Гр. дело № 2-1692/2025
УИД 36RS0003-01-2025-001418-71
Категория 2.213
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 июля 2025 г. г. Воронеж
Левобережный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Петренко А.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее - ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 26 ноября2023 г. между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитной компанией «Академическая» (далее – ООО МКК «Академическая») и ФИО2 заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме.
Для получения вышеуказанного займа ФИО2 подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и информации.
При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а также номер телефона: № (основной, мобильный) и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.
Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и с последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.
В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной и равнозначнойсобственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 26 ноября 2023 г. подписан должником ФИО2 путем введения индивидуального кода.
Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля, известного только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставлениемикрозайма, договора займа. 26 ноября 2023 г. пароль 4851 был отправлен займодавцу в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика №.
Индивидуальные условия были отправлены ФИО2 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайге регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг заимодавца».
Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.
Так, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.
Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора.
Однако, обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.
28 мая 2024 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии), согласно которому ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая».
Урегулировать спор во несудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском в котором истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженность по договору займа № от 26 ноября 2023 г.за период с 26 ноября 2023 г. по 7 мая 2024 г. в размере 58272,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д. 5-6).
Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимся в материалах гражданского дела (л.д. 43, 44). При подаче иска в суд просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца ООО ПКО «Право онлайн» (л.д. 6 оборот).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимся в материалах гражданского дела (л.д. 45),однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Причина неявки суду не известна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.
В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Таким образом, суд считает данное гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.
Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 421– ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).
В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
На основании части 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно частью 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу части 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
26 ноября 2023 г. ФИО2 обратился вООО МКК «Академическая» с заявкой на получение потребительского займа, которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте: www.web-zaim.ru, в которой просил предоставить ему потребительский займ в размере 30000руб. путем заключения договора потребительского займа на индивидуальных условиях, представленных в оферте №.
При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а также номер телефона: №(основной, мобильный) и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.При заполнении заявки заемщик подтверждает, что все сведения, указанные им при заключении договора потребительского займа, верны. Указанная заявка подписана посредством аналога собственноручной подписи (л.д. 10, 11).
Согласно п. 2.1 Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи стороны признают, что сделка, совершенная с использованием Простой электронной подписи посредством электронного документооборота, совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе.
В соответствии с п. 2.2Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи стороны признают, что любой документ, подписанный Простой электронной подписью посредством Электронногодокументооборота в соответствии с настоящим Соглашением об Аналогом собственноручной подписи, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенным печатью (при наличии) и порождает идентичные юридические последствия что и документы, подписанные с использованием собственноручной подписи.
В силу с п. 2.4 Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи стороны признают, что Электронные документы, подписанные с использованием Простой электронной подписи, являются надлежащими доказательствами в суде, без нотариального удостоверения.
В рамках настоящего Соглашения об АСП Обществом осуществляется:формирование Ключа электронной подписи;передача Клиенту Ключа электронной подписи в виде уникального цифрового кода по каналам связи;
– проверка Ключа электронной подписи с помощью Средств электронной подписи (п. 3.1 Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи).
Согласно п. 3.3 Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи для подписания Электронного документа со стороны Клиента, Обществом используя Средства электроннойподписи формируется Ключ электронной подписи и направляется на номер мобильного телефона, указанный Клиентомна Сайте и (или) выводится на экран сообщение, содержащее соответствующий код на Сайте.
Для подписания Электронного документа, Клиент в соответствующем поле «Код подтверждения» на Сайте,вводит Ключ электронной подписи, введение Ключа электронной подписи фиксируется программным комплексомОбщества, что подтверждает факт направления Электронного документа Клиентом (п. 3.4 Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи).
Согласно п. 2.2 Правил предоставления займовООО МКК «Академическая» заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру Регистрации на Официальном сайте, Мобильном приложении.
В силу п. 2.3 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» заемщик, заполнивший все графы Анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании Аналогов собственноручной подписи.
