Дело № 2-18/2025
УИД 45RS0016-01-2024-000567-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Половинное 23 января 2025 года
Половинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Ящука В.А.,
при секретаре Дедовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 24 декабря 2004 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер скрыт>. В рамках заявления по договору <номер скрыт> ФИО1 просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <номер скрыт> от 24 декабря 2004 г. содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <номер скрыт> от 24 декабря 2004 г. и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Проверив платежеспособность ФИО1 банк 6 октября 2005 г. открыл счет <номер скрыт>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер скрыт>. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), путем совершения банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в заявлении. Согласно Условиям договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении ФИО1, в Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 взял на себя обязательства ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ФИО1 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал ФИО1 счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № 40817810700921887354 ФИО1 6 февраля 2008 г. банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 51 185 руб. 56 коп. не позднее 5 марта 2008 г. Однако, требование банка ФИО1 не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте ФИО1 не погашена и по состоянию на 22 ноября 2024 г. составляет 51 185 руб. 56 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 6 октября 2005 г. по 22 ноября 2024 г. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер скрыт> от 6 октября 2005 г. в размере 51 185 руб. 56 коп., а в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 000 руб. 00 коп.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, также просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункты 1, 2 статьи 846 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 статьи 851 ГК РФ, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 6 октября 2005 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор <номер скрыт> о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт», путем подачи ФИО1 кредитору заявления (оферты) на получение кредита и его акцепта банком путем открытия специального банковского счета карты и зачисления на него денежных средств.
При заключении кредитного договора ФИО1 получил расчетную банковскую карту «Русский Стандарт» <номер скрыт> с лимитом разрешенного овердрафта 40 000 руб. Таким образом, ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор о расчетной карте.
6 октября 2005 г. ФИО1 кредитной картой воспользовался, активировал ее, в период с 6 октября 2005 г. по 6 сентября 2007 г. им были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, внесению денежных средств на счет в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.
Впоследствии в связи с изменением организационно-правовой формы ЗАО «Банк Русский Стандарт» переименовано в АО «Банк Русский Стандарт».
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что принятые на себя обязательства ответчик ФИО1 не исполнял, истцом ему выставлен 6 февраля 2008 г. заключительный счет, который содержит требование о погашении задолженности в сумме 51 185 руб. 56 коп. не позднее 5 марта 2008 г.
Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер скрыт> от 6 октября 2005 г. по состоянию на 22 ноября 2024 г. в размере 51 185 руб. 56 коп.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 2 статьи 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» направило 1 июня 2023 г. мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <номер скрыт> от 24 декабря 2004 г. Заявление поступило мировому судье 6 июня 2023 г.
6 июня 2023 г. мировым судьей судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-1009/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <номер скрыт> за период с 24 декабря 2004 г. по 29 мая 2023 г. в сумме 51 185 руб. 56 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 867 руб. 78 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области от 7 июля 2023 г. на основании заявления ФИО1 судебный приказ № 2-1009/2023 отменен.
Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в суд 30 ноября 2024 г.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за период пользования кредитом с 6 октября 2005 г. по 22 ноября 2024 г., однако фактически из расчета задолженности следует, что истец просит взыскать задолженность за период с 6 октября 2005 г. по 5 февраля 2008 г. Заключительный счет истцом выставлен 6 февраля 2008 г. Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 7 февраля 2011 г., то есть еще до обращения истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа.
Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, заявленные им исковые требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (паспорт <номер скрыт> выдан <дата скрыта> <адрес скрыт>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <номер скрыт> от 6 октября 2005 года в размере 51 185 руб. 56 коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 000 руб. 00 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.
Судья В.А. Ящук