Гр.дело №2-5481/2023, 24RS0004-01-2022-001282-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Злобиной М.В.,

при секретаре Березюке Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском (впоследствии уточненным) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в сумме 3087000 рублей на срок 242 месяца под 10,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения недвижимости: - жилого дома по адресу: <адрес>, березовский район, микрорайон «Заповедный» <адрес>, кадастровый №; земельного участка по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный», <адрес>, общей площадью 1196 кв.м., кадастровый №. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку было предано указанное имущество. Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита. 1ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по указанному кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3221731,74 рублей, из которых: 2770699,20 рублей – задолженность по кредиту, 30043,15 рублей – задолженность по плановым процентам на ДД.ММ.ГГГГ, 15028,98 рублей задолженность по пени; 405960,41 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Просит суд: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3221731,74 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - жилого дома по адресу: <адрес>, березовский район, микрорайон «Заповедный» <адрес>; земельного участка по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный», <адрес>, общей площадью 1196 кв.м., кадастровый №., определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, в сумме 8453600 рублей; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29829рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении дело просила рассмотреть в свое отсутствие, против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчик ФИО1, ее представитель по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлялись своевременно и надлежащим образом, направили отзыв на исковое заявление в котором указали, что с октября 2022 по январь 2023 производились платежи в счет погашения долга в сумме 250000 рублей, также просили уменьшить сумму неустойки в силу ст. 333 ГК РФ.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

На основании изложенного, в соответствии с ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 и ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и ст.4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3087000рублей на 242 месяцев с взиманием за пользование кредитом 10,5% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 30819,99 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования - приобретения объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: жилого дома по адресу: <адрес>, березовский район, микрорайон «Заповедный» <адрес>, кадастровый №; земельного участка по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный», <адрес>, общей площадью 1196 кв.м., кадастровый №. (п.1-4, п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.8 индивидуальных условий кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчиком в залог передается предмет ипотеки.

Согласно п.1.1, 1.3 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, настоящий договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (далее Правила) (в редакции, действовавшей на дату заключения (подписания) ИУ сторонами в совокупности. Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Правил, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора, а также в офисах кредитора, осуществляющих предоставление ипотечных кредитов.

Пунктами 4.7, 4.8. Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0,6% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.8.4.1.9 Правил (текст Правил размещен на сайте www.vtb.ru), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае, среди прочего, нарушения заёмщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно п.8.4.2, п.8.4.3 Правил кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящиеся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушении заёмщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней, в случае если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога; нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от стоимости предмета залога; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесении платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банк ВТБ (ПАО), ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №, №.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочки платежей. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3221731,74 рублей, из которых: 2770699,20 рублей – задолженность по кредиту, 30043,15 рублей – задолженность по плановым процентам на ДД.ММ.ГГГГ, 15028,98 рублей задолженность по пени; 405960,41 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. Суд соглашается с расчетом истца, который проверен судом и признан верным, расчет задолженности рассчитан с учетом платежей вносимых ответчиком в период с мая 2022 г. по январь 2023г.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику были направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору, которые были оставлены без удовлетворения.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по ежемесячному возвращению суммы кредита и уплаты процентов в размере, предусмотренном договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требования истца к ФИО1 основаны на требованиях закона и подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств, а следовательно кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом, в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, компенсационный характер неустойки, размер основной задолженности, период, за который взыскивается неустойка, суд приходит к выводу о несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, и руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить неустойку за просроченный основной долг до 200 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 3015771,33 рублей (2770699,20 рублей – задолженность по кредиту, 30043,15 рублей – задолженность по плановым процентам на ДД.ММ.ГГГГ, 15028,98 рублей задолженность по пени; 200000 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу).

С учетом положений ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 334 ГК РФ суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости - жилого дома по адресу: <адрес>, березовский район, микрорайон «Заповедный» <адрес>, кадастровый №; земельного участка по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный», <адрес>, общей площадью 1196 кв.м., кадастровый №, - поскольку указанный объект недвижимости передан ответчиком в залог истцу по договору в качестве обеспечения исполнения кредитного договора. По делу достоверно установлено, что должником по обеспеченному залогом обязательству допущено нарушение сроков внесения периодических платежей в установленном договором размере в счет выплаты кредита.

Оснований, по которым в силу ст.ст. 6, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Спорная квартира не изъята из оборота, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным: сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

В соответствии со ст.ст. 350 ГК РФ, ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении размера начальной продажной цены предмета залога суд учитывает следующее.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №-ДМ/22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества – жилого дома по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный» <адрес>, кадастровый №; земельного участка по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный», <адрес>, общей площадью 1196 кв.м., кадастровый №, выполненному ООО «Оценочная компания «Паритетъ», рыночная стоимость недвижимости составляет 10567000 рублей.

Поскольку при рассмотрении дела соглашения между истцом и ответчиком относительно начальной продажной цены достигнуто не было, то при определении данной цены суд руководствуется отчетом №-ДМ/22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, выполненному ООО «Оценочная компания «Паритетъ». Оснований не доверять данному отчету у суда не имеется, поскольку оно дано лицом, имеющим специальные познания, выводы и расчеты мотивированы.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере 8453600 рублей (10567000 * 80%).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, в силу п.1, п.3 ст.333.19, п.1 ст.333.20 НК РФ, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца госпошлины составляет 29829рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3015771,33 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 29829рублей, а всего 3045600,33 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный» <адрес>, кадастровый №; земельный участок по адресу: <адрес>, микрорайон «Заповедный», <адрес>, общей площадью 1196 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в сумме 8453600 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.В. Злобина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья М.В. Злобина