УИД 37RS0002-01-2022-000913-14
Дело № 2-685/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Вичуга 25 ноября 2022 года
Вичугский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,
при секретаре Ломаковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ :
Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее МФК «Быстроденьги» ООО) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172093 руб. 61 коп., в том числе: основной долг 111964 руб. 93 коп., проценты за пользование денежными средствами - 57104 руб. 82 коп., пени - 3023 руб. 86 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4641 руб. 87 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Рено Меган, 2003 года выпуска, двигатель №, кузов №№, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №№, государственный регистрационный знак №, ПТС №<адрес>, выдан: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в 116000 руб., определив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов.
Исковые требования мотивированы тем, что на основании указанного договора микрофинансовая компания передала заемщику денежные средства в размере 127000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 88,07% годовых (в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ). В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору с заемщиком был заключен договор залога указанного выше автотранспортного средства, стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 145000 руб. Согласно условиям договора залога начальная стоимость реализации предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном порядке, так и во внесудебном порядке в течение первого года с даты подписания договора составляет 80% оценочной стоимости предмета залога, а именно 116000 руб. В нарушение условий договора займа ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность в указанной сумме. С целью урегулирования вопроса о погашении задолженности истцом в адрес ответчика было направлено требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества. Ответчик данное требование получил, однако просроченную задолженность по договору займа не погасил.
В ходе судебного разбирательства истцом представлено заявление, согласно которому полагал необходимым не устанавливать начальную продажную стоимость, поскольку она должна быть определена судебным приставом – исполнителем.
Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймов и ответственности заемщика.
В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии с п. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 1 ст. ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью») (далее ООО МФК Быстроденьги) и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого микрофинансовая компания обязалась предоставить заемщику сумму займа в размере 127000 руб. под 88,07% годовых. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с первого дня просрочки соответствующего платежа. Договор действует по дату возврата займа по графику платежей (л.д. 8). Пролонгация не предоставляется. Срок возврата займа определяется графиком. Следующий день после каждой указанной в графике платежей даты оплаты считается первым днем просрочки платежа. Неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (л.д. 6-7) и Общие условия договора потребительского микрозайма (л.д. 46-53).
Договор заключен в соответствии с положениями Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 2.3 Общих условий договора потребительского займа проценты за пользование денежными средствами начисляются со дня, следующего за днем выдачи потребительского займа, если заемщик не предоставил доказательства получения суммы потребительского займа в иной день. Днем выдачи потребительского займа считается день подписания договора микрозайма. Проценты подлежат уплате заемщиком одновременно с возвратом суммы потребительского займа, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат суммы займа осуществляется в порядке, определенном графиком, который включает в себя погашение суммы займа и начисленных на нее процентов. Если внесенная сумма платежа превышает установленный графиком размер, то излишне внесенная сумма учитывается в счет частичного досрочного возврата суммы займа.
Согласно графику платежей общая сумма выплат в течение всего срока выплат - 273712 руб. 31 коп., количество платежей - 24, дата ежемесячного платежа, кроме первого - 1-ое число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа, кроме последнего - 11404 руб. 69 коп., сумма последнего ежемесячного платежа - 11404 руб. 44 коп. Полная стоимость займа в денежном выражении - 146712 руб. 31 коп.
Согласно п. 2.14 Общих условий ответственность заемщика за ненадлежащее выполнение условий договора микрозайма согласована сторонами в п. 12 Индивидуальных условий. При этом пени, взимаемые за период продолжения начисления процентов на непогашенную сумму потребительского микрозайма, могут быть предъявлены кредитором со следующего дня просрочки. Начисление пени прекращается в дату полного погашения заемщиком задолженности по сумме потребительского микрозайма и процентам, если иной срок (более ранний) не предусмотрен законом, Индивидуальными условиями или дополнительным соглашением.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается.
При заключении договора потребительского кредита (займа) заемщик своей подписью подтвердил согласие с Общими условиями договора микрозайма (п. 14).
