RS0№ ххх-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022г.

Сафоновский районный суд в составе:

председательствующего судьи Павловой О.О., при секретаре Панковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № ххх к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № ххх (далее – Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершей ФИО3 – ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований Банк указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг, на основании которого Банк выдал ФИО3 кредит на сумму 42 675,77 руб. на срок 36 мес. под 18,9 % годовых. Во исполнение условий заключенного договора Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику указанных денежных средств. Вместе с тем, заемщик ФИО3 умерла дд.мм.гггг. При этом, ввиду того, что обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 32 816,70 руб., в том числе: 24 317,43 руб. – просроченный основной долг, 8499,27 руб. – просроченные проценты. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело 119/2020, предполагаемыми наследниками ФИО3 являются ФИО1 и ФИО2. Однако, информацией относительно принятия наследства истец не располагает, в связи с чем просит суд установить наследников, принявших наследство, привлечь их в качестве ответчиков, расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 32 816,70 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7184,50 руб.

Определением суда от дд.мм.гггг к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на исковое заявление и ходатайств об отложении дела суду не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования Банка признает в полном объеме, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Представитель ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на исковое заявление и ходатайств об отложении дела суду не представил.

На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 этой же нормы закона).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № ххх, во исполнение которого кредитором заемщику были выданы денежные средства в сумме 42 675,77 рублей на срок 36 месяцев под 18,9 % годовых. Срок действия кредитного договора установлен на 36 месяцев, то есть по 27.12.2021г. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1562,17 руб. 27 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Ввиду того, что обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 32 816,70 руб., в том числе: 24 317,43 руб. – просроченный основной долг, 8499,27 руб. – просроченные проценты.

дд.мм.гггг заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-МП № ххх, выданным дд.мм.гггг отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования «» (л.д.29-оборот).

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями «потребительского кредита», общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, расчетом задолженности по договору, претензией кредитора (л.д.8-10,11,13-17, 24-29).

Согласно п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита происходит путем внесения 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1562,17 руб., платежная дата – 27 число каждого месяца. В силу п.12 Условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик несет ответственность в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.

После смерти ФИО3 с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ее дочь – ФИО2, дд.мм.гггг г.р. (л.д.46). В отношении наследства ФИО3 нотариусом Сафоновского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело 119/2020.

По общим положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Таким образом, поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (статья 1110 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно пункту 1 статьи 1114 данного Кодекса временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Таким образом, ответчик ФИО2 является наследником по закону первой очереди после умершей матери ФИО3

Материалами дела подтверждено, что при жизни ФИО3 на праве собственности принадлежала 1/2 доля в праве собственности на в (л.д.50). Таким образом, наследство умершей состоит из 1/2 доли в праве собственности на в .

На момент смерти ФИО3 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: вместе с супругом ФИО1 и дочерью ФИО2 (л.д.48).

После смерти ФИО3 ответчик ФИО2 в установленном законом порядке обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Сын и супруг наследодателя: ФИО5 и ФИО1 от принятия наследства отказались (л.д.46,47). Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о принятии ответчиком ФИО2 наследства после умершей матери ФИО3

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2 статьи 1175 ГК РФ).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Согласно выписки из ЕГРН от дд.мм.гггг кадастровая стоимость в составляет 1187296,17 руб. Стоимость 1/2 доли в праве на указанный объект недвижимости составит 593 648, 08 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность умершей ФИО3 перед Банком по состоянию на дд.мм.гггг составляет 32 816,70 руб., в том числе: 24 317,43 руб. – просроченный основной долг, 8499,27 руб. – просроченные проценты (л.д.24).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку данный расчет соответствует условиям кредитного договора, подтверждается выписками по лицевому счету, а контррасчет ответчиком не представлен.

В силу ч.1, п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг и взыскании с ответчика ФИО2 в порядке наследования задолженности по кредитному договору в сумме 32 816,70 руб. подлежат удовлетворению.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ФИО3 с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни ДСЖ – 5/1812 (по кредитному договору 799324), срок действия страхования с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

По условиям договора страхования одним из страховых рисков является смерть застрахованного лица (п. 3.2.1.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России").

В соответствии с Условиями Программы, в ее рамках Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком, которым является ООО СК "Сбербанк страхование", договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья клиента до даты возврата кредита, определенной кредитным договором, и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести выплату выгодоприобретателю (раздел 3 Условий).

Согласно материалам страхового дела ООО СК "Сбербанк страхование жизни" установлено, что наследники ФИО3 дважды обращались в страховую компанию с заявлениями о наступлении страхового случая - смерти должника (застрахованного лица), при этом в обоих случаях им было отказано в выплате страхового возмещения. Основания для страховой выплаты у Страховой компании в данном случае отсутствовали, так как заявителями не был представлен страховщику полный комплект документов, необходимый для осуществления страховой выплаты согласно заключенного договора страхования, в связи с чем у Страховой компании отсутствовали основания для признания случая страховым.

При установленных обстоятельствах признание ответчиком исковых требований не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц, поэтому признание иска принимается судом, а заявленные требования, в соответствии с ч.ч.1,2 ст.173 ГПК РФ, подлежат удовлетворению, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору в указанной сумме.

Помимо этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в размере 7184,50 руб. (л.д.7).

Разрешая требования Банка к ответчику ФИО1, суд исходит из того, что поскольку ответчиком было реализовано право, предусмотренное статьей 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации на отказ от наследства, наследником умершего заемщика он не является и на него не может быть возложена ответственность по долгам наследодателя и должника Банка.

В связи с чем оснований для удовлетворения иска к ФИО1 суд не усматривает в силу приведенных выше нормативных положений и установленных в судебном заседании фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № ххх к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг, заключенный между ПАО Сбербанк России с одной стороны и ФИО3.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № ххх (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО2, дд.мм.гггг г.р., место рождения , паспорт <...> выдан дд.мм.гггг УМВД России по в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 32 816,70 руб., в том числе: 24 317,43 руб. – просроченный основной долг, 8499,27 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7184,50 руб., всего взыскать 40 001 (сорок тысяч один) рубль 20 копеек.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № ххх к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: О.О. Павлова

(решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг)