Решение по делу № 2-1259/2025 от 07.04.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2025 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Лопатиной И.В., при помощнике судьи Самойловой О.В., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Зерновой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 30.07.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №*/* По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 135864.00 руб. под 18.80%/18.80% годовых по безналичным/наличным, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик, исполняя обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.09.2020, на 07.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1284 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024, на 07.03..2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дн.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 0.10 руб.

По состоянию на 07.03.2024 общая сумма задолженности составляет 102706,59 руб.

Истец просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ЧЧ*ММ*ГГ* на ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 102706,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3254,13 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика адвокат Зернова С.М. в судебном заседании иск не признали, поддержали письменные возражения, согласно которых каких-либо кредитных договоров с банком ответчик не заключал, кредит не брал. Задолженности перед ПАО «Совкомбанк, у него не имеется, взаимные обязательства между сторонами отсутствуют. В начале февраля 2021 т. он обнаружил в своем личном кабинете на едином портале государственных услуг кредитную задолженность по якобы заключенному между ним и ПАО КБ «Восточный» (ныне правопреемник ПАО «Совкомбанк») кредитному договору. 12.02.2021 г. он направил обращение в ПАО КБ «Восточный» с требованиями предоставить разъяснения относительно сложившейся ситуации. Также, по данному факту он немедленно обратился в Отдел полиции * УМВД России по *** (КУСП * от 08.02.2021 г.). 04.03.2021 г. ПАО КБ «Восточный» подтвердило, что в отношении него были совершены мошеннические действия. Таким образом, каких-либо обязательств перед Истцом он не имеет, напротив, сотрудники банка сообщили, что денежные средства были перечислены на банковскую карту, принадлежащую неизвестному лицу, и подтвердили отсутствия каких-либо денежных требований к нему. При произведении правопреемства Истцу правопредшественником были представлены недостоверные сведения, либо действия Истца направлены на злоупотребление правом. В связи с объединением организаций с 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам и обязательствам. С 14 февраля 2022 года обслуживание счетов физических и юридических лиц осуществляется в ПАО «Совкомбанк». Полагается, что при передаче правопреемнику всей документации от банка ПАО КБ «Восточный», последний не предупредил правопреемника о данной ситуации, в связи с чем в сентябре 2023 г. ПАО «Совкомбанк» получил судебный приказ на ответчика и незаконно обратил его ко взысканию. ЧЧ*ММ*ГГ* судебный приказ по гражданскому делу * был отменен мировым судьей судебного участка * муниципального района Нагатинский затон, что подтверждается Определением суда. Ответчиком также было подано заявление о повороте исполнения судебного приказа, его заявление было удовлетворено судом, о чем ЧЧ*ММ*ГГ* вынесено Определение мировым судьей судебного участка * муниципального района Нагатинский затон по гражданскому делу *, которым требования ФИО1 о повороте судебного решения удовлетворено. С ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 взыскано 26 364 рубля 24 копейки, о чем был выдан исполнительный лист серия ВС *, оригинал листа передан в ПАО «Совкомбанк», денежные средства возвращены.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса (далее - ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом истец указывает, что 30.07.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №*/* По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 67 932 руб. под 18.80% годовых сроком на 12 месяцев.

Банк предоставил сумму кредита путем зачисления денежных средств в сумме 67 932 руб. в счет оплаты товаров, приобретенных в кредит (п. 20 Кредитного договора).

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером * от 14 февраля 2022 года, а также решением * о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права н обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Ответчик ФИО1 утверждает, что никаких кредитов ни в ПАО КБ «Восточный», ни в ПАО «Совкомбанк» он не оформлял, не подписывал кредитных договоров, а также не получал денежные средства.

Доводы ответчика подтверждаются наличием в материалах кредитного досье, в котором имеется копия паспорта на имя ФИО1, которая не соответствует подлинному паспорту, предоставленному суду ответчиком, а именно: фотография не соответствует личности ответчика, место регистрации указано иное.

12.02.2021 г. ответчик направил обращение в ПАО КБ «Восточный» с требованиями предоставить разъяснения относительно сложившейся ситуации.

Также, по данному факту он обратился в Отдел полиции * УМВД России по Нижегородской области (КУСП * от ЧЧ*ММ*ГГ*), в Волго-Вятское главное управление Центрального Банка Российской Федерации, Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

В подтверждения отсутствия правовых отношений между ответчиком и истцом на обращение в ПАО КБ «Восточный» по данной ситуации, банк направил ответчику ответ с указанием, что мошеннические действия, совершенные третьим лицом подтверждены, банк по делу признан потерпевшим.

Ответом Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 14.04.2021 г. также подтверждено, что в результате осуществления проверочных мероприятий Управлением установлено, что со стороны неустановленных лиц были осуществлены мошеннические действия. Управлением было принято решение о проверке реализации кредитными организациями программы идентификации клиентов в соответствии с требованиями предъявляемыми законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма, при оформлении кредитных договоров.

Банк ПАО КБ «Восточный» в своем ответе на обращение от 17.02.2021 г. подтвердил факт совершения мошенничества неустановленным лицом (ответ, поступивший на электронную почту имеется в материалах дела).

Доказательств обратного в материалы дела истцом не представлено.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, подписанного им собственноручно.

Между тем судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств совершены не истцом, а иным неустановленным лицом, истец не выражал своей воли на заключение кредитного договора, а также не ознакомился с его условиями. Указанное обстоятельство подтверждено представленными ответчиком письмами ПАО «Восточный экспресс Банк» и Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании с ответчика задолженности по недействительному кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Лопатина И.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.04.2025г. И.В. Лопатина