Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Кубасовой Л.В.,

при секретаре Еганян В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области

10 марта 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное обществ «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснованиетребований указали, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 02.10.2023 выдало ФИО1 кредит в сумме 1350000 руб. на срок 204 месяца, под 15,00% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ...-.... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не исполнены.

На основании изложенного, просили расторгнуть кредитный договор № от 02.10.2023; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.10.2023 за период с 02.07.2024 по 12.12.2024 (включительно) в размере 1443851 руб.16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1338001 руб. 11 коп., просроченные проценты – 91737 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 11515 руб. 58 коп., неустойка за просроченный основной долг – 297 руб. 25 коп., неустойка за просроченные проценты – 2300 руб. 22 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 69438 руб.51 коп.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 30 кв.м., по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ...-..., с кадастровым номером №, установив порядок реализации путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 1244000 руб. 00 коп. (80% от актуальней рыночной стоимости недвижимости в соответствии с отчетом № от 21.11.2024).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения в дела порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленные ей по адресу регистрации по месту жительства и пребывания судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела вернулись в адрес суда по истечении срока хранения. В силу п.2 ст.165.1 ГК РФ лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, и считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, возражений по существу заявленных требований не заявила.

При таких обстоятельствах судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные материалы, пришел к следующему выводу.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27.09.2023 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1350000 руб. 00 коп. (п.1 Индивидуальных условий) под 15,00% годовых (п.4 Индивидуальных условий) на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ...-... (п.12 Индивидуальных условий) на срок 204 месяца, считая с даты его фактического предоставления (п.2 Индивидуальных условий).

02.10.2023 Банком обязательства по договору исполнены, денежные средства в размере 1350000 руб. 00 коп. зачислены на счет заемщика, что подтверждается копией заявления заемщика на перечисление денежных средств, справкой о зачислении суммы кредита на счет ФИО1 от 24.11.2024 и выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий, погашение кредита производится в 204 аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 27 число месяца, начиная с 27.10.2023.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.9 Индивидуальных условий).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) п.13 указанных Индивидуальных условий).

Из содержания п.17 вышеуказанных Индивидуальных условий следует, что с содержанием Общих условий кредитования ответчик была ознакомлена и согласна с ними.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору в залог объект недвижимости, указанный в п.12 договора – квартиру по ул. ..., ...-..., в г. Шадринске. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ...-..., зарегистрировано за ФИО1 29.09.2023, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 16.01.2025, также имеется указание о регистрации обременения в виде ипотеки в силу закона с 29.09.2023 на 204 месяца с даты фактического предоставления кредита.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В обоснование иска ПАО Сбербанк ссылается на то, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п.5.1 Общих условий кредитования, с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику договор считается расторгнутым (при выдаче кредита единовременно).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, 11.11.2024 в ее адрес истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 11.12.2024.

Указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 12.12.2024 задолженность составила 1443851 руб.16 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1338001 руб. 11 коп., просроченные проценты – 91394 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 343 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 11515 руб. 58 коп., неустойка по кредиту – 297 руб. 25 коп., неустойка по процентам – 2300 руб. 22 коп.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора с ПАО Сбербанк не оспаривала.

Расчет долга по кредитному договору, процентам, неустойкам, представленный банком, судом проверен, является верным, контррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем, указанный расчет принимается судом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Доказательств отсутствия долга, иной сумы задолженности в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком неоднократно нарушались сроки очередных платежей по кредиту, то есть фактически нарушались условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, заемщик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по обеспеченному обязательству, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и в части обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Договором не предусмотрено иного.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором не устанавливался порядок реализации, указанный в абзацах 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Подпунктом 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом № ООО «Мобильный оценщик» от 21.11.2024 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., ...-..., составляет 1555000 руб.

Ответчик стоимость имущества, установленную данным заключением, не оспаривала, доказательств иной стоимости имущества суду не представила.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 1244000 руб.

При этом исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат займа и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 69438 руб. 51 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь ст.194-198, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 02 октября 2023 года в размере 1443851 (один миллион четыреста сорок три тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 69438 (шестьдесят девять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, назначение - жилое, площадью 30 кв.м., расположенную по адресу: Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., д. ..., кв. ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1244000 (один миллион двести сорок четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2025 года.

Судья Л.В. Кубасова