Решение по делу № 2-4921/2025 от 11.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

КОПИЯ

Дело №2-4921/2025

УИД: 50RS0028-01-2025-003643-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2025 года г.о. Мытищи Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Т.П.,

при секретаре судебного заседания Иванушкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4921/2025 по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 103 333,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 100 руб.

Требования иска мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк, займодавец) и ответчиком ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 603 432,87 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся истцу уступке прав требования путем направления соответствующего уведомления.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ Требование исполнено не было. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашения задолженности ответчиком не производилось. Задолженность, за указанный период которую просит взыскать истец, составляет 103 333,33 руб. (основной долг).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена чем нарушены права истца.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности истцом.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк, займодавец) и ответчиком ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 289 680 руб. на срок 60 месяцев под 23,90% годовых (п.п. 1, 2 и 4 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных.

Цели использования заемщиком кредита – кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пеней) или порядок их определения – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

При этом, переплата по кредитному договору (разница между суммой кредита и суммой, уплаченной заемщиком банку с учетом платежей, указанных в графике платежей) - переплата в год в процентах годовых – 14,52 % (п. 17 индивидуальных условий кредитного договора).

Плата за услугу «СМС-информирование» - 530 руб. единовременно (п. 18 индивидуальных условий кредитного договора).

В силу раздела 2 кредитного договора (п.п. 2.1. - 2.3.), банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный заемщику кредит на счет. Банк обязуется перечислить со счета часть заемщика сумму в размере 76 680 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании, по соответствующему добровольно заключенному заемщиком договору страхования.

Заемщик в свою очередь обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Подписание заемщиком и передача в банк подписанного заемщиком экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие заемщика на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на вышеуказанных условиях.

Как указывает истец, ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 603 432,87 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору (счет №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справкой о состоянии вклада ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору в размере 603 432,87 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включает в себя: основной долг 268 743,34 руб., проценты – 148 329,93 руб., проценты на просроченный основной долг – 69 355 руб., штрафы – 117 004,60 руб., комиссии – 0 руб.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-231020/1523.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, банк (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся истцу уступке прав требования путем направления соответствующего уведомления ООО «ПКО «Феникс».

Как указывает истец, требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате в течение 30 дней, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ Однако сведения о дате формирования требования и его направлении ответчику отсутствуют. Требование исполнено не было.

Согласно справке о размере задолженности ООО ПКО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 333,33 руб., из которых 103 333, 33 руб. это основной долг.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашения задолженности ответчиком не производилось. Задолженность, за указанный период которую просит взыскать истец, составляет 103 333,33 руб. (основной долг).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена чем нарушены права истца, что ответчиком не оспаривалось, равно как и не оспаривались факт заключения кредитного договора, получения кредитных денежных средств и законность произведенной уступки прав требования.

В судебном заседании ответчик просила в удовлетворении исковых требований просила отказать, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности истцом.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из положений частей 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43, по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как было указано, денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены ответчику на срок 60 месяцев (5 лет), то есть до ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается графиком платежей к кредитному договору, где последний платеж указан на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате в течение 30 дней, было направлено ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком. Требование исполнено не было.

Поскольку отсутствуют сведения о дате формирования требования и его направлении ответчику, то суд полагает, что требование ответчиком должно было быть исполнено не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, оценивая представленные доказательства, суд считает установленным, что истец узнал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ, когда не получил погашения кредитной задолженности по требованию направленному ответчику ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок для подачи настоящего иска в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как указанно выше, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ (Постановление от 29.09.2015 г. N 43), в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Пленума).

В абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 указанного Пленума разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из материалов дела следует, что за взысканием задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №349 Мытищинского судебного района Московской области ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности. Иных сведений о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности суду не представлено и не установлено.

Кроме того, срок исковой давности в любом случае пропущен истцом и первоначальным кредитором также в случае если исчислять срок исковой давности по последнему платежу, произведенному ответчиком по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по договору (счет №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и по сроку окончания действия кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ) и не допуская злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ).

Бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 103 333,33 руб.

В этой связи, суд отказывает истцу ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении вышеуказанных исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 100 руб. возмещению ответчиком не подлежат, так как в удовлетворении исковых требований отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 103 333,33 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 100 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2025 года.

Судья подпись Т.П. Елисеева

Копия верна