Дело № 2-3227/2023
44RS0001-01-2023-002572-72
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2023 года
Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Подкопаеве В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось с указанным иском, обосновав требования тем, что 07.03.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 55000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя несколько договоров, предусмотренных ГК РФ, соответствует требованиям ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 11.05.2021 по 15.10.2021. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, направлен ответчику 15.10.2021, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 28.01.2022 Банк уступил право требования по кредитному договору ООО «Феникс», между ними 28.01.2022 заключен договор уступки прав (требований), составлен акт приема-передачи прав (требований) от 28.01.2022. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет 72768,37 руб., что подтверждается акт приема-передачи прав (требований) от 28.01.2022, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требований. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Общими условиями предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, права по кредитному договору, договору банковской карты, а также любую информацию о клиенте и его задолженности. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11.05.2021 по 15.10.2021 включительно, в размере 72768,37 руб., госпошлину в сумме 2383,05 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о времени и рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.
На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, гражданское дело № 2-3667/2022мировоо судьи судебного участка № 32 Свердловского судебного района г. Костромы, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Как следует из п. п. 1, 2.3, 2.4 представленных истцом Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», договором признается заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие условия, Тарифы, а также Заявление-Анкету. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация Банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активации Банком кредитной карты.
Согласно материалам дела, на основании Заявления-анкеты ФИО1 от 07.03.2021 между Банком и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты по Тарифному плану 7.74. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в Заявлении-анкете, Общих условиях и Тарифном плане 7.74.
ФИО1 добровольно заполнила и подписала Заявление-анкету, указав, что ознакомлена с Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.
Согласно п. 3.1, 3.3, 3.4 Общих условий, банк может предоставить клиенту расчетную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.
Согласно п. 3.5 Общих условий, расчетная карта передается неактивированной. Расчетная карта активируется банком в момент ее вручения Держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
Согласно п. п. 5.6-5.12 Общих условий, Банк вправе ограничивать перечень операций, совершаемых за счет Технического/Разрешенного овердрафта в соответствии с законодательством Российской Федерации. Днем предоставления Разрешенного/Технического овердрафта является день зачисления Банком на Картсчет суммы операции при условии отсутствия или недостаточности собственных средств Клиента на Картсчете для списания Банком указанной суммы. Документом, подтверждающим предоставление Банком Технического/Разрешенного овердрафта, является Выписка по Картсчету. За пользование Разрешенным овердрафтом Банком взимается плата в соответствии с Тарифным планом. Клиент вправе отказаться от Лимита овердрафта, направив в Банк соответствующее заявление и погасив имеющуюся Задолженность по Договору расчетной карты (Договору счета). Клиент обязан погасить сумму Технического/Разрешенного овердрафта в полном объеме в течение 25 (двадцати пяти) календарных дней с даты формирования Выписки за Расчетный период, в котором возникла соответствующая Задолженность, или в течение иного срока, устанавливаемого Тарифным планом, или в течение срока, указанного в пункте 5.12. настоящих Общих условий. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору расчетной карты (Договору счета) является дата списания Банком с Картсчета денежных средств в погашение Задолженности по Договору расчетной карты (Договору счета). Клиент обязан погасить всю Задолженность по Заключительному требованию в срок, указанный в Заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Заключительного требования.
Согласно Тарифному плану 7.74, лимит задолженности – до 300000 руб., на покупки и платы беспроцентный период - 0% до 55 дней, процентная ставка на покупки – 29,18% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9%, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8%от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
ФИО1 получила кредитную карту, активировала ее, производила расходные операции с использованием предоставленного Банком кредита, что подтверждается выпиской по номеру договора 0570538561 и расчетом задолженности по договору кредитной линии за период с 04.03.2021 по 28.01.2022. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Таким образом, 07.03.2021 между Банком и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, предусмотренных вышеуказанными документами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Договор, заключенный между сторонами, относится к смешанному виду договоров, так как содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора банковского счёта, который является возмездным в силу ст. 851 ГК РФ и условий договора, заключенного между сторонами.
Банк исполнил обязательства по договору с ФИО1, осуществляя кредитование ее расходных операций с использованием банковской карты.
Ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, не осуществляла внесение обязательных минимальных платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам, что подтверждается выпиской по номеру договора и представленным расчетом задолженности.
В период с 11.05.2021 по состоянию на 15.10.2021 у ФИО1 возникла задолженность в сумме 72768,37 руб., в том числе основной долг 58133,58 руб., проценты 13920,23 руб., иные платы и штрафы 714,56 руб.
Банком 14.10.2021 сформирован и направлен заемщику заключительный счет с указанием окончательной суммы к оплате - 72768,37 руб., указано на необходимость оплаты данной суммы в течение 30 дней с момента выставления счета.
Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (Банк) 24.02.2015 заключил Генеральное соглашение № 2 с ООО «Феникс» (Компания), в соответствии с п. 2.1 которого Банк на условиях настоящего генерального соглашения предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.
В соответствии с дополнительным соглашением от 28.01.2022 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, подписанного сторонами (п. 1). Права (требования) переходят от Банка к Компании 28.01.2022. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п. 5).
Согласно акту приема-передачи требования от 28.01.2022, оформленного в качестве приложения к договору уступки прав (цессии) ДС№ от 28.01.2022 к ГС № от 24.02.2015, передана задолженность ФИО1 по кредитному договору №, которая на дату перехода прав требования составила 72768,37 руб. Акт подписан руководителями АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», подписи скреплены печатями.
На основании приведенных соглашений суд полагает установленным факт перехода прав требования кредитора по кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, к истцу ООО «Феникс».
ООО «Феникс» 08.12.2022 обратилось к мировому судье судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы от 08.12.2022 №2-3667/2022 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 07.03.2021 в размере 72768,37 руб., расходы по оплате госпошлины 1191,53 руб.
Определением мирового судьи от 12.12.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2383,05 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № за период с 11.05.2021 по 15.10.2021 включительно в сумме 72768 рублей 37 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2383 рубля 05 копеек, а всего 75151 (семьдесят пять тысяч сто пятьдесят один) рубль 42 копейки.
Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Д. Тележкина