В соответствии с п.9 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения всех обязательств по договору с заемщиком заключен договор залога транспортного средства - автомобиля Рено Меган, 2003 года выпуска, двигатель №, кузов №№№, цвет синий, идентификационный номер (VIN)№, государственный регистрационный знак № (л.д. 10-11). Согласно п. 2.1 договора оценочная стоимость предмета залога составляет 145000 руб. В соответствии с п. 2.2 начальная стоимость реализации предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение первого года с даты подписания договора залога составляет 85% оценочной стоимости предмета залога, указанной в п.2.1 договора залога. Оценочная стоимость предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение второго года и последующих лет с даты подписания настоящего договора составляет 80% начальной стоимости реализации предмета залога, указанной п. 2.2 договора залога.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий ответчик передал в ООО МФК Быстроденьги оригинал паспорта на заложенный автомобиль на период до исполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма в полном объеме(л.д.12).
Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).
Свои обязательства по предоставлению микрозайма ООО МФК «Быстроденьги» исполнило в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером о перечислении денежных средств ФИО1 (л.д. 9).
Вопреки условиям договора, ответчиком ФИО1 возврат взятых по договору займа сумм произведен не в полном объеме, в счет погашения задолженности по договору займа ответчиком произведено 6 платежей на общую сумму 68528 руб. 12 коп., при этом три платежа произведены с нарушением сроков, установленных графиком платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии платежи в счет погашения займа ответчиком не производились.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору займа ООО МФК «Быстроденьги» направило в адрес ответчика требование о досрочном возвращении в течение 30 дней с момента с даты направления требования задолженности по договору микрозайма, в том числе: по основному долгу - 111964 руб. 93 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46063 руб. 89 коп., пени - 1683 руб. 39 коп., которое ответчиком не исполнено.
До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.
Истцом с иском представлен расчет суммы задолженности, из которого следует, что истцом учтены суммы платежей в общем размере 68528 руб. 12 коп., при этом сумма в размере 15035 руб. 07 коп. учтена в счет погашения основного долга, сумма в размере 53393 руб. 07 коп. - в сумму процентов, сумма в размере 99 руб. 98 коп. - в сумму пени. Из представленного расчета следует, что задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 172093 руб. 61 коп., в том числе: основной долг 111964 руб. 93 коп., проценты за пользование денежными средствами - 57104 руб. 82 коп., пени - 3023 руб. 86 коп. Представленный расчет является верным, начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором в размере 88,07% годовых соответствует условиям договора и положениям действующего законодательства, регулирующего порядок, размер и условия предоставления микрозайма.
Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Для заключаемых в 3 квартале 2021 года договоров микрозайма с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 66,061% (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 88,081% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Таким образом, указанная в договоре займа процентная ставка в размере 88,07% не противоречит нормам действующего законодательства.
Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
При этом, учитывая положения ч.1 ст. 350 ГК РФ предусматривающей реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля не имеется.
Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством.
Ответчик не исполняет обеспеченное залогом обязательство, нарушение сроков внесения периодических платежей является значительным, требования истца о досрочном погашении задолженности по договору займа до настоящего времени не исполнены, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль Рено Меган, 2003 года выпуска, двигатель №, кузов №№, цвет синий, идентификационный номер (VIN)№, государственный регистрационный знак № путем реализации на публичных торгах.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 4641 руб. 87 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН<***>, ИНН<***>) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172093 рубля 61 копейка, в том числе:
- основной долг - 111964 рубля 93 копейки,
- проценты за пользование денежными средствами - 57104 рубля 82 копейки,
- пени - 3023 рубля 86 копеек,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4641 рубль 87 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Рено Меган, 2003 года выпуска двигатель №, кузов №№, цвет синий, идентификационный номер (VIN)№, государственный регистрационный знак №, являющийся предметом залога по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 , путем реализации на публичных торгах.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Сесекина