В ходе регистрации Займодавец осуществляет проверку достоверности Номера основногомобильного телефона и (или) Электронной почты заемщика, которые были указаны Заемщиком при заполненииАнкеты, посредством проверки наличия у Заемщика доступа к соответствующим средствам связи. С этой целью науказанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащиепроверочные коды. Для подтверждения их достоверности Заемщик должен ввести полученные им проверочныекоды в соответствующие формы на Официальном сайте.Если процедура проверки не пройдена либо дала отрицательный результат, то Заемщик не считаетсяпредварительно идентифицированным и Регистрация не может быть завершена (п. 2.5 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая»)
Согласно п. 2.6 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» если проверка достоверности Номера основного мобильного телефона и (или) Электроннойпочты заемщика дала положительный результат, Заемщик считается предварительно идентифицированным иполучает возможность завершить процедуру Регистрации. На подтвержденный Номер основного мобильноготелефона и (или) адрес электронной почты Заемщика высылается Пароль, который наряду с Логином должениспользоваться Заемщиком для дальнейшей авторизации на Сайте. При этом в качестве ФИО3 Заемщикиспользует Номер основного мобильного телефона или Электронную почту заемщика. Посредством введенияФИО3 и полученного Пароля в соответствующие поля на Официальном сайте Заемщик получает доступ кЛичному кабинету, который может использоваться им для оформления Заявлений о предоставлении займа,заключения Договоров займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационноговзаимодействия с Займодавцем.
В соответствии с п. 2.8. Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» После выполнения Заемщиком действий, указанных в п. 2.2. настоящих Правил, Общество направляет Заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП Заемщика, в соответствии с Соглашением об использовании АСП.
Оформление Заявления о предоставлении займа осуществляется Заемщиком посредствомиспользования Официального сайта (Личного кабинета) или Мобильного приложения. Заемщик, намеренный оформить Заявление о предоставлении займа, выбирает в специально предназначенном для этого разделе, предпочтительные для Заемщика условия Договора займа, включая Сумму займа и срок возврата Суммы займа. Процедура оформления займа, т.е. направления Заявления о предоставлении займа Заемщиком Займодавцу, инициируется Заемщиком путем нажатия соответствующей кнопки в Личном кабинете или в Мобильном приложении (п. 3.5 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая»)
Согласно п. 5.1. Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» общество в случае принятия решения о предоставлении Заемщику Суммы займа предоставляет Заемщику Индивидуальные условия Договора займа в Личном кабинете на Официальном сайте или в мобильном приложении.
В силу п. 5.11. Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» датой предоставления Суммы займа Заемщику является дата зачисления денежных средств на банковскую карту по реквизитам, указанным Заемщиком.
Как указано в п. 5.12 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» с даты предоставления Суммы займа в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, п.6 ст.7 Федерального закона от21.12.2013 г. №353-ФЗ Договор займа считается заключенным.
26 ноября 2023 г. между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 заключен договор займа №, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме (8 оборот-9).
Указанный договор потребительского займа № от 26 ноября 2023 г. подписан ответчиком простой электронной подписью.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись), введенный Заёмщиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заёмщика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.
В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Ответчик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналогов собственноручной подписи.
Таким образом, порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления микрозаймов, с которыми заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.
Из пункта 1 индивидуальных условий договора займа № от 26 ноября 2023 г. следует, что сумма займа составляет 30000 руб.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора займа № от 26 ноября 2023 г. срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств, срок возврата займа: 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения заемщиком.
В силу пункта 3 индивидуальных условий договора процентная ставка по договору займа № от 26 ноября 2023 г.составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 30 дня (включительно) пользования займом –292% годовых, с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 292% годовых, проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 26 ноября 2023 г., сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 7200 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих Индивидуальных условий.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 26 ноября 2023 г., за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Способ получения заемщиком потребительского займа - на банковскую карту № (п. 18 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 26 ноября 2023 г.).
Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами договора потребительского займа нашел подтверждение в судебном заседании.
Таким образом, ФИО2 взял на себя обязательства по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по договору займа, однако, данные условия договора нарушил, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от 26 ноября 2023 г. (л.д. 7).
Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счёт заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счёта, момент списания денежных средств с расчетного счета Общества.
26 ноября 2023г. ООО МКК «Академическая» перечислило ФИО2 сумму займа в размере 30000руб. на банковскую карту заемщика №, что подтверждается справкойООО «ПЭЙЛЕР» от 26 ноября 2023 г. (л.д. 8).
Доказательств обратного ответчиком в материалы гражданского дела не представлено.
Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании части 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Частью 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).
На основании части 2 статьи 384 ГК РФ, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу части 3 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
28 мая 2024 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии) №, согласно которому ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая» (л.д. 22 оборот- 24).
Согласно п. 1.1 договора договор уступки права требования № от 28 мая 2024 г., цедент передает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займа, заключенных между цедентом и физическими лицами, указанными в реестре уступаемых прав требования (Приложение №1 к настоящему договору).
Согласно реестру уступаемых прав требования, к ООО ПКО «Право онлайн» перешли права в отношении договора потребительского займа № от 26 ноября 2023г., заключенного с ФИО2 (л.д. 23 - 24).
Свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 19 оборот) подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
Судом установлено, что согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 9 марта 2025 г. составляет 58272,01 руб., из которой: 30000 руб. – сумма задолженности основного долга, 28272,01 руб. – сумма начисленных процентов.
Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный истцом арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.
В части 5 статьи 23 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указаны условия договора потребительского кредита (займа).
28 января 2019 г. вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 г.№ 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Согласно пункту 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 5 дополнена ч. 23, согласно которой, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции на момент заключения договора потребительского займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Следовательно, на основании вышеприведенных норм материального права, действовавших на дату заключения договора займа, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов должен применяться Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату заключения договора займа.
Как усматривается из договора потребительского займа № от 26 ноября 2023г., полная стоимость потребительского займа не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период (л.д. 46). Начисление процентов за пользование займом и пени за пределами срока договора основано на положениях ст. ст. 809, 811 ГК РФ.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора займа № от 26 ноября 2023 г. срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств, срок возврата займа: 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления, сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения заемщиком.
Разрешая спор, суд исходит из того, что между сторонами был заключен договор займа, обязательства по которому исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, денежные средства не возвращены; договор займа был заключен 26 ноября 2023 г., не допускается начисление процентов после того, как сумма начисленных процентов достигнет 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа); размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России –292 %; расчет задолженности, представленный истцом, является верным, контррасчета суду не представлено.
Согласно положениям части 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).
Таким образом, договор займа является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.
Факт заключения договора займа и получение ответчиком денежных средств не оспаривались, доказательств, подтверждающих возврат суммы займа и уплаты процентов, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно статье 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.
На основании статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска.
Ответчик доказательств выплаты задолженности по договору суду не представил.
При таких обстоятельствах, исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 230426 от 30 мая 2024 г. истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1135 рублей за выдачу судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 (л.д. 27), при этом, судебный приказ, вынесенный 10 июня 2024 г. был отменен 26 февраля 2025 (л.д. 26).
Таким образом, исходя из требований п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Кроме того, согласно платежному поручению № 148684 от 18 марта 2025 г. истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2865 рублей за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО2 (л.д. 28).
Таким образом, общая сумма государственной пошлины за подачу искового заявления составила: 1135руб. + 2865 руб. = 4000руб.
В связи с тем, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 4000 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГгода рождения, уроженца г. Воронеж (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 540601001) задолженность по договору займа № от 26 ноября 2023 г. за период с 26 ноября 2023 г.по 7 мая 2024 г. вразмере58272,01руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Левобережный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.А. Петренко
Мотивированное решение
составлено 17.07.2025.